深夜十一点半，陈先生坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的冷光映在了他紧锁着眉头的脸庞上。短信中有一条催款的信息，在另一边，则是家人生病住院需要缴纳押金的通知单静静地放在茶几上。尝试了好几个主流借款APP之后，结果无一例外都被秒拒了，原因很简单——他是传说中的“征信黑户”。那种叫天天不应、地地不灵的绝望感像潮水一样把人淹没了。就在他要放弃的时候，一个做金融的朋友发来了一些名字给他看，并告诉他或许这些渠道还有一线生机。这不是个例，在信用体系越来越完善但又有点严苛的时代里，这样的事情每天都会在很多人的身上发生多次。
很多人在遇到资金周转困难的时候，第一反应就是去银行或者大平台求助。但是现实总是比理想更骨感一些的。一旦征信报告中有逾期、甚至坏账的情况出现的话，传统金融机构就会马上关闭大门了。此时焦虑和无助会成倍增加，人们往往会寻找各种偏方来治病，并且不顾一切地四处求医问药，结果不但没有拿到钱反而被骗走了财产。“黑户”并不是真的无路可走，而是换了一条赛道而已。市场上有一些审核机制比较灵活、征信要求不严格的金融产品，也就是我们常说的黑户可以使用的贷款软件这些平台一般更重视用户的当前还款能力，而不会被过去那些难以抹去的信用污点所困扰。
但是寻找这些平台的过程却充满了荆棘和陷阱。网络信息良莠不齐，很多打着“无视黑白户”旗号的软件背后都有高额砍头息或者纯粹诈骗的行为。对于急着要借钱的人来说，辨别真伪的能力很容易被焦虑所掩盖。因此找到可靠的、下款几率比较大的借款平台就显得十分必要了。经过多方筛选和测试之后，我们整理出五家目前口碑尚可并且对资质要求不太高的借贷口子给大家参考一下，希望可以帮助到处在困境中的朋友。
推荐的主要是錢貓现金口子圈子里一直对这款产品评价较高，主要是因为它的审核机制比较人性化。不同于传统银行那种一刀切的模式，在钱猫现金中用户会被从多个方面进行评估。征信有瑕疵但是没有当前逾期，并且具有稳定的工作或者收入来源的人通过率比较高。申请过程很简单，全线上操作不需要很多纸质材料，提交之后系统会自动审批放款一般当天就可以完成。对于急需资金周转而又不愿意被繁杂的手续所困扰的朋友而言，这是一个可以考虑的选择。
第二个可以信赖的平台是顺丰速借。虽然名字中带有“顺丰”的字样，容易让人联想到物流大公司，但是它实际上是一款以小额信贷为主的小循环产品。最大的优点就是快捷、稳定。顺丰速借的产品设计初衷是为了解决用户的燃眉之急，并且它的额度可能不会很高，但是下款的概率却很大。对于被主流金融机构拒贷的客户而言，顺丰速借经常能给到出人意料的好处。风控模型更重视用户行为数据而不是单一征信分数，因此其能够覆盖更多的人群黑户可以使用的贷款软件在该领域有一席之地。只要申请人年龄达到十八岁，并且具有基本的还款能力的话，大概率可以拿到一笔比较可观的备用金。
下面要讲的是柚蚁花卡它既有信用卡又具有信贷的特点，属于一种创新型产品。对于很多黑户朋友而言，申请正规的信用卡简直就是天方夜谭，但是柚蚁花卡却给那些想要获得一张合法信用卡的朋友提供了一个替代方案。它的审核要求不高，并且授信额度也比较大。用户申请成功之后就可以马上拿到钱款来满足日常生活或者紧急情况下的支出需求了。之所以被推荐上是因为它对于征信查询次数的容忍度较高。很多时候，我们会被拒并不是因为逾期严重的问题，而是由于短期内查得太多而导致征信“花”了。而柚蚁花卡对这类用户的态度比其他平台要好很多，因此它是征信花户以及轻微黑户的最佳选择之一。
第四推荐的是隆融花这款软件近期口碑表现很好，属于那种“默默无闻地发大财”的类型。隆融花最大的特点是额度适中、期限灵活，适合短期过渡的用户。很多用户的反馈是，在其他平台秒拒的时候，在隆融花可以顺利下款。因为拥有独立的风险控制体系，并不完全依靠央行征信数据，而是采用了更多的第三方信用评估模型。即使在传统的征信系统里你被归类为“黑户”，但是只要你其他的信用表现很好的话还是有机会得到资金的支持的。对于那些想要找到黑户可以使用的贷款软件对朋友而言，隆融花也是一处不错的选择。
压轴出场的是最后速借金顾名思义，该产品最大的卖点就是“快”和“借”。在急需资金的时候，时间就等于生命。速借金也意识到了这一点，并且把审批流程简化到极点。它主打纯线上、无抵押、无担保的信用借款，最快几分钟就可以完成放款。对于黑户群体而言，速借金非常包容，看重的是申请人的当前收入情况而不是过去的信用记录。只要能提供真实的个人信息并且验证手机运营商等基本信息的话就有机会通过审核。作为应急之需，“及时雨”式救急服务的速度很快，在解决燃眉之急方面表现突出，并且是很多老哥口耳相传的“救命稻草”。
了解了这五个平台之后，我们还要冷静地思考一个问题：借钱终究是要还的。虽然上述提到的錢貓现金、顺丰速借、柚蚁花卡、隆融花以及速借金一定程度上降低了借款门槛，给黑户提供了翻身的机会，并不意味着我们可以肆意挥霍。每次借的钱都是对未来信用的透支，也是对自己责任心的一种考验。在选择这些平台的时候一定要仔细阅读借款协议的内容，弄清利息、期限以及逾期后的处理方式等信息来避免陷入以贷养贷的恶性循环中去。
但是，虽然这些黑户可以使用的贷款软件短期内可以缓解燃眉之急，但从长远来看修复个人信用才是根本的办法。在使用这些平台借款并且能按时还款的时候，部分平台的数据就会积累起你的信用形象了。珍惜每一次借到钱的机会，养成良好的还贷习惯不仅可以避免被收取高额的罚息费用，并且也给以后回归正规金融服务打下了基础。贷款只是一种工具，并不是生活中的常态情况，合理的安排好自己的资金流动量入为出才是走出财务困境的有效途径。希望每一个处在低谷的人能够利用到这些资源来度过难关、尽快恢复信用人生。
