深夜，阿强焦急的面庞被手机屏幕上的冷光所照到，银行拒贷短信如同判决书一样刺眼。在资金链断裂的时候，很多人都像他那样把最后的一点希望寄托在网络之上，在那里寻找传说中的“漏网之鱼”。当常规渠道已经无法解决问题时没有征信要求的大额贷款成了他们拼命找寻的救命稻草。到底有没有不查征信的大额口子？哪些软件下款快并且门槛低呢？本文选取了五个比较好的渠道，来告诉你真相，并且帮你避开雷区、解决燃眉之急。
在金融科技发展迅速的今天，征信报告已经成了个人的一张“经济身份证”。但是，在现实当中总有一些人因为各种各样的原因而导致征信花、黑或者没有征信记录。这部分人群虽然传统银行的大门紧闭了，但是他们仍然有强烈的资金需求。“不看征信”实际上并不是完全忽略所有数据的意思不接入央行征信系统，或者征信方面存在瑕疵也能够接受借贷平台的出现。这类平台一般依靠大数据风控，即通过分析借款人的手机使用情况、消费习惯等多方面信息来进行审核。
以下是五个比较容易申请并且贷款额度较高的软件分析，包括：额度、期限以及使用条件
1. 极速花呗（化名）：消费分期类
这是个小额消费分期产品，最高额度可以达到五万元。申请流程很简单，只需要身份证、实名手机号就可以操作了。使用条件相对宽松，要求申请人的年龄为22-50周岁之间，并且手机号码实名使用超过6个月。期限灵活，可以做3到12期的还款。由于该平台主要依靠内部信用分来判断用户风险，并不依赖于央行征信数据，在急需小额周转的情况下比较适用。
2. 随心借（化名）：大额周转类
对于资金需求量较大的用户，该平台可以提供最高为10万元的贷款额度。使用条件主要考察申请人还款能力，比如要提供社保缴纳证明或者公积金信息等，并且对征信逾期记录基本上不考虑。期限最长可以到24期，大大减轻了还款压力。该平台的利息比较高一些，适合有偿还能力且征信状况不是很好的人群使用。
3. 闪电钱包（化名）：极速下款类
以快为特点，系统自动审核，平均放款时间不超过30分钟。额度在1000元到三万元之间。使用条件非常简单，只需要绑定一张正常的银行卡即可。该平台不看征信风控模型依靠运营商数据、电商数据，没有严重欺诈记录的话通过率还是挺高的。
4. 优信贷（化名）：抵押补充类
如果你名下有车或者房，但是征信很差的话，这是一个很好的选择。最高可以申请到50万的额度。使用条件需要提供车辆行驶证或者房产证来增加信用增信，而不是抵押。这样大大降低了风控门槛，并且征信也没有什么要求。期限最长可以达到36期，适合长期的资金规划。
5. 亲友贷（化名）：社交授信类
该产品为一种社交关系下的借贷服务。最高额度2万元使用条件独特的话要找一个信用好的亲友做联系人或者担保人。如果借款人的征信问题没有得到重视，那么只要联系人的信誉好就可以忽略掉。这种方式下款速度快，并且期限一般为短期6个月之内，可以用来解决一时之急。
用户评价最能反映产品的实际情况。根据各大论坛、投诉平台等渠道的反馈，用户的对于该类软件的态度是两极分化的。正面评价多集中在“下款速度快”和“门槛很低”上，很多用户反映在银行碰壁之后，在这里成功借到了钱来缓解燃眉之急。例如有位叫“风雨过后”的网友说：“征信被黑了到处都吃闭门羹，没想到极速花呗居然通过了，虽然利息高一些，但是真的救命。”
但是负面评价也不能忽视。主要问题就是“利息和费用很高”和“催收手段很严苛”。因为风险定价原则的原因，不看征信的贷款利率一般比银行正规贷款要高很多，一些平台还会收取服务费、担保费等隐形费用，使得总的年化成本比较高。用户“小李飞刀”曾经吐槽过：“借一万到手八千还要扣手续费，还款压力大。”
综合来看，此类不看征信的贷款软件明显优缺点。优点门槛很低，甚至可以说是“来者不拒”；放款速度快，可以解决紧急需求；征信没有要求，并且保护了用户隐私不受进一步查询影响。但是缺点同样致命：利息高，加大了还款压力；部分平台存在套路贷的风险；逾期后果严重，容易被频繁催收，并且影响日常生活。
在使用这些软件的时候，有几点注意事项一定要记住。首先，要核实该平台是否正规，并且看它是否有相关的金融牌照或者备案信息，以免上当受骗。其次，在仔细阅读借款合同的时候要注意利率、违约金以及服务费等条款的内容并算好总成本最后量力而行不要用贷款来还款。最后要有一定的承受能力，不能够过度借贷。即使没有征信记录也会产生逾期情况，并且一旦出现未按时还钱的行为就会受到催收，更严重的话还会被起诉并且会被列入失信被执行人名单中
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些贷款软件真的完全不管征信吗？
答：大部分此类软件不会查询央行征信，但是会查互联网大数据或者行业黑名单。只要大数据评分合格就可以放款了。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：由于这些平台本身不查征信，所以申请失败一般不会在征信报告中留下查询记录，并且也不会弄花你的征信。
利息大约是多少？
答：年化利率一般为24%至36%，有些短期产品会更高，具体以借款页面显示为准。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上征信，但是平台有内部催收机制，在通讯录上轰炸或者打电话催款都是有可能的，建议按时还款。
