对于征信上有污点的“网黑”用户来说，寻找借款渠道就犹如大海捞针一样难，但是市场上也确实存在一些征信容忍度较高的借款渠道首先要提到的是消费金融公司专项分期产品此类平台一般不会完全依靠央行征信，而是更重视电商消费数据或者社保公积金数据。例如一些依托于大电商平台的消费贷款产品，在用户过去一年内存在稳定的购物行为时（即使征信上有轻微逾期情况），仍然可以申请到最高5万至10万元人民币左右的授信额度，并且年化利率一般在10%-24%之间，还款方式比较灵活，可以选择3-24个月不等。
其次，持牌小贷公司循环贷款也是重要的渠道。此类口子一般会用到自己公司的风控模型来审核，“网黑”群体被接受的程度比较宽容。典型的有某知名手机品牌的借贷业务，或者某些持牌金融机构推出的极速贷等产品。额度为1000元至10万元之间，审批速度快，最快可以在十分钟之内出结果。申请条件方面一般要求申请人年龄在22-55岁之间，并且要提供稳定的收入证明（比如银行流水、社保记录）。借款期限一般是6到12个月左右，可以随时取用资金但是会因为逾期产生较高的罚息费用。
除了正规军之外部分助贷平台的匹配服务也值得重视。平台本身不放款，而是把用户匹配给征信要求不同的资方。当用户在这些平台上提交申请之后，系统就会自动筛选出可以接受当前信用状况的资金来源。虽然额度会有所波动，从几千到十万都有可能，并且成功率较高。但是此类平台一般要收取一定的服务费或者担保费，在综合年化利率上比银行高很多倍数，所以在向用户推荐之前最好了解清楚这些信息。
从用户评价来看，褒贬不一。成功下款的用户普遍认为这些口子是“救命稻草”，尤其是解决了燃眉之急，并且操作简单、到账速度快。但是也有用户抱怨部分平台存在隐形收费包括会员费、评估费等，催收方式比较直接。比如有用户反映在某平台上借款5万元之后实际到账只有4.5万，并且被收取了所谓的“服务费”，而这样的事情，在借贷之前很容易被人忽略掉。因此辨别正规平台和高利贷陷阱就显得很关键了。
分析这些口子的优点和缺点，优点是门槛低、放款快、手续简单对于征信黑户而言，这是一个难得的融资途径。缺点也十分明显：利息高、额度不稳定、存在很多套路尤其是对“轻松贷10万”的广告，一般都有夸大之嫌，实际额度会根据用户的资质来动态调整，并且很少有人能够直接拿到顶额。另外频繁申请此类贷款还会加重征信状况，“征信花”之后借款就更困难了。
在使用这些口子的时候，需要注意一些事项。第一，在选择商品时要理性消费、量力而行；第二，对于网络上出现的各种信息要有辨别能力，并且能够客观看待事物的发展趋势和变化过程；第三，在生活中应该多关注周围的人事变故以及各种社会现象，增强自己的判断能力和人文关怀意识；第四，在遇到问题的时候要学会主动思考并寻找解决问题的方法。第一坚决抵制非法高利贷年化利率超过法定保护范围（一般为24%或36%）的平台，一律不要触碰。第二个人信息安全保护，不要随意在不明链接或者非正规APP上输入身份证、银行卡等敏感信息。第三量力而行，按时还款要防止出现以贷养贷的情况。如果发现平台有暴力催收或者违规收费的行为，要及时保存证据并报告给金融监管部门。
下面是用户最关心的问题解答：
问：网黑真的可以借到10万吗？
有可能，但是难度比较大。一般需要申请人的资产（比如车、房）或者非常稳定的公积金基数来支撑，纯信用借款额度大约在几千到几万元之间。
问：申请这些口子会影响征信吗？
答：会。正规持牌平台一般都会查征信并且把还款记录上报给银行。按时还贷可以修复信用，逾期就会加重失信程度。
问：被拒绝之后多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的记录，从而导致评分下降，并且难以通过审核。
