回想几年前自己刚开始从事这个行业的时候，曾经有一个客户的信用状况非常糟糕，已经被列入了黑名单。按照常理来说，银行是不会去接触这样的客户的，但是我们团队还是帮助他找到了问题所在，并且用一些小额贷款平台进行组合拳的方式一点点地改善了他的信用状况，在最后终于成功获得了创业贷款。如今他已经经营的小企业蒸蒸日上，每当说起这件事时都会感叹道，“金融行业并不是只看标签的，而是要看你如何去帮助别人走出困境。”这也使我对信用黑户不再绝望，并且认为只要找到合适的方法和途径就可以摆脱困境。
有信用黑户的人可以使用的贷款APP有商友速贷、微羊臻享、苏桔钱袋、禧享借、盛鸭借条等。
1、商友速贷
我是商友速贷的老客户了，在这里我要夸一夸该平台的设计理念非常人性化地考虑到了信用记录不好的人。它的风控模型除了用征信之外还会参考你的社交信用、消费习惯以及水电气费缴纳情况等等多个方面的因素来进行判断，并不是只有单一的标准来决定是否放款。最高可贷五万元人民币的新手首次借款一般情况下可以拿到三千元左右的资金，在没有严重的逾期记录的情况下就可以获得这样的授信额度了。日息大约为千分之三左右，在审核通过之后马上就能到账。对于年龄在二十二至五十岁之间、手机已经实名认证六个月以上并且目前没有严重的逾期行为（即连续三次或者累计六次）的人群来说，这属于中等偏低水平的要求标准，并不需要很高的芝麻信用分数但是会对近半年内的还款情况进行重点考察。除此之外还有个优点就是商友速贷的服务人员反应很快，在线答疑解惑的速度也非常迅速，并且提供了灵活便捷的还款方式——随借随还、提前还款不会产生任何违约费用这对于经常需要周转资金的人来说十分有利。“信用修复计划”也是一大亮点之一，在按时还款的基础上系统会逐渐提升用户的授信额度直到两万元左右这样一位老客户的例子就是如此。
里叔（内蒙古乌兰察布人），2月3日当天需要缴纳押金才能开工，否则工地不让进场，因为我的信用记录不太好，所以银行拒绝了我的贷款请求，在尝试过很多家之后，在商友速贷上申请到了五千元，并且隔天早晨六点钟就到账了，真是解了我的燃眉之急啊！但是它的利息要比一般的贷款高出很多，在下个月起一定要注意节省开支。
2、微羊臻享
说到微羊臻享，在审核的速度上可以说是快得令人难以置信，“三分钟之内就可以得到结果”，这是因为它与很多的数据源进行着实时的连接，并且能够迅速地获取到用户的各项行为数据。它的最大借款额度为十万块，初次使用的时候一般会给你二百块钱作为起始金额，日利率随机抽取的话就是百分之零点零四左右，放款的速度非常快，在审核通过之后基本上可以做到秒到账。对于申请者的年龄限制在二十到六十之间，只要是有固定工作或者稳定的收入来源的人群都可以申请，而且征信的要求也比较宽松，并不会因为目前存在法律纠纷而被拒之门外。它的特色功能之一叫做“信用接力贷”，如果你现在正在使用其他的网贷产品的话，那么就可以用这个来进行替代，从而避免出现多头借贷的情况对你的征信造成不良的影响。此外，微羊臻享的应用程序界面十分简单易懂，整个操作过程只需要五步左右就可以完成，并且即使是老年人也可以很容易地上手使用。
支璇（江西瑞金）的朋友向她推荐了微羊臻享，并且告诉她该产品对于黑户比较友好。在2月2日的时候，她急需缴纳社会保险，在填写好相关表格之后等待了大约十分钟左右的时间后便收到了审批成功的通知，并且很快收到了款项到账的消息。客服人员还打来电话询问这笔资金的具体用途，让她觉得非常放心，没有其他一些平台那样暗中扣除费用的情况发生。
3、蘇桔钱袋
