凌晨三点，老张坐在楼道的台阶上看着手机屏幕微弱的光亮，焦虑的脸庞在灯光下显得格外明显。这是他第三次被网贷平台拒绝后的夜晚了。以前他认为自己的信用还可以，直到上个月资金链断裂之后几笔小额贷款逾期了才觉得所有的借贷大门都被关上了似的。通讯录里的好友还没有被打爆的时候心里就快崩塌了那种叫天天不应、地不灵的窒息感让他真正懂得什么叫“一文钱难倒英雄汉”。看到手机上的各种秒下款广告，他内心又想又怕不知道还有没有一线生机。
相信屏幕前的你，也许正处于或者曾经经历过类似的情况。由于各种各样的原因使征信变“花”，甚至背上老赖、黑户等标签，在大数据时代下，我们仿佛成了透明人，被主流金融机构无情地拒之门外。急需用钱却到处碰壁的感觉、对未来的迷茫以及对于现状的焦虑都是任何语言都无法完全描述出来的痛点。不禁要问：老赖可以贷款吗？这不仅让老张感到困惑，也使很多信用受困的人迫切希望得到答案。
在讨论这个问题之前，我们首先要认识到一个残酷的事实：市场上很多打着“百分百下款”、“无视征信”的广告其实都是精心设计的陷阱。正规金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司，其风控系统都会接入央行征信或者百行征信。一旦你的大数据报告中出现严重的逾期记录、被执行人记录或者是频繁的借贷查询记录的时候，那么这个系统就会自动触发风险控制机制，并且会立即拒绝你。但是这并不意味着我们完全没有机会，在市场上确实有一些机制比较灵活、审核门槛较低的借款渠道，它们更注重的是用户目前是否具备还款能力而并非过去的信用污点，这就是所谓的“口子”。寻找这些口子需要很大的耐心和辨别力，稍有不慎就会被高利贷或者诈骗给套牢。
那么，老赖可以贷款吗答案是肯定的，但是前提是你需要降低自己的期望值，并且要做好承担更高的成本的心理准备。这类口子一般都有“小而散”的特点，并没有大平台那样严格的风控模型，有的甚至是在特定场景下（比如租赁、购物分期等）完成的资金放贷。对于大数据花户和黑户而言，这些平台就好比沙漠中的一片绿洲，虽然水量不多，但是可以缓解燃眉之急。接下来给大家介绍一些业内口碑还可以且对信用要求不是特别高的借贷平台，在资金方面比较灵活的朋友也可以参考一下。
第一推荐的是南桔钱罐这是一个近期比较活跃的平台，它最大的特点就是对申请人的资质要求很宽松。不同于传统的贷款严查征信南桔钱罐更注重对用户手机使用习惯以及基本实名信息的审核。对于征信上存在小瑕疵但是不是“呆账”的人，这里可以提供出乎意料的大额度贷款。它的审批流程比较简单，并且没有繁琐的电话回访过程，系统自动通过的速度很快，所以急需资金周转的朋友应该考虑一下。
第二个要介绍的是鑫惠心这个平台在黑户圈子里很有名，主要是因为它的下款率一直比较稳定。鑫惠心主要针对的是小额短期周转，虽然额度不大，但是可以用来填补生活中的小空缺。风控逻辑比较特殊，并且有时候会忽略一些过去的逾期记录，在你有稳定的收入证明或者流水的情况下通过率就会大增。很多在其他平台被拒之门外的“花户”在这里都成功获得了资金。
如果你觉得前两个平台不够稳妥的话，可以看看吉享e卡这是一个比较特殊的口子，它是用“租赁回款”的方式。简单地说就是用户在平台上租电子产品后可以转卖变现来获取资金。该模式巧妙地绕开了直接借贷的征信限制，并且对征信的要求很低。吉享e卡主要看用户支付宝芝麻信用分以及实名认证情况，如果没有严重的欺诈记录的话基本上是可以通过的。虽然操作流程稍微复杂一些，但是对于急需用钱并且征信已经“烂透”的老哥而言，这无疑是一条可行的道路。
下面说的就是桂信轻营该平台主要针对小微企业、个体工商户，个人用户也可以申请。桂信轻营优点是审核机制比较人性化，不会因为多次逾期就直接拒贷，而是会综合考虑你的经营状况或者还款意愿。很多被标为“老赖”的人其实是有偿还能力的，在这里也找到了喘息的机会。它的下款速度一般，并且额度、期限都可以调整，适合有一定还贷能力的人进行中长期周转使用。
最后推荐的是信通花卡这其实就是一个类似于虚拟信用卡的产品，申请门槛很低。信通花卡主要为传统银行信用卡拒绝服务的客户群体提供帮助。它的额度可以用来网上消费，也可以用特定的方式取现。大数据花户拥有自己的备用金卡很有必要。信通花卡不但下款速度快，而且还款压力小一些，在同类产品中分期费率也属于一般水平。很多老哥手机里必备的应急神器就是它了。
当然，在使用这些平台的时候，我们还是要回到最基本的问题上：老赖可以贷款吗？答案虽然存在，但是我们不能因此产生依赖心理。这些口子可以解燃眉之急，但其利息和费用一般比正规银行贷款高一些。如果没有稳定的还款能力的话就盲目借钱只会把自己拖入更严重的债务之中。建议大家在申请之前要仔细阅读借款协议书上写明的利率、手续费以及逾期责任等事项，并且心中有数。同时要注意那些要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，正规的下款渠道是不会收取放款前任何费用的。
在不确定的时代里，信用修复需要一个漫长的过程，而资金周转一般只存在一段时间。既要用好现有的资源来解决当前的问题又要注意将来财务状况的规划。希望上述所提及南桔钱罐、鑫惠心、吉享e卡、桂信轻营以及信通花卡可以给你提供实质性的帮助。不管遇到什么样的困难，保持清醒的头脑、做出理性的判断才是走出困境的关键。希望每一个努力生活的人能够度过难关迎来转机。
