深夜的时候，李叔拿着儿子的大学录取通知书在看，烟头烧到了手指尖都没有感觉到。一家人为出一个大学生省吃俭用，眼看就要报到时因为早年生意失败导致征信变黑、甚至“花”了，让他焦虑得整夜睡不着觉，害怕这信用污点会成为孩子求学路上的绊脚石。这种焦虑并不是个例，在面对类似情况的时候很多家长和学生都会感到束手无策。那么征信黑花了真的会耽误上大学吗？急需资金周转的时候，“有公积金不管不顾”的说法是否属实？本文将为您详细解答，并盘点五个相关的渠道。
首先，我们要弄清楚一个核心的概念：征信有问题或者花钱了，并不会对孩子的高考造成影响。教育部门明确规定，公民享有受教育权，大学录取主要看高考成绩、政审情况。父母征信问题属于民事纠纷范畴，并非政治审查不合格的硬性条件，除非父母被列入失信被执行人（俗称“老赖”），并且被法院采取了限制高消费措施的话，那么子女就无法就读一些私立学校。但是普通的公立本科、专科院校没有受到影响所以李叔的担忧虽然可以理解，但是从法律的角度来看孩子求学的道路是畅通无阻的。
但是征信黑花了给成年人在金融活动中带来麻烦。此时，一些号称“有公积金不管什么”的借贷口子也进入了人们的眼中。一般此类产品都是以大数据风控为基础，并不是依靠央行征信报告来实现的。以下列举了五个市面上口碑较好、对公积金用户比较友好的平台以及它们所对应的额度和期限信息：
1. 360借条老牌持牌机构的产品针对公积金用户有专门的提额通道。最高额度为20万元，最长使用期限为二十四期。虽然它声称无视征信是夸张的说法，但是只要公积金连续缴纳满六个月，并且征信没有太大的问题的话，通过率就比较高。
2. 度小满（原百度金融）：该平台对于公积金缴纳的情况比较重视。最高额度为20万，年化利率低。系统审批的时候，公积金的数据可以起到加分的作用，并且能有效弥补征信上存在“花”的缺点。
3. 分期乐主要针对年轻人，除了消费分期之外还提供现金贷款服务。额度为1000-5万之间。对于有稳定工作并且公积金在缴的用户而言，系统风控模型会降低征信查询次数的要求。
4. 洋钱罐这是一个典型的助贷平台，对征信的要求比较宽松。有公积金或者社保的话可以申请到20万的额度，期限灵活，并且适合急需周转并且征信稍微有点问题的人群。
5. 安逸花正规持牌的是马上消费金融的产品。该系统的公积金用户存在白名单机制，如果识别到优质的公积金数据，并且征信上只有一点点逾期记录的话，那么就可以获得几千元到几万元不等的额度。
用户使用评价模块：
根据各大论坛、投诉平台的信息，用户对于“公积金贷”的评价褒贬不一。正向的评价主要是速度方面，“下款快”，很多客户在银行被拒绝之后，在这些平台上用公积金借到了急需的资金。负向的是对利息不清和催收频繁比较在意的人群。“张先生”反馈道：虽然征信有一点瑕疵，但是因为缴纳了较多的住房公积金，在度小满秒批到三万元现金的时候确实解决了燃眉之急，不过利率比银行高很多。”
优缺点分析及注意事项：
这类口子的优点门槛较低，公积金可以充当有力的“信用背书”，审批速度快、到账时间短。但是缺点也不可忽略：利息一般比正规银行贷款要高一些，而且有的平台会收取会员费、担保费等隐形费用。另外，“无视一切”大多为营销噱头，并且征信如果存在当前逾期或者呆账的话还是会马上被拒收的。
注意：申请之前要核实该平台是否有资质，不要相信任何需要先付款的诈骗行为。同时借款要有度量衡分寸，并且不能出现借来还的方式继续借贷的现象。
用户提问+解答列表
征信被列为黑名单后，公积金贷款买房还可以吗？
A：不容易。公积金信用贷（消费贷款）有可能获批，但是公积金住房贷款属于政策性贷款，在征信审核上非常严格，三累六一般都会被拒。
Q：这些口子会不会影响征信？
A：上述提到的正规平台如360、度小满等，会如实上报央行征信系统中的借还款记录，在按时还本付息的情况下有助于修复个人信用报告，而逾期则会使情况更糟。
Q：没有公积金的话，只有社保可以申请吗？
A：部分平台可以使用社保，分期乐、洋钱罐等都可以用到，但是额度和通过率一般比公积金用户要低一些。
