深夜的银川街头霓虹灯闪烁，小张看着手机上再次被拒贷的通知时心里很无奈。征信查询次数过多使他成了银行眼中的“风险用户”，但是急需五千元周转的事实摆在眼前。其实像这样的征信花过的人很多，并且都在寻找可以给自己机会的一口子。那么，银川有五千块钱的借款口子是真的存在吗？征信花居然也可以下款的应用程序有哪些呢？面对五花八门的贷款平台，我们应该怎样去辨别真假，并找到最适合自己情况的下款途径呢？
对于征信方面存在不足的银川本地用户而言，寻找借款途径就显得比较麻烦了。首先需要知道的是，并不存在任何正规平台会保证“百分百下款”，但是确实有些平台因为风控模型不同，对信用的要求相对宽松一些，更加重视用户的还款能力。以下是五个在用户反馈中下款率高、征信花用户友好度较高的平台分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔多多该平台在银川地区很有名气。借款额度一般为1000元到5万之间，对于需要5000元左右的用户而言非常合适。使用条件相对简单，只需要年满18岁，并且拥有实名制手机号以及正常的通讯录记录就可以申请。虽然会查征信，但是征信花的情况如果不存在严重的当前逾期的话，一般可以被系统通过审核，在一个小时左右的时间内下款完成。
2. 分期乐分期乐作为老牌的消费金融平台，额度范围较大，最高可达20万元，但是初次申请用户一般可以得到3000到8000元左右的额度。使用期限非常灵活，可以分期付款3期、6期、12期甚至更长。虽然分期乐对接了征信系统，但是其风控体系对于“征信花”的容忍度较高，在你有良好的电商消费记录或者学历背景的情况下，即使查询次数多也有可能下款。
3. 洋钱罐该款APP为纯线上借贷平台，额度通常在2000元到50000元左右。最大的特点是审批速度块全自动系统审核。对于征信花的用户，洋钱罐更注重大数据风控，在手机运营商的数据良好且没有过多负面信息的情况下借款5000元的成功率很大。
4. 还呗主打信用卡账单分期，同时也有现金借款服务。额度一般从5000元开始，正好符合需求。使用条件要求用户具有信用卡、社保公积金等资质。征信花的情况，如果是因为申请贷款而被查询到多次，并且信用卡使用正常的话，那么还呗的下款几率还是很大的，而且利率也比较低。
5. 极融借款作为助贷平台，极融借款合作的资方很多。额度范围为5000元左右的需求。期限多样化，短期周转。征信方面主要看是否有呆账、坏账记录，在这里查询次数多一般会被认为是急需资金的好客户，下款案例很多。
二、真实的用户使用评价
根据银川当地用户反馈的情况，各个平台都有自己的优点。用户“往事随风”说：“我查了二十多次征信都被银行拒绝了。”桔多多申请了5000元居然秒过了，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急。”另一位用户“奋斗青年”评论道：分期乐非常靠谱，之前上学的时候用过，现在征信花了也可以下款，分期压力小。从总体上讲，用户对于这些平台的满意度主要集中在下款速度快和申请门槛不高这两方面。
三、优缺点分析及注意事项
优点最大的优势在于包容性强征信花用户可以获得除了银行之外的融资途径。另外全流程线上化无需抵押担保，资金到账快，很适合短期应急。
缺点利息比较高是无法避免的，年化利率一般在18%到24%，甚至更高。另外一些平台会有会员费之类的隐形费用，在借款之前用户要认真核对合同。
注意事项申请借款的时候要核实一下平台是否正规，凡是要求在放款之前缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外，借了钱之后一定要按时还清，否则会影响个人征信状况恶化。
四、用户提问和回答
Q：征信花申请这些平台会被拒绝吗？
A：不一定。征信花多不代表有逾期，但是查询次数多了就代表了有过未还款的情况。上述平台更重视综合资质，只要没有严重的逾期情况出现的话，下款的机会还是很大的。
Q：银川地区申请有没有地域上的限制？
A：正规持牌机构一般都可以在全国范围内申请，银川用户只要满足基本条件就可以正常使用。
Q：借5000元，分12期还，利息大约是多少？
A：按照年化18%来算的话，总的利息大约为500元左右，具体的金额还需要以平台实际显示为准。
