在资金短缺的时候，很多用户因为征信不好或者芝麻分不够高而被“不看芝麻分”、“秒下款”的宣传语所吸引。所谓的金融创新平台一般指的就是用大数据风控代替传统征信审核的网贷产品。虽然这些平台入门门槛低，但是其高额利息以及较短的还款期限却是比较常见的现象。目前市面上讨论度较高的五个相关网站的具体情况如下所示：
一、热门平台额度及规则详解
1. 极速花该平台主打“无门槛”体验，芝麻分没有硬性要求。初次申请额度一般为500元到3000元之间，属于典型的小微企业短期周转类产品。使用期限一般是7天或者14天，并且不支持分期付款方式。审核速度很快，号称三分钟放款，但是综合年化利率比较高，处于行业的高位位置上
2. 无忧借条该平台主要针对熟人之间的借贷电子化签约，也提供部分机构放款服务。额度弹性大，在1000元到1万之间都可以选择。由于一些功能涉及到个人与个人之间的借款活动，并且条件比较宽松，不需要芝麻分认证就可以使用，但是需要进行实名制以及运营商验证的过程。期限由借贷双方协商决定，灵活性较大。
3. 闪电钱包小额极速借贷为主，额度为500元到2000元左右。该平台的特点就是全自动系统审核，只需要提交身份证和银行卡就可以申请了，并且完全忽略了芝麻分的作用。借款期限固定为7天，属于典型的“714高炮”类型的产品，还款压力较大，建议谨慎使用。
4. 信用周转尽管名字带有“信用”二字，但是审核的重点还是用户手机使用习惯以及联系人是否稳定。额度最低为300元，最高可以借到5000元。期限有15天和30天两种选择。用户反馈该平台下款率较高，但是催收手段很频繁，逾期一天就会被爆通讯录。
5. 新人贷主要针对从未在该平台上借款的新用户，提供新人免息或者低利率的优惠。额度一般为1000元左右，期限7天。虽然不需要芝麻分，但是在审核的时候会查询用户的其他平台是否有多头借贷记录，负债率过高的话就会被拒绝。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，网络上关于它们的评价褒贬不一。用户“李某”说：“其实没有看芝麻分，半夜申请马上到账了，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一点但是可以接受。”但是更多的用户则有负面的感受。张某评论道：借的钱只有1600元，剩下的2400要还回去，并且服务费很高，这就是高利贷套路。“从整体上看”大多数人都觉得这样的平台下款速度快，但隐形费用大、催收手段硬派。
三、优缺点分析
优点方面，该类平台最大的优势就是门槛极低几乎不需要任何信用资产证明，对于征信“黑户”而言就是唯一的下款途径。同时审核流程简单操作简单，可以满足最紧急的资金需求。
缺点很明显。第一方面利息高昂很多平台用“砍头息”的方式（放款时直接扣除一部分金额）来避开法律对利率的限制，实际年化率常常超过1000%。其次期限极短大部分只有7天，很容易让用户逾期。最后是暴力催收风险一旦逾期，用户及其亲友就会被电话轰炸骚扰到无法正常生活。
四、借款须知
在下载这类应用的时候，要特别注意以下几点：第一保护个人隐私不要随便给通讯录授权，很多非法APP会窃取用户的个人信息并出售。其次看清借款合同要确认实际到账金额以及还款金额，注意高额的服务费。最后量力而行评估自己是否有能力还款，不要用贷款来偿还欠款，否则就会陷入无底洞的债务危机。
五、用户常问的问题及解答
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查看互联网大数据。如果大数据评分很低的话也会被拒绝。
Q：逾期会有什么后果？
除了高额的逾期罚息之外，最直接的影响就是电话催收、骚扰通讯录好友。虽然他们一般不会上征信系统，但是会影响到你在网贷圈的大数据信用状况，在以后其他平台借款的时候可能会出现问题。
Q：高利贷问题怎样解决？
A：如果发现平台利息超过法定标准（年化利率超过24%或者36%），可以保留证据，只偿还本金和合法的利息部分，并向相关部门投诉举报。
