对于征信有瑕疵或者综合评分不够的用户来说，找到下款口子就需要一些技巧了。首先需要说明的是，“黑户秒下”在市面上被许多商家当做营销噱头来宣传，并不能完全相信。真正可靠的平台一般对用户的资质有一定的宽容度，并不会忽略信用记录。“目前市场上通过率相对较高的五类平台分析。”
一、热门平台额度及期限详解
1. 借呗/备用金类产品虽然支付宝借呗会查征信，但是备用金或者一些特定的小额贷款产品对于经常使用支付宝并且信用记录好的用户来说，在征信稍微有点逾期的情况下也可以获得500到5000元不等的额度，并且期限一般为7天至30天之间，可以用来临时周转。
2. 360借条（现奇富借条）头部平台风控模型多维。虽然可以查征信，但是综合评分不够的话，系统可能会降额通过额度范围大到20万左右、期限灵活可选3-12期分期付款方式很受“花主”的欢迎
3. 分期乐主要面向年轻人，除了购物分期之外，借钱服务对于学历以及消费行为都有加分。征信不是现在逾期的话也有机会下款。额度一般为1000到5万之间，最长时间可以贷出24个月来减轻还款压力。
4. 洋钱罐该平台征信要求不高，主要看用户社交数据、消费记录。综合评分不高的用户可以申请一下额度在1000到5万之间，期限为3-12个月左右，审核速度很快一般半小时内就可以出结果了。
5. 极融借款极融匹配多家持牌机构放款，是作为你我贷旗下的一款产品。征信“黑户”虽然不能保证一定能够通过审核，但是和银行相比其宽容度要大一些。额度在1000到50000元之间，并且可以灵活选择期限来满足需要资金并且愿意接受较高的利息的人群。
二、使用条件及门槛
上述平台的基本门槛大致相同：申请人年龄需在18岁以上（非学生），持有有效的身份证件以及银行卡，并且手机号码需要实名认证满六个月。不同的是，综合评分不够好的拒贷理由经常出现多头借贷、负债率过高或者资料填写不规范的情况。建议在申请之前保证所提交的材料是真实的，并且要避开高峰期，适当降低自己的负债程度来展示给贷款机构看。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、投诉平台等处的用户评价中，褒贬不一。正面评价多为“审核速度快”、“到账快”，确实解决了燃眉之急。比如用户小李说：“征信花了，在360借条上居然下了一个三千块，虽然利息高一点，但是救命真的管用。”负面反馈主要是因为“利率过高”以及经常催收行为造成的部分用户的感受表示逾期一天就会接到催收电话，给生活带来了困扰。
四、优缺点分析
优点：门槛低、流程简单、放款快。相比银行繁琐的手续，网贷只需要用手机操作就可以完成，最快5分钟就能到账，大大提高了资金获取的速度。
缺点：利息和费用比较高，有的平台还有隐形会员费或者担保费。逾期的后果很严重，除了催收之外还会造成征信恶化，并且有可能被起诉。
五、注意要点
1. 警惕诈骗凡是说“黑户必下、不用还钱”的都是骗人的，正规平台都会查征信或者大数据。
2. 利率合规确认年化利率是否低于24%，高于36%为高利贷，不受法律保护。
3. 按时还款网贷接入征信系统后，逾期会影响未来的房贷、车贷等贷款业务。切勿因为小而失去大，以免得不偿失。
六、用户提问和回答
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：真正的“黑户”（征信有严重逾期且未结清）下款很难。所谓的“黑户口子”，一般指对征信要求较低的平台，可以先处理好欠费问题之后再修复一下信用记录再去申请贷款比较好。
Q2：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会弄花大数据，从而导致综合评分进一步下降。
Q3：下款之后可以延期还款吗？
A：大部分平台不支持自动延期，需要和客服协商解决。遇到困难时要主动沟通，不要失联。
