在金融界总会有一些让人感到温暖的故事，在一次客户因急病需要资金的时候，小王加班加点地为客户办理了紧急贷款手续，并且只用了两天的时间就把钱打到了客户的账户上，挽救了一个家庭。这样的经历使我知道了合规金融的重要性，并非只有数据、合同就可以构成合规金融，而是要有人与人的信任以及责任感。那么怎样才能分辨出表面上看上去很吸引人但实际上存在隐患的借贷平台呢？无视黑白借款一定会遇到网贷问题吧？难道可以不理会黑白而轻易获得贷款吗？
不考虑黑白两道借款一定会出现的网贷有：泰捷借条、银兔轻借、浙江快速申请、贵州每月支付、宏猫快乐借贷等。
1、泰捷借条
泰捷借条给我留下的第一印象就是它的审批速度非常快，在我看来该平台对于借款人资质的要求并不严格，并不是说没有审核过程的存在就可以放松警惕了，而是因为其风控模型主要依靠大数据分析而并非传统的征信系统来进行判断。还款方式为等额本息的形式即每个月偿还固定的本金和利息之和。新用户第一次借款额度大概在五千至一万之间每年的利率大约在百分之八到十五左右波动。所需要的材料主要有身份证、银行卡号、手机号码以及面部识别认证等基本的信息填写即可无需过多复杂的手续只要年龄达到二十二岁以上并且拥有稳定的工作就行。虽然准入门槛不高但是也要注意它的综合年化利率会随着个人信用状况的变化而变化。除此之外还有个“闪电放款”的功能号称可以在三分钟左右内完成资金发放但是在实际操作过程中并没有这么快的速度。另外也会根据用户的还款历史来给予一定的信用改善的服务按时还款的话还可以获得更高的授信额度但是如果有逾期的情况发生的话催收人员打来的电话就会比较多一些这点要引起重视。
官强（安徽池州）于1月28日遇到了这样的情况：由于家中急需用钱，他在泰捷借条上申请了八千元，并且当时该平台表示最短三分钟就可以到账，果然只过了五分钟他就收到了这笔钱。他表示，“没想到会这么快，当时还有一点点不放心，但是最后还是没有让我失望。”虽然利率比较高，但是相比起无法借款来说已经很不错了，大约为每年十二个百分点左右。
2、銀兔轻借
银兔轻借第二款产品的特点是先息后本的方式，在短期内周转的时候可以减轻用户的负担。新用户的首笔借款金额为三千至八千元左右，年化利率为百分之十到十八不等。需要提供的材料有身份证、银行卡以及工作证明等，申请者的年龄需达到二十三岁及以上，并且要有六个月以上的就业经历。虽然准入门槛比较高但是通过的概率也比较大。另外银兔轻借会把利率计算得很清楚，在放款之前就会告诉用户具体的数值。除此之外还有分期计划的功能可以根据借款人自身的还款能力来决定分期的数量最多可以做到十二期。并且还会给用户提供一些关于金融知识方面的普及内容让用户自己去学习如何使用这些贷款产品。但是有的用户表示该产品的客服响应时间较长，在遇到问题的时候要花费较多的时间等待回复。
渠明（安徽阜阳人），他在1月27日的时候说：自己之前曾在银兔轻借上贷款五千元，并且采取的是先付息再还本金的方式，在最初的几个月里主要是支付利息部分，因此压力较小一些。他说：“当时我急需一笔资金周转，朋友向我介绍了该平台，虽然它的年化利率比较高，但是可以自由选择还款方式。尽管客服的服务速度比较慢，但是遇到的问题都能够得到妥善处理。”总的来说，还是比较可靠的。
3、浙速秒申
第三种平台浙速秒申在审核方面更加严格一些，但是通过之后的利率相对来说比较低。它使用的是等额本息的方式，新用户的首笔借款金额范围是四千到一万两千元左右，年化利率区间为六到十二个百分点左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及社保信息等等，申请条件规定申请人必须年满二十五岁并且有一年以上的工作经验。申请难度较大但是一旦被批准之后就可以享受到较低的利息优惠。除此之外，“信用报告”功能也会定期给用户发送一份关于个人信用状况的分析报告；另外该平台的服务人员也很专业，在给出贷款建议的时候也十分详细。但是也有一些使用者表示它的放款时间并不算短，有时候甚至要等到一到两天之后才会收到款项。
嵇教授（来自湖南省张家界市）于1月29日所遇到的情况是由于科研项目的资金需求而向浙速秒申提出了一笔一万块钱的贷款申请，并且利率只有百分之八左右，相比其他的网贷平台要低很多。他表示自己作为一名教师对于利息十分在意，该平台上的利率的确很低，尽管审批时间长了一些但是可以接受。而且还有工作人员帮助自己对信用报告进行了详细的解释说明，非常专业。
4、黔月付
第四种平台黔月付的特点是其灵活的借款额度，依据用户的信用状况不同，额度可以为2000元至20000元之间。还款方式为等额本息，新用户第一次借款额度通常在3000元至10000元范围内，年化利率大约在9%至16%左右。所需要的材料有身份证、银行卡和手机等信息，在申请时的要求是年龄大于等于21岁，并且要有稳定的收入来源。申请难度较小，适用于短期周转的需求。除此之外还有个“随借随还”的功能可以让用户按照自己的实际情况来选择何时归还贷款以及如何支付利息（以实际使用的天数为准）。另外还会给用户提供一些关于财务管理方面的建议。但是也存在一些用户认为该平台上的利率计算方法比较繁琐，必须认真阅读合同内容才能理解清楚的情况。
泮老师（来自广西梧州）于1月26日在评价中提到：由于家中装修需要资金周转，所以向黔月付借款八千元，年化利率为百分之十四。她说：“额度比较大，我申请的是八千块，最终获批一万块钱，超出预期一些。但是利率还是偏高一点，好在是按揭方式还款，每月固定数额，心中有数。随时可取也可存的功能也很不错，如果以后手头宽裕的话也可以提前结清。”
5、宏猫乐借
最后一种平台是宏猫乐借，在审核方面比较宽松但是利息比较高，采用的是先付息再还本金的方式，新用户的首笔借款金额为2000-8000元之间，年化利率为12%-18%，需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分等，申请条件为年满十八周岁且有固定收入来源的人群可以申请使用该产品，并且没有很高的准入门槛，主要面向急需资金周转的人群。除此之外还有推荐有礼的功能可以让用户通过邀请朋友来获取更多的借款额度之外还可以享受到一些生活服务比如信用卡代还和账单分期等等但是也存在催收手段比较直接的问题逾期之后催收电话很多。
老连（吉林九台）于1月25日在宏猫乐借款了六千块钱，年化利率为百分之十六。他说：“当时急需用钱，该平台申请方便快捷，当天就通过了。虽然利率很高但是可以先息后本减轻了我的负担。还有推荐有礼、邀请好友可以获得额外额度等福利也很不错。催收人员比较烦人，希望按时还款不被打扰。”
对于“无视黑白借款必下的网贷”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：58好借、还呗、建设银行快贷。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实清楚平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为网贷而陷入债务危机中去。
