深夜时分，手机屏幕亮起老张盯着银行卡余额叹气说资金周转困难重重。很多急需用钱的朋友都在询问有没有大额度的黑花口子？大家潜意识里都希望找到门槛很低、可以快速下款的“救命稻草”。既然如此，市场上有没有不查征信就可以申请到贷款的钱包软件呢？所谓的黑户子额度有多大呢？申请条件真的像传说中那么宽松吗？本文将带您了解五个热门的小额贷款渠道，并为您揭秘。
在金融借贷市场里，“黑花口子”一般指的就是对征信要求很低，甚至根本不看征信记录的贷款平台。这样的网站往往会成为征信花了、或者黑户朋友们最后的一根稻草。首先介绍一下的是极速贷该软件在用户口碑中以“秒批”闻名。它的最高额度一般为5000元左右，虽然不是很高，但是对于急需小额资金的客户而言已经足够了。条件很简单就是身份证、实名制手机号码不需要征信报告就可以使用。借款期限灵活选择7天到3个月之间任意时间段都可以满足短期周转需要。
紧接着是随心花该平台主打“无门槛”的体验。很多用户反映，在其他平台上被拒之门外的时候，这里也可以得到一定的初始额度。其额度在1000元到10000元左右，属于中等水平。使用期限一般为6个月，并且可以提前还款并且没有违约金。需要注意的是，随心花对用户的社交信用评价比较重视，授权通讯录有可能提高通过率，在申请的时候要权衡一下这一点。
第三款要详细说明的是无忧借条这是一个比较特殊的借贷模式，它更像一个个人与个人之间的借贷平台，该平台只起到担保和信息撮合的作用。这里的额度完全是出借人意愿决定的，并且曾经有人借到过五万元的大额资金来解决部分用户对“大金额”的需求。由于采用的是P2P方式，所以利率会有一定的浮动空间，在期限方面也可以根据实际情况进行协商讨论，比较适合有社交资源或者特定渠道的人群借款。
接下来是闪电钱包顾名思义，其下款速度很快。该平台的特点就是纯机审，并且不进行电话回访，对于害怕爆通讯录或者不想被骚扰的用户而言是一个很大的福音。额度一般不超过3000元，期限多为14天左右短期贷款为主。虽然金额不大，但是稳当一些，在申请的时候几乎可以保证通过，所以很多老哥把这里当作“过桥”的首选地方。
最后不得不提的是分期达人这款软件虽然不用查征信，但是会用到用户的电商购物数据。如果您经常在淘宝或者京东买东西的话额度就会提高很多最高可以达到20000元。这也是目前市面上少数能够做到相对大的并且不需要查询信用的情况之一。最长的期限为12期，大大减轻了还款的压力。
对于用户评价方面，褒贬不一。一位叫“风雨无阻”的网友说：“极速贷真的很快，半夜申请半小时就到账了，真是救急神器。”但是也有用户认为无忧借条虽然额度大但利息计算复杂需要谨慎选择。从整体上看，这些平台的优势在于门槛低、放款速度快可以解决燃眉之急；但是缺点也很明显，利率普遍高于银行并且有些平台催收手段比较激进。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点。第一利息的合规性年化利率不能超过36%，超出的部分不受法律保护，用户要小心高利贷陷阱。其次隐私保护很多不查征信的软件都会要求读取通讯录，一旦逾期就会有爆通讯录的风险。最后量力而行借款是为周转用的，并非用来挥霍，一定要保证自己有能力还款之后再去申请，否则就会陷入以贷养贷的恶性循环。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
1. 问：这些平台真的不管征信吗？
答：大部分这样的平台不接入央行征信，主要看大数据、手机号使用情况等信息，但是逾期会影响第三方信用评分。
2. 问：申请失败了怎么办？
答：检查资料填写是否齐全，或者换一个平台申请一下，各个平台的审核风控模型不一样。
3. 问：逾期有什么后果？
答：会产生高额罚息，并且会受到催收，严重的会被平台起诉。
4. 问：到帐时间一般需要多久？
一般情况下，在审核通过之后的一小时内，最快可以实现几分钟内到账。
