在目前的互联网信贷市场里，桔多多作为一款消费分期产品，其通过率一直为用户所关注。从市场的反馈来看，桔多多的审核机制比较智能化，并且对征信的要求并不是很高，只要求用户的信用记录好、收入稳定就可以被通过了。但是单一平台很难满足所有用户的需求，因此寻找更多的依托于支付宝花呗大数据的贷款软件也成了很多人选择的方式之一。这类软件一般根据用户的支付宝信用额度来决定是否放款，操作简单快捷，下款时间短。
除了桔多多之外，市场上也有不少参考支付宝信用分的借贷产品。首先不得不提的是借呗作为支付宝自家的产品，它和花呗的数据互通，在额度方面一般为1000元到30万元之间，申请条件简单，只需要你的支付宝账号正常并且信用分达标就可以进行申请，还款方式灵活多样可以随时取现。其次是微粒贷，虽然它依靠微信，但是风控审核会参考用户在腾讯体系内的信用行为，部分用户的授信逻辑类似于花呗，最高可以贷到30万，还款期限为5/10/20期。另外招联好期贷、马上金融持牌机构的产品在审核的时候也会把支付宝的信用积累作为重要的参考因素，额度一般为几千到几万元之间，期限多为3-24期，适合有中长期资金需求的人。
用户使用评价一般可以比较准确地反映产品的实际情况。关于桔多多，很多顾客都表示下款速度比较快特别是在活动期间，通过率明显提高了一些，但是也有用户抱怨综合息费较高，并且存在会员费等隐性消费。对于凭花呗数据申请贷款的软件来说，大多数人都觉得借呗比较好用，因为界面简洁、还款方便而且利息明了。第三方平台招联好期贷的用户评价两极分化严重，一部分人认为其额度大、期限长可以满足资金周转需求；另一部分人则反映该平台催收方式比较频繁给逾期客户带来较大压力。
桔多多的优势在于门槛不高、商品分期多方便日常消费；缺点是利息计算复杂，实际成本较高。而依靠花呗信用的软件，则有以下优势正规持牌、息费透明、资金到账快尤其是借呗，几乎可以做到秒级到账。缺点就是征信查询次数多一些，频繁申请会使得个人征信报告受到影响，在之后的房贷、车贷审批上也会出现问题。另外部分平台存在额度不稳定的问题，在还款后突然降低额度给用户造成困扰。
在使用这些借贷工具的时候要注意一些问题。第一，切勿同时向多个地方借钱并且在多个平台上申请贷款会使得征信变“花”，大大降低通过率。其次，要认真阅读借款合同中的年化利率是否合法合理，并且注意是否存在诸如服务费、担保费等额外收费陷阱。另外还要根据自身的还款能力来合理的借贷，不能出现以贷养贷的情况而掉入债务的泥坑中去。最后要注意保护好自己的隐私信息，不要随便点击不明链接下载山寨软件，以免造成经济损失。
以下为用户常见的问题及回答：
桔多多会采集用户的征信信息吗？
答：桔多多和持牌金融机构合作放款，大部分资金方都会如实上报征信记录，建议按时还款以保持良好的信用状况。
问：花呗逾期后还可以使用借呗借款吗？
一般情况下，花呗逾期会影响芝麻信用分以及支付宝内部的信用评估情况，借呗很可能会被降额或者关闭，借款的成功率很低。
问：软件审核要多久？
答：系统自动审核的产品比如借呗、微粒贷一般几分钟之内就可以完成；人工复核的产品例如桔多多或者部分第三方平台，需要1到3个工作日。
