金融科技发展迅猛，借贷市场也出现了越来越多的细分需求。由于征信花户、负债过高或者年龄限制等原因而被传统银行拒之门外的人们，为了找到一个所谓的“口子”只能走这一步了。首先介绍的是极速钱包该平台以高通过率为卖点，额度一般为1000-5000元不等，期限在7到14天之间。最大特点是审核机制比较宽松，年龄放宽至18岁到55岁之间，并且不会查询央行征信记录，主要依靠用户手机运营商的数据以及电商消费情况来决定授信额度，在短时间内帮助资金周转的借款人可以使用该服务。
其次是被热议的薪享借这个名字很有吸引力。该平台主要面向有稳定工作但是征信不好人群，额度比较大，从三千元到两万元之间都可以选择，可以分月还款，最长可分期十二个月。虽然名义上不看负债率，但会要求用户授权公积金或者社保信息来代替风控手段。用户反馈下款速度较快，在申请之后2小时左右就可以到账了但是要注意的是它的综合年化利率比较高适合有一定偿还能力并且需要较长时间周转的客户。
第三个推荐的平台是无忧花这是典型的消费分期口子。最大的优点就是年龄的包容性，即使是60岁以上的非退休人员也有申请成功的例子。该平台额度为2000元到8000元左右不等，期限灵活可选3期、6期或者9期。审核流程全部由自动化的系统进行审批，并且很少有人工干预，因此只要你的资料真实并且符合模型画像就可以很快拿到资金了，这也可以很好的保护用户的隐私信息。
接下来是易得贷该平台以“不管黑白”闻名。虽然额度不大，最高为5000元，但是它的审核流程很简单，只要求申请人的手机已经实名制3个月以上就可以通过审批了。口子的期限较短，一般要求一个月内还清，属于典型的救急不救穷类型。用户评价中提到该平台在晚上也可以进行正常的审核和放款操作，并且解决了很多夜间急需资金的人群所面临的困境。
最后要提到的就是融易行这是一个老牌助贷平台，有多家持牌机构的资金。它的特点是额度上限高，在5万元左右，并且可以分24期进行还款。虽然它声称不会考虑征信和负债情况，但是还是会调查申请人的多头借贷记录的。不过如果近期申请次数不多的话还是有很大的通过几率。该平台适合需要大额资金重组债务的人群使用长周期来分散还本付息的压力。
在掌握这些平台的基本情况之后，再来看一看用户对产品或者服务的评价经过各大论坛、社群的反馈可以发现，大部分用户的评价是两极分化的。好评方面主要体现为“下款速度比较快”、“门槛较低”和“操作简单”。用户李某说：“在银行到处碰壁之后，在‘极速钱包’上秒借到了3000元钱解了燃眉之急。”但是差评多的是利息费用高、催收手段强硬之类的。王某吐槽道：虽然下款快，但是服务费加上利息就挺高的，一旦逾期的话，催收电话就会很多。”所以用户在选择的时候要权衡利弊。
对于这些平台，我们做一下简单的优缺点分析优点很明显：第一，门槛很低，解决了特殊群体的融资问题；第二，放款速度快，可以应对突发情况；第三，隐私保护比较好，大部分不上央行征信。缺点也不容小觑：一是综合成本高，实际年化利率常常高于法定标准；二是期限较短，容易造成还款压力集中；三是存在信息泄露的风险，一些非正规渠道会倒卖用户的个人信息。
在此，必须向所有的借款人发出注意事项警示。第一，不要相信“百分百放款”的说法，在正规或者非正规的平台都有风控底线。其次在申请之前要确认一下这个平台是否收取前期费用，凡是要求在放款前缴纳手续费、解冻费之类的大概率都是诈骗行为。最后，请自行评估自己的还款能力，虽然这些口子不查征信记录，但是逾期会带来高额罚息以及暴力催收手段（如爆通讯录等），严重的话会影响个人的大数据信用。
为了便于大家更好地掌握，以下为整理的用户提问和解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查第三方大数据信用分、网贷黑名单等。如果在大数上有严重的欺诈记录的话还是会被拒绝的。
问：申请这些口子会怎样影响以后的房贷呢？
答：虽然不被央行征信系统收录，但是频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录。以后当你想要去银行办理正规的贷款业务的时候，如果银行利用了大数据风控系统的查询功能的话，那么它可能会因为你的资金链比较紧张而拒绝给你放贷。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：由于缺少征信约束，因此这些平台一般会使用高压催收的方式，比如电话轰炸、短信骚扰亲友等等。另外逾期罚息很高，会造成债务雪球越滚越大。
因此，尽管市场上存在一些门槛较低的分期平台可以为征信有瑕疵的人提供资金通道，但是这把双刃剑使用起来的风险很大。建议用户在走投无路的时候优先考虑亲友周转或者正规机构提供的抵押贷款，在不得已的情况下只能选择这种方式的话，请一定要按时还款，并且要保护好自己的信用和隐私。
