在金融科技快速发展的今天，人们普遍认为征信就是贷款的唯一条件，并不是这样。市场上确实存在一些“另类”的借贷渠道，它们一般依靠大数据风控而不是传统的央行征信报告来运作。无视所有必下款的软件一般审核比较宽松，主要看用户的实时流水或者社交数据。对于急需资金周转的朋友而言，了解这些口子的运作方式很有必要性，既可以解决燃眉之急又可以防止自己掉入更深的资金泥潭中去。
首先，要弄清楚的是，“必下款”并不是绝对的，而是指通过率很高。以下是五个比较宽松的借款渠道：
1. 极速花呗：该产品以小额度、短期为主打，金额多为500元到5000元左右。它最大的优点就是不查征信报告，只需要验证手机号码实名制以及运营商的信息就可以完成贷款申请了。使用条件很简单，只要年满18周岁并且手机号码使用超过半年就可以申请。借款期限灵活，可以周转7天到30天之间的时间长短不一的短期资金需求。
2. 融易贷：老牌口子融易贷额度相对较高，最高可以达到2万元。它主要根据用户的电商购物记录来授信，并且完全不看征信查询次数。如果你经常网购并且信誉良好的话，下款的速度非常快，一般半小时之内就能到账。期限可以选3期、6期或者12期，还款压力小。
3. 快闪钱包：这是一款典型的不看征信查询口子专注于为征信花用户提供服务。额度起步高，平均下款额度约为8000元。主要看用户的芝麻信用分情况，分数在600以上基本上可以过审核了。使用期限最长可以达到12个月，支持随时借款、还款。
4. 薪享通主要是为上班族设计的，不需要查征信报告，只需要提供近三个月内的银行流水或者工资单即可。额度按照流水倍数来确定，并且最高可以达到五万元。由于有流水作为凭证，在该平台申请到的利息比较低，属于正规借贷的一种较好的选择。
5. 零门槛贷正如其名，该平台主打“零门槛”，只需要身份证、银行卡就可以申请。额度较小，在1000元到3000元左右之间，属于应急口子。虽然利息稍高一些，但是胜在下款速度极快，平均五分钟之内就可以到账。
除了对渠道的了解之外，用户评价也是判断平台是否可靠的一个重要标准。综合各大论坛、社区等处的意见可以看出，对于上述两个平台用户的看法褒贬不一。好评主要是因为审核宽松、下款快，“风中落叶”表示：“征信花了不少时间才找到地方放贷的地方。”而差评则多为“利息高、催收频繁”。用户理性消费吐槽道：零门槛贷的利率确实比较高，借了1000块钱拿到手只剩下800元钱还要还上一千一百。这说明我们在使用这些平台的时候要权衡好利弊。
接下来，我们客观地分析一下这类软件的优缺点优点很明显：门槛很低，不需要看征信报告、放款很快征信瑕疵用户最后的救命稻草就是。缺点也不可忽视：利息一般比正规银行贷款高很多，有隐形成本；部分小平台存在暴力催收的风险；还款期限较短，容易产生以贷养贷恶性循环的现象。因此，在使用这些口子的时候要保持清醒的头脑，并且量力而行。
在使用无视所有必下款的软件此时，有几点注意事项要时刻铭记。第一，保护好个人隐私，在正规的APP上上传身份证照片的时候要注意信息安全问题。第二点就是仔细阅读借款合同中的逾期罚息和服务费等条款，并且不要掉进高利贷陷阱里去。第三、一定要按时还款，虽然这些平台不纳入征信系统内，但是它们会接入第三方的大数据风控体系中来，一旦出现违约行为就会对以后在其他平台上申请贷款造成影响。第四点就是不能过度借贷了，该软件只能用作临时性资金需求，并且不应长期使用。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：大部分这样的软件不会查询央行征信报告，但是会查第三方征信数据或者大数据风控评分。
问：申请被拒了怎么办？
答：可以更换手机号或者补充个人资料，比如增加公积金、社保等信息来提高信用评分。
问：逾期有什么后果？
答：虽然不计入央行征信，但是会产生高额罚息，并且可能会收到催收电话骚扰，严重的话会被列入行业黑名单。
