深夜时分，老张看着手机屏幕上的催款短信眉头紧锁。窗外雷声隐约响起，就如同他此时内心所处的状态一样烦躁不安。因为之前做生意失败了，所以他的信用记录已经被“污点”覆盖住，并且债务之多也让他很害怕，正规银行的贷款申请已经变成了一种奢望。没有其他的路可走的时候，他就把目光转向了那些所谓的捷径上去了。当人们急需资金时会下意识地去搜索：征信不好负债高哪里可以借到钱？或者百分百下款的高炮口子真的存在吗？面对满天飞舞的宣传，到底哪些是救命稻草、又有哪些是致命陷阱？本文将揭开那些标榜“保证下款”的说法背后的真实情况。
在借贷圈中，“高炮口子”一般指的是利息非常高、放款速度很快、审核门槛很低甚至不需要看征信的网贷平台。对于有征信花和负债高的用户而言，正规渠道往往大门紧闭，而这些通道就成了无奈之下选择的道路。“保证下款”的说法大多是营销手段而已。实际上没有哪个平台可以做到100%放贷成功，但是这几种口子通过率比一般的贷款机构要高很多。
首先，要弄清楚的是“高炮”平台一般都有很高的风险这类平台一般额度为1000-5000元，属于短期周转资金。它们的审核机制非常宽松，并且不需要查询央行征信报告就可以申请，只需要身份证以及手机运营商认证即可完成。虽然下款速度很快，半小时之内就能到账，但是它的年化利率经常超过法律规定的上限，在实际中还存在“砍头息”的情况。
对于征信不好、负债多的人群，市场上常见的几类口子有：第一类是小额极速贷这类平台大多是小贷公司，额度一般在2000元左右，期限为7-14天，征信要求很低，只要没有严重的逾期黑名单记录就可以下款；第二类是抵押类或者租赁类口子，比如手机租赁变现、车辆抵押等实物抵押来规避征信问题，额度比较大；第三类为部分消费金融公司有的产品它们有自己独立的风控模型，有时候会“放水”，专门吸收被银行拒之门外的次级客户。
使用条件方面，这些口子几乎没有设置硬性要求申请人一般只要求18岁以上，实名制手机号三个月以上，并且可以提供一些基本信息就可以。但是低门槛的背后是严厉的催收手段。一旦出现逾期情况的话，通讯录就会被轰炸就成了常态了。在使用期限方面，大部分口子都是7天或者14天，“高炮”即为借款期数极短，在这样的情况下借款人面临很大的资金压力，很容易陷入“借来养来”的恶性循环之中。
从用户评价可以看出，这类口子的口碑是两极分化的。急需用钱的人认为它是“救命稻草”，下款很快；而陷入逾期泥潭的人则痛斥其利息高得让人不敢相信，并且催收手段非常恶劣。一位用户的反馈为：虽然贷款速度比较快，但是实际到手的钱只有1400元，一周之后还要归还2000元，这样的成本根本承受不了。因此一般情况下用户都建议不要随便使用非万不得已的情况。
在优缺点分析方面，优点非常明显：门槛低、不用看征信就可以负债、下款很快可以作为紧急情况下的选择。缺点就是：利息高、期限短、暴力催收风险大，容易引起债务危机对于征信不好负债高的朋友而言，这样做无异于饮鸩止渴。
注意，在借款时要保存好借款合同、转账记录等相关证据。如果利息超过法定标准（年化24%或36%），法律是不会支持的，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。另外要注意诈骗平台下款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
大部分“高炮”口子不查央行征信，但是会查询网络征信或者大数据风控，在大数据中如果有严重的欺诈记录的话也会被拒。
2. 问：申请之后多久可以到账？
一般审核时间为10-30分钟，最短可以实现秒下款，资金会在当天之内转入银行卡。
3. 问：还不上会有怎样的后果？
除了高额的逾期罚息之外，最直接的影响就是通讯录被曝光、亲友遭到骚扰甚至威胁恐吓。建议尽快和平台进行沟通，只偿还本金以及合法利息即可。
4. 问：借了这些钱会影响到以后的房贷吗？
答：虽然有些口子不上征信，但是现在网贷的大数据是互通的。频繁申请高炮口子会弄花你的网贷大数据，并且会影响你未来的正规金融机构贷款审批。
