由于急需资金周转，很多用户会被“开通会员必下款”的宣传语所吸引。针对米米罐开通会员后是否可以下款这一核心问题就是：正规的金融借贷产品，其主要审核依据是用户的信用状况、还款能力以及多头贷款的风险，并不依赖于是否购买会员服务。所谓的“会员包过”其实是平台为了增加收入而设置的一个营销噱头。“极速通道”的存在与否并不能保证用户一定可以下款。如果用户的信用情况比较差的话，即使开通了最高级别的会员卡也不能获得批准放贷的机会。因此不要盲目充值会员来造成资金损失。
既然米米罐不是“必下”的稳妥选择，我们就整理了目前市面上五个借款容易下款的应用程序为用户提供一个参考选择。这些平台在额度以及审核通过率方面表现比较稳定：
1. 蚂蚁借呗依托支付宝生态，额度区间较大，在1000元到30万元之间。最大的好处就是随借随还而且审核速度很快，一般几分钟之内就可以到帐。主要看用户芝麻信用分和支付宝使用频率是否达标，并不需要另外开通会员卡，主要是通过系统邀请的方式来进行的。
2. 京东金条适合经常在京东购物的用户。额度为500元到20万元之间，期限灵活可选3、6、12期等选项。特点是对接央行征信，在保证条件的情况下下款率还是很高的，并且新客户通常会得到不错的初始额度。
3. 度小满有钱花：原百度金融，主打“满易贷”产品。额度最高可以达到20万人民币，年化利率比较低。该平台对优质的工薪阶层非常友好，只要提供真实的公积金或者社保信息就可以获得较高的审批通过率，并且放款速度也比较稳定。
4. 分期乐不仅支持购物分期，还提供现金借款服务。额度为1000元到5万元之间，比较适合年轻白领或者大学生（需要年满十八岁）。申请门槛较低、操作流程简单，很多小额周转用户都选择它作为自己的融资渠道。
5. 360借条以技术驱动风控为特点，额度最高可以达到20万。该平台经常有免息券活动，在新用户首次借款的时候利息很低。其审核机制比较智能，对于征信稍微有一点瑕疵但是具有还款能力的用户有时候也可以给予一定的额度，通过率在业内属于较高水平。
了解了替代产品之后，再来看一下用户评价。根据各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于这五个APP的一致评价主要集中在到账速度快、操作流程透明这两个方面。例如，借呗用户的资金周转非常方便，随用随还的特点使得利息成本较低；而有钱花用户的低利率也得到了他们的高度赞扬。但是关于米米罐等非头部平台的吐槽较多，主要是因为“会员费收完之后额度没有下发”或者“实际利率和宣传不符”。因此选择大厂背景下的借贷产品，在合规性和用户体验方面更有保障。
为了使大家能做出更加清晰的决定，我们来进行一下优缺点分析头部平台借呗、金条、有钱花的优点是息费透明，没有隐形费用，放款速度很快；缺点是对征信的要求比较高，一旦出现逾期就会对个人征信造成很大的影响。而像米米罐这样的宣称“会员必下”的平台优点可能仅在于对于部分信用较差用户有包容性（但并不保证一定会通过），缺点则包括高额的会员费、砍头息或者暴力催收的风险。在选择的时候要权衡利弊选择正规持牌的机构优先。
在申请借款的时候，要注意一些事项注意事项必须记住。第一，任何在放款之前收取费用的行为（比如工本费、解冻费、会员费等）都是违法的，正规平台利息是按照本金来扣收或者还款时支付给借款人。其次要量力而行，借款金额不能超出自己的偿还能力范围之内，更不可出现以贷养贷的情况。最后注意保护好个人隐私，在没有确认是否安全的情况下不要点击不明链接、使用不知名的APP输入身份证号和银行卡等敏感信息。
最后，对于大家关心的几个常见问题做如下问答整理：
问：米米罐开通会员之后被拒绝了，那么会员费可以退吗？
答案：这要根据平台的具体规定来定。正规的交易平台如果承诺了未下款可以退款，那么就可以联系客服申请；如果是存在欺诈行为的话，那么退款就比较困难一些了，建议保存好证据后向消费者协会投诉。
问：这五个推荐的APP会不会上征信？
答：蚂蚁借呗、京东金条、度小满、分期乐、360借条都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：没有工作也可以申请借款吗？
难度较大。正规的借贷机构都会对还款来源进行评估，如果没有工作的话可以尝试提供其他的资产证明（房产、车辆等），或者选择那些要求收入较低的小额消费贷款，但是额度一般都不大。
