在金融借贷的灰色地带里，“网黑”一般指的是经常多平台借款逾期、征信记录很差，被正规机构拒之门外的人群。这部分人由于传统银行贷款大门紧闭而急需资金周转时，往往会去寻求审核宽松、放款速度快的小额信贷公司或民间借贷网站。虽然风险很大，但是市场上还是有一些针对这样人群的“口子”。以下归纳出的五个平台多为高利贷短周期产品，用户要慎重考虑。
一、平台额度及期限说明
1. 极速花该平台主打“秒批秒到”，征信要求很低。额度一般为500元至3000元，属于小额短期贷款范畴。使用期限一般是7天到14天，并且不能分期付款。对于网黑用户来说虽然下款很快但是还款压力很大
2. 无忧借条这是利用熟人社交链来放款，但是通过平台进行操作。审核比较宽松一些额度跨度较大，在1000元到8000元左右之间，并且期限可以灵活选择一个月或者三个月。对逾期有一定的容忍度，但逾期之后的催收手段较为强硬。
3. 闪电贷：主要针对小额应急，额度固定为1000元。期限很短，“7天贷”或者“15天贷”。该平台最大的特点是系统自动审核，并且几乎不会查征信记录，只要求手机号码实名认证并且使用超过三个月就可以申请了。
4. 分期乐（部分特定渠道）分期乐虽然是正规平台，但是在一些特定的推广渠道或者活动中会为资质稍差的一些用户提供特殊的入口。额度为2000元到10000元之间，并且可以使用一年半左右的时间来还清欠款，在这些网站上更加正规了，但是网黑用户通过的概率具有不确定性。
5. 现金巴士老牌的小贷公司，额度小一些，在500元到1500元左右。期限为7天至30天左右。该平台对用户的征信要求不高，下款速度比较稳定，但是利息和服务费折算成年化利率常常超过法定标准。
二、使用条件及门槛
之所以会存在网黑逾期下款口子，主要是因为平台降低了准入门槛。一般情况下只需要满足以下条件：年龄在18岁以上、拥有实名认证的手机号（部分需要使用3个月以上）、上传身份证照片以及绑定一张有效的储蓄卡即可。一些平台要求读取通讯录的目的就是为了将来到期后可以联系借款人的家人朋友，这也是网黑用户需要注意的风险点之一。
三、用户评价分析
在各大论坛、投诉平台等地方，用户对于这些口子的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快确实解决了燃眉之急，特别是对于急需几百元周转的用户而言，在审核通过之后资金一般可以在十分钟之内到账。但是负面评价很多，并且主要集中在高利贷以及“砍头息”比如借款1000元，实际到账只有800元，7天之后还款金额就变成了原来的十倍。很多用户认为这样借钱就是饮鸩止渴，在还钱的时候就会出现债务越来越多的情况。
四、优缺点详细分析
优点：审核门槛低，忽略大多数征信瑕疵；下款速度快，适合非常紧急的短期周转；操作流程简单，全部线上完成。
缺点：利息极高综合年化利率一般都会高于国家规定的上限，属于高利贷；暴力催收风险大，逾期后会爆通讯录、P图辱骂等手段层出不穷；周期短还款压力大，很容易出现以贷养贷的情况；存在个人信息泄露的风险。
五、注意事项及风险提示
对于网黑用户来说，借款要保持清醒的头脑。首先应该查一查平台是否正规、有没有隐形收费项目。其次切勿用贷款来偿还之前的债务只会使债务深渊无法填平。最重要的是要评估自己的还款能力，如果连基本的生活都成问题了的话，借款就会加速崩盘。建议优先考虑向亲朋好友周转或者通过正规途径协商解决债务纠纷，并不要盲目寻找高风险渠道来解决问题。
六、用户提问和回答
问：网黑逾期下款口子是否真的不用查征信？
答：大部分此类口子不查央行征信，但是会查询第三方大数据信用分。如果大数评分很低的话还是有可能被拒的。另外这些平台自身也会上报数据，逾期没有还会使网络信用记录恶化。
问：借的钱还不上怎么办？
答：对于非法高利贷或者砍头息的情况，只需要还法律规定的本金和利息即可。遇到暴力催收的时候要保存好证据并报警给互联网金融协会、公安机关等相关部门。切不可因为害怕而用新的去偿还旧的。
问：这些口子会入征信吗？
答：部分不正规口子不上央行征信，但是会接入网贷大数据系统。正规的分期乐等平台肯定会上征信。一旦在这些平台上逾期还款的话，以后申请正规金融服务就会比较困难了。
