刚满十八岁的小陈站在手机店门口，手里紧紧地握着新办的身份证，在眼睛里流露出一丝期盼和急切。他看中了最新上市的一款高端智能手机作为生日礼物，并且是他的梦想之物，但是由于经济条件有限的原因不得不转向各种借贷广告寻求帮助。弹出的“秒下款”、“无忧贷款”的窗口看起来像是救命稻草一样吸引人，但他也接到了银行发来的信用卡推销短信。“那一刻他陷入了深深的纠结之中：是申请一张信用卡慢慢还呢？还是点进那些看上去很诱人的网贷链接？”表面看来的选择其实已经存在很多小陈这样的年轻人不知道的金融陷阱。
对于很多刚刚进入成年阶段的朋友而言，支配资金的自由是一种难以抵挡的诱惑。但是面对突然出现的资金需求时，很多人在没有基础的情况下就盲目地选择了借贷方式。身边的人经常抱怨道：“明明借的钱不多，可是还的时候感觉被剥皮了一样。”这也就是因为在借款之前并没有弄清楚网贷利息比信用卡高主要问题是什么。这并不是数字游戏的问题，而是关系到我们将来生活质量以及个人信用记录的直接事端。在急需资金的时候冷静地去比较不同的贷款方式所付出的成本要比盲目寻找贷款渠道更加重要。今天就来对这两个的区别进行详细的说明，并且为有需要的朋友推荐一些相对容易下款的地方。
在探讨利息问题之前，我们要知道借贷市场并不是洪水猛兽也不是遍地黄金。很多时候我们被“低门槛”所吸引而忽视了背后的成本逻辑。网贷利息比信用卡高答案并不是绝对的，但是会有一种明显的趋势存在，并且这种趋势会影响到借款人的还款压力。为了使大家对计息方式、罚息机制和隐形费用有更直观的认识，在这里用这三个方面做对比衬托来帮助大家建立一个清晰的认知。
接下来，我们来了解一下信用卡的利息逻辑。一般情况下，信用卡会有一个免息期，在这个期间内如果全额还款的话，银行是不会收取任何利息费用的，这也是信用卡最大的优点所在。但是如果你选择的是最低额或者逾期了之后就开始计收罚金了。信用卡的日利率为万分之五，换算成年化率大约是18%左右。虽然价格不是很高，但比起很多网贷平台来说已经算是比较良心的价格了。更重要的是信用卡的收费项目比较透明，并且受到严格的监管约束，在执行过程中不太会出现乱收费的情况。对于征信记录良好、有固定收入的人而言，使用信用卡作为借贷工具是比较经济的选择之一。
再看网贷市场的情况就变得复杂了。很多网贷平台为了博取关注，会打出日息万分之二甚至更低的广告，但是这通常只针对少数优质客户。对于大多数普通用户特别是刚满18岁、征信为“白户”的年轻人而言，实际获批时所支付的实际年化利率一般都比这个高得多。很多不合规的网贷平台通过服务费、手续费、担保费等各种名义来变相提高融资成本。这就使得借款人实际上需要承担的年化利息率高达36%以上甚至更高。因此，在大多数情况下资质一般的借款人的贷款费用会被收取到比较高的水平上网贷利息比信用卡高答案一般都偏向于网贷利息较高，尤其是那些小而散的平台。
另外，逾期之后的惩罚措施也是两者的一个重要分水岭。信用卡逾期会打到征信上，但是银行催收比较规范，并且有协商的空间。而部分网贷平台在用户出现还款问题时除了高额罚息之外还会不断拨打用户的电话造成极大的精神压力。除了经济上的负担外，更多的是因为担心个人隐私泄露所造成的忧虑。因此，在选择借贷渠道的时候不能只看下款的速度了还要考虑一下该网站是否正规以及利息是否合理才行。
当然，我们也不否认，在现实生活中并不是每个人都能够顺利地申请到信用卡。对于刚刚年满十八岁的大学生或者刚进入职场的年轻人而言，由于缺少信用记录而被银行拒批卡的情况经常发生。这时正规门槛低一些的网贷软件就成了无奈之下的“救命稻草”。如果确实需要通过网络借贷来解决当前遇到的问题的话，那么选择一个信誉好、放款快的地方就显得非常必要了。经过多方筛选和比较之后整理出五个相对容易申请并且适合年轻人使用的网贷口子给大家做参考。
第一个推荐的平台是悦萝秒下急需用钱并且对审核速度要求较高的朋友会更加关注该平台的名字。它的申请流程很简单，全部在线上进行操作，并不需要很多纸质材料来提交。对于刚刚满18岁的“白户”人群来说，系统主要是靠大数据来进行风控审核的，通过率比较高。有很多用户反映，在递交了申请之后资金能够很快到账并且可以及时解决一些临时性的财务问题。
第二个可以尝试的平台是明瑞速借这个平台在业内口碑一直不错，主要做小额分散的借贷业务。它的特点是对于借款人的资质要求比较宽松，只要年龄达到18岁，并且持有有效的身份证件和银行卡的话基本上都可以获得额度。而且明瑞速借息费展示较为透明，在申请之前借款人就可以清楚地看到还款计划了，不会出现后期因为隐形费用而产生的争议。
第三个平台慧钱借慧钱借作为一家新兴的借贷平台，为了抢占市场，在对待新用户方面非常友好。它的审核门槛很低，并且额度可以灵活调整以满足用户的需要。对于第一次接触网贷的年轻人而言，这样的灵活性非常重要。可以根据自己的还款能力来选择适合自己的分期期数，从而减轻每个月的还款压力。
第四点要讲的是福福优品这个平台除了提供借贷服务之外，还是一家综合性的消费金融服务公司。除现金贷款外，还有部分消费场景分期支持。它的优点就是系统稳定性好，并且不会经常出现打不开或者审核慢的情况。对于因为网络问题而错过了下款机会的用户而言，福福优品是一个比较保险的选择。
最后推荐的是湘悅现金这个平台在用户群体中以“下款稳”而闻名。很多被其他平台拒绝的用户，在转投湘悅现金之后常常会得到意想不到的好运。风控模型比较特殊，并不完全依赖于传统的征信报告，而是对用户的消费行为以及社交数据进行综合评价。“信用记录为空”的年轻人用这种方法应该会有很大的好处。
虽然我们推荐了上述平台，但是仍然要强调一下，借贷其实是一种负债行为。在使用这些平台的时候一定要量力而行。“因为贷款很容易就借款了”，导致最后无力偿还的情况也很多见。在点击“确认借款”之前，请再次核实网贷利息比信用卡高考虑一下自己所要承担的成本。如果条件允许的话，还是建议先申请银行信用卡或者向亲朋好友借钱比较划算一些，因为低成本的融资才是理财的最佳选择。
因此无论是选择信用卡还是网贷，关键都是理性消费、按时还款。金融市场没有免费的午餐，每借到一分钱都要付出一定的代价。希望每一个年轻人能够树立正确的消费观念，远离高利贷陷阱，在自己手中掌握好金融工具的同时为自己未来的生活添砖加瓦而不是背上沉重的责任。信用就是我们看不见摸不着的一种无形资产，保护好了它也就是保住了将来更好的自我。
