在金融借贷市场中，并不存在任何平台可以保证“百分百下款”，但是确实存在一些审核机制比较灵活、对用户的征信要求也较为宽松的平台。对于急需资金周转的朋友而言，选择正规持牌机构不但安全而且不会掉入高利贷陷阱之中。以下整理出来的五个借钱软件，在用户反馈口碑较好的同时，下款率也比较稳定。
一、热门平台额度及规则详解
1. 蚂蚁借呗支付宝旗下的信贷产品，知名度很高。虽然借呗接入了征信系统，但是对于经常使用支付宝并且信用分较高的用户而言，在其他银行被拒绝之后仍然有机会获得额度。额度一般为1000元到30万之间，可以选取的期限有三个月、六个月、九个月以及十二个月四种选择，日利率大约在千分之一点五至六之间浮动。最大的优点就是随借随还，并且按照天数来计算利息。
2. 京东金条依靠京东金融的支持，主要面向的是京东商城优质客户的群体。该平台审批速度很快，在几分钟之内就可以拿到额度了。额度为500元到20万之间，还款期长短可变。经常在京东购物的用户会有专门的风险控制模型来防范风险，并且有时会被拒绝而不能获得贷款资格，但是在本平台上可以顺利申请到资金。
3. 度小满（百度金融前身）持牌正规机构，主打有钱花产品。满易贷针对优质客户年化利率低至7.2%起。最高额度为二十万，全部线上办理。度小满分额较高、还款意愿强的用户负债率稍高一些的时候也会给一定的授信额度，并且这也是很多“被拒族”可以考虑的选择之一。
4. 360借条360数科旗下的产品以审核宽松、下款速度快而闻名。新用户第一次借款一般会有免息券的优惠活动。额度为1000元到20万之间，年化利率（单利）7.2%-24%左右。该平台对征信的要求比传统银行稍微低一点，并且重视用户的多维度数据模型。
5. 分期乐乐信旗下的平台主要服务的是年轻人。除了现金借贷之外，还有商品分期的服务。额度最高为五万元，使用期限可以自由选择。对于刚刚工作不久、征信记录比较“白”或者有过轻微逾期的用户来说，分期乐有时会提供一定的授信额度，但是要仔细核算其综合费率是否合理。
二、用户评价和真实的反馈
在各大投诉平台以及社区里，用户对于该软件的评价褒贬不一。正面评价主要突出“到账速度快”、“操作方便”和“可以循环使用额度”。比如用户李先生说：“银行办信用卡被拒了，用360借条申请了一下，5分钟就到账了。”
而负面评价多为“利息偏高”或者“催收频繁”。部分用户表示，相对于银行贷款而言，网贷平台的实际年化利率要高一些，一旦出现逾期情况的话，就会有比较多的电话进行追讨。所以按时还款对于保持个人信用来说很重要。
三、优缺点分析
优点：门槛低，相比传统银行繁琐的流水证明，这些软件只需要身份证、银行卡就可以申请；放款快，大部分可以实现秒批秒到；灵活度高，支持随借随还。
缺点：额度上限一般比银行抵押贷款低；利息成本较高；容易造成多头借贷的风险，使用户陷入以贷养贷的恶性循环。
四、借款须知
1. 认清利率一定要分清是日利率还是年化利率，不要被“日息万分之几”的宣传语所迷惑，实际的年化率可能会达到20%以上。
2. 保护隐私正规的平台不会在放款之前收取任何费用，凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。
3. 量力而行借款之前要对还款能力进行评估，逾期除了会收取高额罚息外还会造成个人信用记录受损，并且有可能被法院起诉。
五、用户提问和回答
Q：征信黑名单的人可以贷款吗？
A：对于严重的征信黑户（比如“连三累六”），正规持牌的平台一般都会直接拒贷。市面上标榜着可以免费下架的是诈骗行为或者非法高利放贷，要特别注意防范风险。
Q：申请被拒之后，多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会导致大量的“贷款审批”查询记录，使风控系统认为你非常缺钱，进而降低通过率。
Q：这些平台会查征信吗？
A：文中所指的五个平台均为正规持牌机构，借款记录、还款记录都会上传到央行征信中心。按时还贷可以积累信用分值，逾期就会留下不良记录。
