在讨论具体的贷款应用之前，需要先弄清楚一个概念：正规的网贷平台是不会保证百分之百下款的所谓的“百分百”实际上就是不法分子设置好的诈骗陷阱，或者是黑口子的高利贷诱饵。正规平台都会接入征信或者大数据风控系统，只是审核宽松的程度不一样而已。以下五个平台在业内以审核速度快、通过率较高而著称，但是用户仍需保持理性，并且不能相信绝对化的宣传语。
1. 蚂蚁借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗在市场中享有很高的认可度。额度会根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况而动态调整，在500元到30万元之间。使用条件相对简单，只需要年满18岁并且支付宝账户状态正常的话就可以开通。借款期限灵活，可以是3、6、9、12个月的还款方式。因为依靠阿里系的大数据来审核的速度非常快，一般是一秒之内就完成了。用户普遍认为该产品的利息透明度高、操作方便，并且逾期会影响芝麻分和央行征信。
2. 微粒贷
微粒贷采取白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包里查看是否有入口。额度为500元到20万元之间使用条件主要看重微信支付分和社交行为数据。借款期限也提供多种选择，并且可以随借随还。用户对它的评价大多为“下款稳”，因为受邀的客户一般资质都比较好。缺点是并不是所有人都能进入，频繁提现会在征信上留下多条借款记录。
3. 京东金条
京东活跃用户可以使用金条进行便捷的现金借贷。最高额度为20万元，使用条件以京东消费记录、小白信用分为主要依据。借款期限1、3、6、12个月，最长可到24个月。其优势在于经常在京东购物的用户额度提升比较快，并且经常会有一些免息券活动。用户的反馈认为它的审核机制较为人性化，但是逾期的话京东金融催收力度比较大并且会上传征信系统。
4. 度小满（原百度金融）
度小满旗下有钱花的产品主要有“满易贷”、“尊享贷”。额度比较大，最高可以达到20万。使用条件要求申请人信用良好，工作稳定。借款期限最长可以分36期，适合需要长期资金周转的用户。该平台的特点就是优质客户的利率比较低，并且通过审核的概率在持牌机构中比较高。用户的体验感觉大额借款很好，但是提前还款可能会产生违约金，建议仔细阅读条款。
5. 360借条（现名奇富借条）
该平台因为审核宽松、下款快而受到很多“白户”的青睐。额度一般为500元到20万元之间，使用条件门槛较低，只需要身份证、银行卡以及大数据进行风险评估。借款期限灵活，可以分批付款。用户普遍反映下款速度很快，在几分钟之内就可以到帐了。但是综合年化利率较高，并且有部分用户的反馈显示存在骚扰电话营销的情况。
用户评价模块
综合各大论坛和投诉平台的数据可以看出，用户对于上述两个平台的评价是两极分化的。一方面用户对它的赞赏非常之高放款的速度以及方便性另一方面，用户对于这个新功能也表示了很大的兴趣。利率不透明、催收手段较重以及征信查询次数多表示不满。例如，有用户反映在不知情的情况下被查询了征信信息或者逾期一天就面临通讯录泄露的风险（正规平台已经改善这种情况）。真实用户“李先生”说：“借呗很方便，在急需资金的时候可以秒到，但是要记得按时还款否则会影响自己的信用记录。”
优缺点分析以及注意点
优点：正规平台息费透明，受法律保护；流程全部线上化，效率很高；部分平台可以随借随还，降低资金成本。
缺点：逾期有严重的后果，会影响个人的信用记录；部分平台利率会根据资质的不同而变化，资质差的企业利息很高；频繁借贷会使负债率上升，影响以后房贷车贷。
注意事项：不要相信“强开”、“洗白征信”的广告；在借款之前一定要算好实际的年化利率（IRR）；坚决不能把钱打到个人账户里，以免被诈骗。
用户提问、解答列表
Q：有没有不看征信的贷款？
正规持牌金融机构都会查询征信。宣称“不看征信”的一般是高利贷或者诈骗团伙，要小心提防，否则会掉入债务陷阱中去。
Q：申请了太多的网贷之后，征信被占用怎么办？
A：停止频繁申请，按照现有账户情况按时还款。征信记录一般保存五年左右的时间，在良好的还贷历史慢慢覆盖之前不良的历史之后。
Q：逾期会有什么后果？
A：首先会产生罚息和违约金；其次会被上报到央行征信系统，留下不良记录；严重的还会被起诉，并被列入失信被执行人名单中，限制高消费。
