面对市场上种类繁多的借贷产品，想一次性申请到100万的巨额借款不是一件容易的事，特别是对于征信有瑕疵的用户来说就更加困难了。但是伴随着金融科技的发展，在一些持牌机构推出的大额信贷产品中，面向特定人群的产品也逐渐出现。平台一般会用多维度风控模型来审核用户的资质，并不会只看征信报告。急需资金周转的人应该知道这些渠道是怎么运作的。大额度贷款一般都是助贷公司做的，其中的资金方有消费金融公司或者中小银行等机构，在审批的时候都会参考借款人的公积金、社保、保险单以及房产等情况，在用户征信情况不是特别好时也会给比较高的授信金额。
在众多借贷产品中，可以提供百万额度的平台一般只存在于几个主流梯队。首先是度小满作为百度旗下的信贷品牌，授信额度最高可达20万人民币。但是优质客户通过提额或者组合贷的方式可以得到较大的资金量，并且对于征信的宽容度较高，只要没有连续恶意逾期的情况就可以申请到贷款。其次是360借条该平台以大数据风控见长，最高额度为20万，但是资金方众多，匹配度较高，适合征信有小瑕疵但还款能力强的用户。第三是洋钱罐这是一个征信要求不是很高的老牌子口子，单笔额度一般在几万元左右，但是通过循环借贷以及良好的还款记录可以逐渐提高信用度，并且累积起来也可以解决资金问题。
除了上面提到的平台之外分期乐和安逸花也是可以考虑的方案。分期乐依托于乐信集团，主要面向年轻白领群体提供服务，并且借款额度灵活，在经常性的提额活动之后，对于征信有瑕疵的人群只要工作稳定的话也能够通过审核。安逸花是马上消费金融旗下的一款产品，最高可贷20万，最大的特点是放款速度快并且可以随借随还。“100万借款口子”并不是单一平台一次性授信的结果，而是多个平台组合借贷或者经营性抵押贷款达成的效果。征信有问题的人如果名下有房产或车辆的话通过抵押的方式获得百万资金的可能性要比直接申请无担保的信用贷款要大得多。
在使用这些网贷APP的时候，用户最在意的是使用条件、借款期限一般情况下，申请大额借款的基本要求有：年龄在18-60岁之间、持有有效的身份证件以及具有完全民事行为能力，并且要有稳定的收入来源。征信存在问题的用户中，平台会重点看近两年内的还款情况，“连三累六”以外逾期次数超过三次或者是因为恶意原因导致的逾期依然有机会获得贷款批准。关于借款期限的问题上大部分信用贷产品都有3个月、6个月、12个月以及24个月的选择，而大额经营性贷款最长可达36期甚至更长一些的时间段。用户应当根据自身资金回笼周期来合理选择分期次数，并且不能因为还款压力过大而导致二次逾期。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于该应用的评价褒贬不一。很多用户反映，在急需资金的时候，这些APP可以提供及时的帮助，并且审核速度快、操作简单而受到用户的喜爱。例如张先生反馈道：“做生意缺钱进货款了，跑银行因为征信问题被拒绝了，最后在度小满申请到了15万借款，虽然利息比银行高一点但是很快到账了救急。”但是也有部分用户吐槽一些平台的综合年化利率比较高甚至接近法定利率上限，还存在会员费、担保费等隐性费用。因此，在申请借款之前一定要仔细阅读并计算出实际获得的成本。
为了使大家对这些平台的优劣有一个更加明了的认识，我们做了一个简单的分析。优点方面：一是门槛低，相比传统银行而言，网贷对征信的要求更宽松；二是放款速度快，在线完成整个流程最快只需要几分钟就可以到账；三是额度灵活，根据资质的变化可以动态调整。缺点方面：一是利息比较高，增加了融资成本；二是容易造成以贷养贷的情况发生，使得债务不断累积增大；三是部分平台催收手段比较粗暴，在逾期之后会对个人的生活产生不良影响。因此理性借贷、量力而行就是每个借款人应该坚持的原则。
在申请借款的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。首先不要相信“黑户必下”、“强开额度”的虚假广告，正规平台会查征信但是标准不一样。其次要保护好个人隐私信息，在非正规链接中不随意输入身份证号、银行卡号等敏感数据。再次借款成功之后要及时还款，并且保持良好的信用记录这样不仅可以帮助下次提高限额还可以积累起自己的信誉度。最后当暴力催收或者高利贷出现时，一定要保存证据并及时向金融监管部门举报投诉来保护好自己权益不受侵犯。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信上存在逾期记录的话，是否可以申请到100万的借款？
答：如果为纯信用贷款的话，难度比较大。建议可以考虑用抵押的方式去申请贷款，也可以选择多家正规的大平台进行组合式的借款操作，并且要注意负债率的问题。
问：网贷APP的利息大概在多少？
正规持牌平台的年化利率一般在7.2%到24%，具体的数值会根据用户的资质而定，资质越好的用户可以获得更低的利率。
问：申请借款之后，资金什么时候能到账？
大部分信用贷产品在审核通过之后，资金会在当天到账，有些甚至可以做到秒到。抵押贷款的话要进行房产的抵押登记手续一般需要3-7天的时间。
