在网贷圈中，“魔借”这个名字经常被需要资金周转的人提起。对于征信黑户一般情况下，常规的银行贷款以及大型消费金融产品之间几乎没有交集。所谓的“无视黑花白”，即指不接入央行征信系统的平台或者风控模型更重视用户的用户大数据而忽视征信报告的借贷平台。虽然这些网站入门门槛较低，但是利息比较高并且期限比较短。除了魔借之外，在市场上确实还有一些对信用要求很低的小额贷款公司，它们会根据借款人的手机使用情况、电商账户信息等来决定是否放款给“花户”和“黑户”。
以下是目前市场上比较活跃并且对征信要求较低的五个网贷平台详情：
极速贷：该平台以什么为主营秒批秒到额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是不查央行征信，但是会读取用户的通讯录以及运营商数据。使用条件很简单，只要年满18周岁，并且实名手机号码用上一年半以上就可以申请了。期限方面通常是7天至30天左右，属于短期周转口子类型。用户称赞其放款速度很快，不过综合年化利率偏高一些，比较适合临时应急的时候使用。
2. 闪银奇异：老牌的信用评估平台闪银在征信瑕疵对宽容的容忍度比较高。额度范围较大，从1000元到2万元之间都有可能。虽然它会看征信报告，但是更看重用户的行为习惯和消费情况。借款期限可以是3个月、6个月或者一年。很多用户的反馈显示，即使有逾期记录也不影响获得贷款机会，并且还款压力较小一些。
小赢卡贷：虽然小赢卡贷有征信要求，但是它的审批流程对白户对于轻微的瑕疵比较友好。主要提供信用卡代还服务，额度一般为1万到5万元之间。如果您的信用报告中存在少量逾期记录，并且您对信用卡使用情况还可以的话，则可以被批准通过审批流程。期限一般是十二个月左右，能有效地分散还款压力。用户普遍认为它的利息是合规透明的，并没有隐藏费用。
人人贷：这是一个P2P转型的借贷平台，审核比较严格，但是大额贷款通过率还可以。额度为一万元起，期限较长，最长可以达到三年六个月左右。适合征信状况一般但是有还款能力的人群使用。该平台需要提供较多资料如工作证明、收入流水等，但是如果审核通过了之后利息在同类产品中处于平均水平，并且用户口碑不错，暴力催收的情况较少出现。
5. 豆豆钱：属于维信金科旗下的产品，虽然上了征信但是对资质要求有弹性。额度为3000元到5万元之间，期限可以灵活选择。豆豆钱的特点就是系统自动审批、人工干预少，只要大数据评分达标的话，黑户也有机会“捡漏”下款。用户认为它的操作比较方便，但是提前还款会收取违约金，并且要仔细阅读合同条款。
优缺点分析：
最大的问题就是这些平台的运行方式，它们会根据用户的行为来判断哪些内容是好的。优点因为门槛低、放款快，真正做到了“雪中送炭”，解决了黑户借不到钱的燃眉之急。特别对于急需几千元周转的人而言，这是难得的一根救命稻草。但是缺点利息一般比银行、正规消金产品高，有的平台会有“砍头息”或者服务费，并且逾期后催收手段比较强硬，会轰炸通讯录给借款人造成很大的心理压力。
注意事项：
在选择这些平台的时候一定要擦亮眼睛。第一，坚决拒绝任何形式的贷前收费正规平台下款之前不会收取任何费用。其次要算出实际拿到的钱和总的还款额，防止被高利贷所害。最后量力而行，虽然黑户也可以贷款，但是如果没有稳定的收入来源的话，债务就会像滚雪球一样越来越大，最终导致征信完全恶化甚至面临法律风险。
用户评价精选：
用户李先生：“征信记录不好了两年，跑过几家银行都没有成功，最后申请到了极速贷拿到了2000元钱，虽然利息比较高一点，但是还是解决了燃眉之急。””
用户王女士：闪银很人性化，我有过几次逾期记录，还是给额度了，分期还款压力不大，推荐给我花户的朋友。
用户提问与解答：
Q：黑户申请这些平台可以下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。虽然这些平台对征信的要求不高，但是还是会审核其他资质的，比如手机号实名时间长短、有没有犯罪记录等等。“无视黑花白”更多的是一种营销噱头，在实际操作中会综合考虑。
Q：贷款会上不查征信？
A：小赢卡贷、豆豆钱等平台是会把信息上传到征信系统的。虽然它们可以容忍一些瑕疵，但是再次逾期的话会在征信报告上更糟。极速贷这类的小平台目前还不接入征信系统，但是如果出现逾期情况还是会对接第三方的大数据的，并且也会对以后网贷申请产生影响。
Q：逾期会有什么后果？
A：轻则出现电话轰炸、爆通讯录的情况，重则会被起诉到法院。虽然部分小平台不会马上提起诉讼，但是高额的罚息以及催收骚扰会给正常的生活带来很大的困扰。建议按期还款，并且养成良好的借贷习惯。
