深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷渠道大门紧闭的时候，“黑户”们往往在互联网上疯狂地寻找一线生机。针对特殊群体的资金需求而产生的各种“口子”和渠道也就出现了。面对网络上铺天盖地的宣传，人们不禁会问：黑户网贷款口子包下款真的吗？哪里有真正不用查征信就可以下款的平台？本文将汇总五个黑户也可以借款的应用程序，并对其中的秘密和风险进行详细的分析。
在考虑具体的借款途径之前，首先要弄清楚一个事实：网上宣传可以实现“无抵押、快速下款”的广告多带有夸大之嫌。所谓的黑户网贷款渠道通常指征信要求很低、审核机制比较宽松的小额贷款平台或者民间借贷渠道。这些平台一般依靠大数据风控而不是单纯的央行信用报告来运作，因此给受过征信损害的人提供了一线生机。
目前市场上反馈比较活跃、征信容忍度相对较高的一些借款渠道分析如下：
1. 极速花呗类分期平台
该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，特点就是审核速度比较快，并且有的甚至使用了机器进行自动判断。对于黑户而言，此类平台存在使用条件比较宽松，只要求申请人有基本的身份证、银行卡，并且年龄满足要求的话，通过率就比较高。借款期限一般为7天到3个月之间，属于短期周转类型。但是要注意的是，该类平台的利率较高，并且存在“砍头息”的情况。
2. 担保型借贷APP
部分平台引入了担保机制，即用户在申请的时候需要邀请一个信用好的联系人作为担保人或者支付一定的担保费。在这种模式下，平台对于借款人的征信要求会稍微降低一些。额度一般为3000元到1万元之间。虽然下款的概率会提高，但是逾期之后担保人也会被催收骚扰，这是用户在使用之前必须要考虑的问题。
3. 消费金融公司的相关产品
虽然大部分持牌消金会查征信，但是也有部分针对特定场景（比如购物分期）的产品对征信的查询频次要求较低。这类产品的期限更灵活，可以分为6期或者12期还款。黑户申请此类产品的时候，建议优先选择标注“不看征信”或“征信瑕疵也可以做”的特定口子。
4. 会员制借贷社区
这属于一种比较隐秘的渠道，一般存在于各大社交平台或者私密社群之中。用户必须支付会员费才能获得最新下款口子的信息。这类渠道额度波动较大，几百元到数万元不等。风险在于社群的信息真假难辨，很容易被诈骗所骗，“先收钱后放款”的陷阱要小心提防。
5. 抵押贷款或者质押类的网贷
如果有车辆、保险单或者旧手机等资产的话，可以申请办理抵押贷款来获得资金。该类平台几乎不会看征信情况，因为有实物作为担保。下款速度非常快，甚至可以马上放款。黑户解决大额资金需求最稳妥的方式之一就是这种方式来操作的，在此过程中资产的所有权会暂时受到限制。
用户评价和反馈：
通过网络舆情监测可以发现，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“手续简单”，确实解决了燃眉之急。比如张某说：“征信黑了很久了，在担保型APP上试了一下虽然利息高一点但是还是拿到了钱。”而负面评价主要针对催收手段暴力、利率超过法律规定范围以及虚假宣传无贷款等问题。
优缺点详细分析：
优点：门槛很低，给征信黑户带来了翻身的机会；放款速度快，适合急需用钱的人群；操作简单方便，在线就可以完成全部流程。
缺点：利息、费用高，容易掉进高利贷的陷阱；合规性存疑，有些平台有违规催收行为；额度小，不能解决大额债务问题。
注意事项：
在申请黑户网贷款渠道当需要贷款的时候，一定要核实一下平台是否有放贷资质，并且不要把钱打到个人账户里。凡是要求在放款之前交纳“工本费”、“解冻费”的一律为诈骗行为。同时要衡量自己的还款能力，在没有偿还的能力的情况下千万不要选择以借来还的方式扩大债务的规模，以免形成恶性循环。
用户提问与解答列表：
Q：黑户借款真的不需要查征信吗？
大部分口子都不会查央行征信，但是会查询网贷大数据或者互联网征信。如果大数据评分很低的话也会被拒绝。
Q：申请这些口子会怎样影响以后的征信修复呢？
A：借款平台接入征信系统后，逾期还款会加重征信污点。建议按时还清欠款，在一些正规的平台上不会被上失信名单，但是会被记录在网贷黑名单中。
Q：额度大约是多少？
A：黑户首次借款额度一般较低，大约在500元到3000元左右，在信用积累的过程中部分平台会提高额度。
Q：暴力催收遇到什么情况？
A：保留短信、录音等证据，向互联网金融协会或者工商部门投诉举报。对于超出法定利率部分的利息，法律不予支持，可以协商偿还合法本息。
