夜深了，东莞霓虹灯闪烁着，在工厂宿舍顶上坐着的老陈叹了一口气。家里母亲突然病重需要做手术但是由于我早年生意失败被征信列入黑名单所以去各个银行办理贷款都被拒之门外。绝望之时工友私下提到几个“特殊渠道”，使他那颗悬在空中的心又重新燃起了希望。“最令大家所关注的问题”广东东莞黑户可以贷款下口子存在吗？到底哪些网贷平台是黑名单可以过？这些网站的额度有多大、利息是否合法呢本文将会为大家详细介绍五个网贷黑户必过的平台，并带大家一探究竟。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念，“黑户必过”一般是指那些征信要求很低甚至不查征信的小额贷款公司或者民间借贷机构。东莞是制造业大市，在这里类似的需求很多，并且衍生出各种形态来满足这些需求。首先需要说明的是本地消费金融公司的产品这类平台一般都有正规的牌照，但是主要针对某些场景（比如手机分期、家电分期等）放款，并且额度多在1000元到5000元左右之间，期限为3-12个月。虽然它们会上征信记录，但是对于轻微逾期而不是严重的呆账用户来说，通过率比较高一些。
第二类是利用电商大数据的网贷口子比如一些没有知名度的小贷APP，它们不需要使用央行征信系统来进行评估授信，而是通过淘宝收货地址、京东消费记录或者手机运营商数据来判断是否可以提供贷款。该平台的额度一般为500元到3000元左右，并且是短期周转用款，期限在7天至30天之间不等。使用条件比较宽松，只需要实名认证手机号半年以上并且不能处于空号状态即可。但是此类平台利息较高，年化利率接近法定红线，适合应急之需，不宜长期依赖。
第三类为线下私贷或者民间借贷机构东莞各镇区工业区内存在大量的线下放贷机构。这类口子根本不看征信，只要持有身份证、工作证明或者本地熟人担保就可以贷款了。额度跨度很大，在几千到几万之间都有可能，并且期限也灵活多变。但是这是风险最大的一类，利息的计算方式非常隐蔽，甚至会涉及到“套路贷”。用户评价两极分化严重，有人感谢它的救命之恩，也有人大额罚息陷入困境中被暴力催收所影响正常生活的人也不在少数。
第四类需要关注的渠道为典当行或者抵押贷款如果你名下有电动车、摩托车、金银首饰或者电子产品，东莞的典当行就是黑户融资的一个“避风港”。只要抵押物有价值就不管征信了直接放款。额度根据所担保财产的价值来定，期限一般为一个月左右可以赎回。用户普遍认为这种方式最痛快，并且没有催收骚扰，唯一的缺点是利息折算下来比较高，在逾期的情况下还会把抵押品进行处理。
最后一种就是特定会员制的借贷社群或者APP。这类平台一般都采用邀请制，需要老用户推荐才能加入。以“互助金融”为名号进行小额放贷的行为被广泛地出现着。额度一般在一千元以内，期限很短。虽然号称黑户必过，但是风控非常严格，在发现有多个借贷记录的情况下会立刻拒绝。用户的反馈是平台的稳定性不好，经常会出现打不开或者提现失败的情况，只能作为最后的选择。
对于这些渠道，我们整理了用户的实名评价以及优缺点分析。优点方面，口子给东莞的征信黑户提供了资金周转的可能性，在急需几千元渡过难关的时候尤为明显，并且门槛低、放款快是最大的优势。但是它的缺点也很突出：利息高、期限短、风控手段激进很多用户在借款之后都会发现，所拿到的钱中扣除了一部分“服务费”、“砍头息”，实际利率远远高于合同上规定的数额。另外逾期后催收的方式经常处于法律的边缘地带，给借款人造成很大的心理压力。
在此特别提醒，在申请这些贷款的时候要注意以下几点：第一，要核实平台的资质情况，防止被诈骗团伙利用骗取个人信息；第二，要看清合同条款中的利息、违约金等计算方式，并且不要签署空白合同；第三，要考虑自己的还款能力，不能采取借新还旧的方式。天下没有免费的午餐，黑户贷款的成本通常比普通人想象的大得多。
以下是用户提问和解答列表：
问：我是东莞的黑户，能百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“必过”就是指门槛很低的意思。申请人如果没有稳定的工作、实名手机号时间不够长，或者有欺诈行为的话还是会被拒绝的。
问：这些平台会不会被征信？
大部分正规的小贷公司现在已经接入了征信系统。虽然申请的时候不一定查到征信，但是放款之后如果逾期的话，基本上都会上报给征信中心，并且信用记录会变得越来越差。线下私贷一般不经过征信审核，但催收方式比较强硬。
借款利息一般是按什么标准计算的？
正规平台的年化利率一般在24%-36%之间，一些不合规的地方加上各种费用之后综合年化成本会达到甚至超过60%，有时还会更高。借款之前要计算出实际拿到的钱以及还款总额。
问：如果不还钱会怎么样？
建议第一时间和平台协商延期或者分期付款，不要直接失去联系。对于违法的高利贷部分，法律不予以保护，可以保存好证据后向法院申请帮助。但是本金以及合法利息仍然需要偿还。
因此东莞黑户贷款市场良莠不齐，既有救急的“好药”，也有致命的“坏药”。在选择的时候要保持清醒的态度，首先应该去正规、合规的地方办理业务，并且不要因为一时之需而触碰法律红线或者掉入高利贷陷阱。理性借贷才是摆脱财务困境的最佳途径。
