深夜时分，李明看着手机屏幕上的自己感到十分焦虑，银行贷款经理的一句话“征信不好不能申请”仿佛一盆冷水浇灭了他所有的希望。急需周转的十万资金缺口使得他不得不去网上寻找出路。像这样的用户有很多，在夜晚的时候他们都会搜索：征信不好怎样才能贷到10万？有没有网黑逾期也可以申请贷款的APP？这些平台审核是否宽松一些呢？利息是不是在合理的范围之内？本文将诚意推荐五个相关的渠道，来解开征信不良者融资的迷雾。
在金融科技发展日新月异的今天，传统银行信贷门槛使得很多征信不佳的人群难以获得贷款机会，但是互联网借贷平台的到来给这部分人带来了新的希望。针对征信不好怎样才能贷款十万市场上也存在一些审核机制比较灵活的产品。平台一般会用大数据风控模型来判断用户，除了央行征信报告外还会综合考虑用户的社交行为、消费记录等多方面的信息。对于网黑逾期的客户来说，即使信用状况存在问题依然可以得到资金上的帮助。
首先来给大家介绍的是洋钱罐该产品属于借贷市场中比较久远的老牌，一直在市场上生存着。对于征信稍微差一点但是还款能力稳定的用户来说，洋钱罐的通过率很高。最高可以借到20万元的钱来满足10万的资金需求。申请条件较宽松，一般只需要提供身份证、银行卡以及手机运营商认证信息，并且年龄在22-55岁之间就可以尝试一下了。借款期限灵活，3个月至三年不等期数进行分期付款的方式减轻短期内还款的压力。用户普遍反映下款速度较快，在提交申请之后的一天或者第二天就会收到款项。
其次是桔多多该平台主要提供消费金融服务，适合有购物需求的用户。虽然它主打小额消费贷款业务，但是信用较好的借款人可以申请额度提高，并且最高可达到数万元甚至更多。桔多多的特点是审核流程简单、对征信要求不高、更加重视用户的活跃度。借款期限也支持分期付款的方式，并且经常会有提额活动。不过要注意的是，桔多多的借出资金用途多为消费使用，在提现的时候要仔细阅读相关规定。
第三款推荐的是小赢卡贷小赢科技旗下产品资金来源正规，放贷资质齐全。小赢卡贷的一个特点是信用卡代还功能，在拥有信用卡但是额度不够或者征信存在问题的人群中提供较好的资金周转服务。最高限额为20万元，期限一年十二个月。用户评价称，小赢卡贷的利率比较透明，并且可以提前还款而不收取违约金，这对短期需要资金周转的人来说是一个很大的优点。
第四点需要引起重视的是时光分期该平台对于“网黑”用户的友好程度较高，风控系统对非恶意逾期也较为宽容。时光分期最高额度为5万元，并不能完全满足10万的需求，但是可以通过多渠道申请或者信用积累来提高额度，还是可以考虑的一种方式。只需要实名制手机号以及基本的个人信息就可以进行申请了，在审核通过之后最快五分钟之内就能够到账。用户普遍认为其下款门槛较低，适合急需小额资金救急的人群。
最后要介绍的是随借随还类产品，如借呗、微粒贷同类竞品，比如微博借钱等待。此类平台一般依托于大型互联网公司，虽然接入了征信系统，但是对于有征信记录的用户而言，并不会因为一次违约就完全失去借款资格。微博借钱主要依靠社交数据来判断用户的活跃度，在活跃微博用户身上往往可以给到比较高的额度。该类产品的好处是日利率、随时还款资金使用效率很高，适合短期周转。
用户评价模块口碑方面，该平台存在两极分化的现象。一方面很多用户反映在银行被拒后，在这些平台上成功贷款，并解决了燃眉之急，特别是洋钱罐、小赢卡贷的下款稳定性受到好评。另一方面也有用户的综合年化利率比较高，高于商业银行信贷的情况。因此用户需要权衡速度和成本之间的关系来选择平台。
在优缺点分析在方面，这些平台的优势很明显：门槛低、放款快、手续简单，并且不需要抵押担保。征信不好人群的贷款需求也被它们所满足。但是缺点也不能忽视掉：利率较高，有些平台会有一些隐形费用存在，在逾期催收力度上也比较大一些。如果不能按期还款的话就会产生高额罚息并且个人信息会被泄露出去。
在此提醒各位借款人注意事项首先，要确认平台是否正规，并且提防诈骗软件，在贷款之前就不收钱。其次量力而为，不要出现借债还贷的情况，借款的时候要做好还款计划。最后按时归还会对修复征信有最好的效果，不要再发生逾期行为了否则就无法再融资了。
以下是用户提问和解答列表：
征信黑名单可以申请贷款吗？
正规平台很少会给征信严重黑户放款，但是上述推荐的几个平台对于“花户”或者轻微逾期有一定容忍度，可以尝试申请小额试水。
问：申请这些APP会对征信造成影响吗？
大部分正规网贷已经接入央行征信系统，借款记录会被上传。按时还款可以积累信用度，逾期就会有污点。
问：贷款10万元需要满足哪些条件？
除了基本的身份信息之外，一般还需要有稳定的收入来源（例如社保、公积金或者代发工资），或者是一定的资产证明，纯白户或者无业人员很难获得大额贷款。
