在当今的社会里，信用系统就像人的第二张身份证一样重要，并且不仅仅关系到个人的经济行为，在生活中的各个方面都会产生影响。但是由于种种原因造成征信不良的朋友，在这个过程中会遇到一道难以跨越的障碍。但是行业的正面案例告诉我们，在逆境之中仍然会有阳光普照。例如有的人因为一时的资金周转问题而产生了征信上的污点，但是通过积极改正并寻找合法的方式之后，不但解决了眼前的问题而且逐渐恢复了自己的信用状况。由此看来，在面对征信难题的时候是不是束手无策呢？其实征信之路虽然坎坷不平但是总会有希望出现在前面。随着网贷金融技术的发展使得信用修复以及贷款服务更加人性化。
征信黑、征信差、征信烂的人可以申请到两万元左右的贷款的平台有：惠粒赊呗、普客盈通、海尔金融、融宁银信、弘龙优品等。
1、惠粒赊呗
介绍：该平台主要面向小额应急借款需求者，准入门槛比较低，尤其适合征信状况不是很好的但是又急需资金周转的用户群体。它更加注重考察借款人目前是否有足够的偿还能力以及这笔借款是用于什么目的，并不拘泥于过往的信用历史。即使是只有两万块钱这样一笔小额借贷，在解决燃眉之急方面也已足够了。新用户的首笔借款额度通常为五千至二万元之间，并且会随着用户的实际情况而变化。综合年化利率大约在六到十八个百分点之间波动，这要依据用户的信用评分来决定。它的目标客户主要是年轻人以及有一些固定收入但是存在信用问题的人群。申请条件比较宽松，只需要用户提供基本信息和收入证明就可以开始办理了。整个流程基本上都是在线上进行自动化的审批过程，在几分钟之内就可以得到结果。为了避免被拒的情况发生，在提交申请之前需要注意以下几点：保证所提供的所有信息都是真实的、准确无误的；不要频繁地去申请其他的贷款；保持手机畅通以便及时接收通知。
优势特点：该平台借款成本比较公开透明，借款人可以很清楚地知道每一期要还多少钱以及其中包含多少利息。按照年化利率为10%来算的话，在一年之内大概会付出2000元左右的利息作为借款的成本，在短期内使用这样的借贷方式还是可以接受的。另外该平台允许随时还款，并且提前还款还会产生一定数额的手续费，但是相比于其他的平台而言这个数值较小。而且它的风控模型也比较灵活，可以辨别出一部分非故意逾期的情况并给用户提供一定的宽限期。整个借款过程非常简便快捷，全部都在网上进行操作不需要去银行办理手续。一般情况下放款时间在一小时以内，在紧急的情况下甚至可以更快一些。用户还可以利用平台上的积分系统获得一些小额度的优惠券从而减少实际借款的成本。客服人员的服务态度也很好能很快地解决用户的疑问。
荀小杰是海南东方人，在谈到自己经历的时候说：“由于以前创业失败造成信用记录不好，所以找过很多家网贷公司都无法获得贷款。后来一个朋友向我介绍了一款产品可以申请到两万元左右的资金周转。”
2、普客盈通
介绍：该平台主要为有不良信用记录的人群服务，“人人有机会”的理念贯穿其中。尽管2万的借款额度不大，但是对于急需用钱的人来说已经是一场及时雨了。新用户的首笔借款金额一般从三千元左右开始，并且会根据用户的还款能力以及信用状况逐渐提高。综合年化利率大约在8%到16%之间，在整个市场上属于比较合理的范围之内。它的目标客户主要是收入稳定但是曾经出现过逾期行为的人群。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供一些财产证明或者是担保人的相关信息来进行申请。审核过程采用的是线上线下相结合的方式以保证风险控制到位。为了避免被拒的情况发生，在提交资料时要填写真实的联系方式并且不能使用虚假的信息来蒙混过关，在与客服交流的时候也要保持积极的态度。
优势特点：从成本的角度来看，如果年化利率为12%，那么两万块钱一年的利息大概就是两千四百元左右。虽然不低，但是考虑到借款人的情况之后，这样的成本已经算是比较合理的了。平台的优势在于它有经验丰富的风控团队可以对借款人的还款意愿以及还款能力做出准确判断，并且可以根据用户的实际情况来制定出最适合他们的还款计划。另外还可以根据需要选择三个月、六个月或者十二个月的不同期限来进行借贷操作，在此期间内都可以随时调整自己的还款方式以达到最佳效果。同时该平台也会给用户提供一定的信用修复建议帮助他们改善自身的信用状况。放款时间通常为两天之内，在节假日的时候会稍作延后。用户可以在平台上下载相应的应用程序随时查询到自己所申请贷款的状态并且收到有关按时还款的通知信息从而防止出现逾期现象的发生。对于那些与平台建立了长久合作关系并且信誉良好的客户来说，还可以享受到更多的服务内容例如更大的借款额度以及更低的利率等福利待遇。
