在目前复杂的金融环境下，对于征信花、负债高的人群来说，找到适合的资金周转渠道并不是一件容易的事。很多人急着用钱的时候就病急乱投医了。但是市面上仍然存在一些门槛低、审核较宽松的网贷平台。这些网站对信用的要求没有传统银行那么严格，并且重视用户的整体信誉评价。下面为您整理出五个可以尝试的产品，以及它们对应的额度、期限和使用条件。
一、平台详细测评以及信息模块
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐的通过率在业内一直有口皆碑。主要匹配持牌机构放款，对于征信较差的人比较宽容。额度范围一般在一万到二十万之间，使用期限灵活，可以做3到36期的分期付款。使用条件比较容易，只需要年满22周岁，并且拥有实名认证的手机号以及身份证就可以申请。即使当前负债较高也无妨，只要不存在目前逾期的情况仍然有机会获得贷款。
2. 桔多多桔多多主打消费分期场景，审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果。该平台征信要求比较宽松额度一般在3000元到5万元之间。期限可以分3期、6期或者12期等不同的选择。申请条件需要稳定的收入来源，系统会根据大数据来判断用户的还款能力。征信查询次数多但是工作稳定的人可以考虑使用桔多多周转一下资金。
3. 小赢卡贷小赢卡贷的一个特点就是信用卡代还，后来发展成了综合信贷平台。它的负债率容忍度比较高最高额度可达二十万，分期期限最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力。使用条件用户要有信用卡使用记录。其“好下款”的特点就是，它更加重视用户的还款意愿，在负债高但是没有恶意逾期的用户面前很友好。
4. 榕树贷款榕树贷款为聚合式借款平台，入驻了多家持牌机构。它的优点是智能匹配系统会根据用户资质自动推荐通过率最高的产品。额度几千到十几万都有，期限也会因为资方的不同而灵活多变。对于征信较差的用户，榕树贷款可以利用多种维度来匹配，从而提高下款成功率，并且省去了用户逐个试错的过程。
5. 分期乐分期乐主要服务的是年轻人，但是其背后的资方实力很强，放款很稳定。额度一般在5000元到15万元之间，可以分期还款分期乐对于征信的要求是“重逾期轻查询”，也就是说，如果不存在严重的连续逾期记录的话，即使负债稍高一些也有可能获得授信。申请条件需要进行人脸识别以及基本信息的填写。
二、用户评价和真实的反馈
从大量的用户反馈来看，上述平台在“好下款”方面表现比较突出。广州的李先生说：“我的征信查询记录一个月有七八次左右，负债十几万，在银行根本贷不了。”尝试申请了洋钱罐后得到2万元，并且可以分12期还款，压力小了很多另一位用户王女士认为桔多多的速度很快，“急用的时候真的能救急”，虽然利息比银行稍高一些，但是门槛低。总的来说，大部分人都觉得这些平台即使存在征信问题或者负债较高，在这样的情况下依然为用户提供了一条宝贵的融资途径，并且分期付款的方式也很好地减轻了短期还款的压力。
三、优缺点分析及注意事项
优点分析：首先，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快，解决了传统金融机构不能满足的长尾客户群体的需求。其次分期还款设置很人性化，不会给客户带来短期全额还款的巨大压力。最后大部分平台都是持牌机构放款，合规性有保证。
缺点分析：由于风险定价策略，这些平台的综合利息一般比银行贷款高长期使用成本较高。另外一些平台会收取会员费或者担保费，给借款人带来隐形的支出负担。
注意事项：在借款的时候一定要仔细阅读合同中的各项条款，了解好利息、担保费以及还款日期。不要同时申请多个平台，否则会存在多头借贷的风险。另外要保证自己具有稳定的还本付息能力，并且不能够用贷款来偿还债务而陷入到无法自拔的境地之中。
四、用户提问和回答列表
Q1：征信黑户可以申请这些口子吗？
A：征信有严重的呆账、止付或者连续三个月以上逾期记录（俗称“黑户”的话，申请难度仍然很大。上述平台主要是针对征信花多、查询频繁、负债大的用户，并不是完全没有还款意愿的黑名单用户。
Q2：申请这些口子查征信吗？
A：大部分正规口子在申请的时候都会查询征信，但是这并不意味着查了之后就一定不能下款。它们会考虑很多因素来决定是否批准贷款，征信记录只是其中一项标准。
Q3：下款之后是否可以提前还款？
A：可以。大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取违约金，具体要看借款协议。