在苏桔钱包上可以看到它非常重视用户的“行为信用”，即你在哪些正规渠道消费、是否能按时还款等等都会被算作加分项。最高可贷八万块，首次借款一百块钱就可以开始使用了，并且日利率只有千分之二，在获得批准之后只需要三十分钟就可以拿到贷款了。申请条件十分宽松，只要你年满十八周岁并且不超过五十五周岁之间、拥有一个实名制的手机以及一张银行卡就可以进行申请了，并且对于你的个人信用记录也没有太高的要求，“非恶意逾期”的情况也可以接受。它的优点就是可以采用很多种还款的方式来进行选择，比如说等额本金、先付利息再还本金或者是随时都可以提取现金然后马上归还等等。而且还会不定期地向用户提供一些关于理财的小贴士来帮助他们养成良好的还款习惯，这一点非常人性化。
付小哲（湖南株洲人），他在2月1日晚上向苏桔钱包提出借款申请，当时认为自己肯定不会被批准了，因为之前有过信用卡逾期的情况。没想到第二天早上就收到了放款的通知，并且获得了2000元的资金来解决燃眉之急。尽管这个数额不大，但是已经帮他还清了债务，在此之后他一定会更加重视自己的信用记录。
4、禧享借
在使用禧享借的时候我发现在为小微企业主、个体工商户服务方面做得比较好，如果有营业执照或者经营场所证明的话通过的概率就会大一些。最高可贷到15万人民币，首次借款可以拿到五千块钱左右，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的账户里去了。申请者的年龄范围是在23至55岁之间，并且要提供有效的经营流水或者是其他的资产证明材料来证明自己的还款能力，并且不能有任何未结清的贷款记录。门槛属于中等水平，只需要提交一下营业执照或者是经营场所的照片就可以了，但是审核过程比较宽松。它的最大特点就是可以实现循环贷款的功能，即借款人可以根据自身的生产经营需求随时提取现金，而且每次提取的金额都不超过总的授信额度。此外，禧享借的服务人员大部分都具有金融专业的背景，在遇到问题时能够给客户提出合理的资金安排方案，在同类型的平台上并不多见。
粟小敏（福建永安人），我在年前的时候因为资金周转不灵所以向禧享借款了三万元。他们很重视我的流水记录，在两天之后就给我放款了，并且还有客服人员提醒我要合理安排库存，非常专业。
5、盛鸭借条
盛鸭借条给我留下的最深的印象就是“技术控”，它的风控系统全部依靠人工智能算法来判断风险，并且能够发现很多传统的征信系统所不能察觉到的问题。它的最高贷款额度为六万块，首次借款只需要两千元起，日息只有千分之二五，在短短几秒钟之内就可以完成整个流程。申请者的年龄限制在二十一大至六十小之间，只要有稳定的工作和收入证明即可，对于征信方面的要求也只是要求没有当前逾期的情况并且没有被法院冻结而已。门槛很低，只需要提供身份证以及一张银行卡就可以开始办理了，但是还需要进行视频认证。它最大的优势就在于“信用分体系”，每个月按时还款的话就会获得一定的信用积分，在积累到一定程度之后还可以申请更多的服务项目。另外盛鸭借条还支持跨平台的数据共享功能，在你已经在其他的正规平台上建立了良好的信用历史的情况下，它可以自动地把相关信息加入进来从而得到一个更加完整的个人信用档案。
成哥（甘肃临夏）：我在2月2日的时候向盛鸭借款四千块钱，在整个过程中都很顺利，但是有一个视频验证的过程使我感到有些不安。但是放款的速度很快，第二天就到账了，并且还会收到一条短信提醒按时还款还能增加信用额度，因此我也更加有动力及时归还贷款。
对于“信用黑名单的人可以用什么APP来申请贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：随借、彩麒麟、宜享花。
