目前金融借贷市场中，征信瑕疵用户被宽容的情况正在悄悄发生变化。所谓负债高、逾期还可以再借吗通常指的就是审核机制比较灵活，不完全依赖于传统的央行征信报告的借贷平台。这些平台一般会使用大数据风控模型来综合分析用户在社交行为、消费记录等方面的多维度数据。急需资金周转的人可以利用这样的网站获得贷款的机会，但是也会付出较高的风险费用以及高额利息。
对于市场上热议的几个“高能分期贷款口子新秀”，我们做了详细的整理。首先是分期X该平台主要面向年轻人，最高可贷5万元，还款期限灵活多变，并且可以分3到12期分期付款。最大的特点是芝麻信用评分要达到一定水平，在600以上就可以申请了，对于轻微逾期的记录也能够接受一些。其次是速贷Y这是一个典型的短期周转平台，额度为1000-10000元之间，期限一般在7到14天。该平台的特点就是审核速度很快，“秒批秒到”，但是相应的综合年化利率就比较高了，并不适合长期使用。
除了以上两者之外易借Z也是近期备受关注的新秀之一。该平台主要针对有稳定工作、社保或者公积金缴纳记录的白领群体，申请的时候需要提供社保或公积金缴费证明，但是对负债率比较宽松，并且只要能够出具还款能力的相关材料的话，即使当前债务较大也有可能获得贷款额度。另外融信贷W则主打“无视黑白户”的概念，虽然宣传语略显夸张，但是实际上征信查询次数的要求比较宽松，额度一般在3000元左右，属于小额分散型产品。最后是周转宝V该产品依靠某大型电商平台的数据体系，如果用户在平台上购物记录良好的话，即使存在逾期情况也有可能获得专属额度。
用户真实的评价最能反映产品的情况。各大论坛、社群中使用过该平台的用户的反馈出现两极分化的情况。一部分网友说：已经下款了，虽然额度没有宣传的那么大，在急需用钱的时候真的帮到了急。也有用户吐槽说利息比银行高很多，而且逾期后催收电话特别多，心理压力很大。总体上，大多数用户对这些平台在“难贷款”时期提供的帮助表示认可，但是也对其高昂的成本感到担忧。
在做优缺点分析的时候要保持客观。这类口子的优点门槛低、审核快，征信要求相对宽松，可以满足传统金融机构无法覆盖的长尾人群需求。但是缺点也不可忽视的是：一是综合资金成本较高，部分平台加上服务费之后的实际年化利率接近法定上限；二是还款期限较短，容易导致用户出现以贷养贷的情况；三是逾期后果严重，除了要支付高额罚息外还会有比较强硬的催收手段，并且会影响到个人的大数据信用。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一不要随意申请，每次申请都会在征信或者大数据中留下记录，“多头借贷”的风险较大，因此很难下款。其次要保证信息的准确性和完整性核对利率清单在签约之前认真阅读合同条款，弄清楚实际到账金额和还款额度，并且要警惕高利贷陷阱。最后按时还款保护好个人信用记录，以免因小失大而影响到以后的房贷、车贷等正规金融业务。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。大多数“口子”虽然不把央行征信当作唯一的评判标准，但是也会查询第三方征信数据或者大数据风控评分来判断是否能通过。如果信用存在严重的呆账或者是被执行的情况的话，还是会遭到拒绝的。
问：申请被拒之后，多久可以再次尝试？
答：建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统判定为资金极度紧张的高风险用户，短期内重复申请通过率很低。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款协议里有没有相关规定。
