深夜里，手机屏幕幽暗地亮着，老张看着征信报告发呆。突如其来的资金短缺如同一只看不见的手掐住了人们的呼吸，在传统银行的大门紧闭之时，似乎也把希望完全隔绝了出去。焦灼的情绪使得很多像老张这样的借款者在夜晚的时候疯狂敲打着键盘，希望能够找到一丝生机。他们最想知道的是：哪里有贷上钱的口子？是否真的存在无视黑白户资质、可以100%秒下款的网贷平台？为了回答这些问题，我们对目前市场上比较流行的借贷渠道进行了详细的分析，并为您整理了一份详尽的避坑指南。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：类似贷上钱的口子一般是指申请门槛低、放款快、征信要求不高的小额信贷产品。虽然市场上有很多宣称“无视黑白”的广告，但是真正能做到合规并且下款率高的人不多。目前市面上比较活跃的几类口子额度以及期限各不一样。
首先，消费金融公司所推出的金融产品首选。比如马上消费金融旗下的安逸花，这类平台一般都有正规的金融牌照，额度为1000元到20万元之间，期限灵活可分3-12期还款。虽然它们不是完全“无视黑白”，但是征信稍微有点问题但没有达到“连三累六”的用户仍然有很大的通过几率，并且最快一分钟就可以到账。
其次，互联网大厂旗下借贷产品也可以。比如借呗、微粒贷等，这些平台依靠大数据风控来判断用户信用状况，并非所有情况都需要查征信记录，在一定程度上更加重视用户的日常生活行为数据。额度为500元到30万元之间，日利率低至0.02%左右。经常使用相关生态圈服务的用户即使征信一般也有可能拿到较高的授信额度。
另外市场上也有一些助贷平台分期乐、桔多多等。平台本身不放款，而是匹配持牌机构的资金。额度一般为五千元左右，期限多在三个月到六个月之间。这类口子的特点就是审核比较宽松，申请流程比较简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了，特别适合需要小钱周转的用户。
用户最关心的问题使用条件一般情况下，这样的口子要求申请人的年龄在18岁以上，并且具有完全民事行为能力以及稳定的收入来源（包括兼职）。部分平台需要用户进行运营商认证或者淘宝认证来验证用户的真伪。所谓无视黑白其实是指平台会综合考虑而并非真的不管征信情况的骗局要提高警惕。
从用户评价来看，褒贬不一。正面评价多为“放款快”、“操作简单”，很多用户表示深夜申请也能秒到账，解决了燃眉之急。网友风中劲草评论道：“试了三个平台，只有这个可以马上下卡，虽然额度只有一千二，但是够应急用了。”而负面的反馈大多集中在高利率以及催收频率大上部分用户的投诉显示有些小众口子综合年化利率接近法定红线如果逾期的话就会有很多催款电话。
这就引出了优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、流程全部线上化对于征信花户而言，这是难得的融资途径。缺点也很明显：额度一般都不大，利息比银行高一些，并且存在信息泄露的风险用户在选择的时候要权衡利弊，不能盲目申请，否则会影响征信报告。
在申请的时候，有几点注意事项必须记住。第一，凡是下款之前就收钱的，百分之百都是诈骗正规平台不会收取工本费、解冻费。第二，认真阅读借款合同，核实利率是否在法律允许的范围内，并且要警惕高利贷的风险。第三，在还款能力上要做好合理的规划，逾期除了会产生高额罚息外还可能会被采用暴力催收的方式进行追讨而影响个人名誉。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规持牌机构基本不会接受纯黑户的申请。所谓的“黑户下款”一般是指不上征信的小贷，但是这样的平台风险很大，建议找人担保或者抵押贷款。
2. 问：申请被拒后多久可以再次提交？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在大数据中留下记录，从而被其他平台秒拒。
3. 问：为什么额度会突然下降？
答：系统会不定期地对用户的资质进行评估，如果发现还款能力下降或者存在逾期的风险的话，就会自动降低额度甚至冻结额度。
因此寻找类似贷上钱的口子并不难，而难的是在鱼龙混杂的市场中找到合规、安全的产品。理性消费、量入为出才是解决资金问题的根本办法。