易导购是来自江苏省昆山市的一位导购员，在她的描述中提到自己曾经由于信用卡逾期而造成征信记录不佳的情况，因此长期感到自卑。但是通过该平台获得了一笔两万元左右的资金之后，并且考虑到对方给自己的机会以及目前每月都能及时归还贷款的事实，使得她的个人信用状况有所改善。
3、海尔金融
介绍：该平台因为放款迅速、还款方式灵活而受到欢迎，尤其适合急需小笔资金的人群。两万块钱的借款额度不大，但是申请过程很简便，审核速度很快。新用户第一次借款额度大约为一万块左右，老用户可以依据自己的信用状况来提高额度。总的年化利率大概在七到十五个百分点之间，具体的数值会根据用户的信用评分来确定。它的目标客户主要是年轻人以及拥有固定收入的人群。申请条件比较宽松，只需要提供身份证和银行卡的信息就可以。审核的方式主要是在线上的自动化的审核，在几分钟之内就可以做完。为了避免被拒的情况发生需要注意以下几点：保证手机畅通无阻，并且不要填错任何信息，在稳定的网络环境下进行操作。
优势特点：按照年利率9%来算的话，两万块钱一年的利息就是一千八百元左右，在短期内借贷的情况下属于比较便宜的选择之一了。该平台最大的优点就是操作简单快捷，只需要填写个人信息并上传身份证照片就可以提出申请了，一般情况下三分钟左右就能收到款项，并且可以自由选择分期或者一次付清的方式来进行还款，在遇到忘记还款的时候也可以获得一定期限内的宽容期。客服人员服务态度好、问题回答及时准确。另外还有各种各样的促销活动可以让用户得到一定的优惠券以减少实际支出。
徐小森是江苏徐州人，在谈到自己的经历时说：由于家中急需用钱，所以需要两万元左右的资金周转。但是找了很多家网贷公司都无法获得贷款。后来尝试使用该平台申请借款，仅仅花费了几分钟的时间便获得了批准，并且很快就有资金到账，非常便捷。
4、融宁银信
介绍：该平台主要做信用贷款业务，并不十分看重用户的征信记录好坏程度，而是更加重视用户的还款能力以及用款目的是否正当合理。两万块钱的借款额度对于解决临时的资金周转问题来说已经很够了。新用户第一次申请借款时所获得的最大额度一般为五千到一万五千元之间，在此范围内会根据用户的实际情况进行适当调整。综合年化利率大约在百分之十到十八左右，具体的数值要依据用户的个人信用状况来确定。新用户的群体特征主要是有一定的经济基础但是又存在一些征信上的问题的人群。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供一份收入证明或者一份工作证明来进行审核。整个过程既有线上的部分也有线下的人工介入来保证风险控制到位。为了避免被拒的情况发生，在提交资料的时候一定要保证所提供的所有信息都是真实的并且没有发生变化；不要经常换工作；保持良好的沟通状态。
优势特点：从成本的角度来看，如果年化利率为14%的话，则2万元借款一年的利息约为2800元。尽管利息比较高，但是考虑到借款人信用情况良好，所以这样的成本是可以接受的。平台的优势在于其风控模型比较先进，在发现部分非恶意逾期的情况下会给予一定的宽容度，并且允许用户根据自身实际情况选择不同的还款周期（三个月、六个月或者十二个月）。另外还可以享受快速放款的服务，在紧急情况下最快可以在一小时内完成审批并发放贷款；用户也可以通过平台App随时查询到自己的申请进度以及收到还款提示信息来防止出现逾期现象；对于长期合作并且信誉良好的客户来说，还可以享受到更多的服务项目如提高授信额度、降低利率等福利。
尧小莉是一名普通的上班族，在山东临沂工作，她说自己曾经因为信用卡欠款而造成征信记录不佳，因此十分自卑。后来她在该平台上贷款两万元，并且尽管利率较高但是仍然得到了帮助的机会，现在已经能够按期归还了，自己的信用状况也有所改善。
5、弘龙优品
介绍：该平台的主要服务对象是有不良信用记录的人群，“给每一个人一次机会”的理念贯穿其中。尽管2万元的借款额度不大，但是对于急需用钱的人来说却是一场及时雨。新用户的首笔借款金额通常从三千元左右开始，并且会根据用户的还款能力以及信用状况逐渐提高。综合年化利率大约在六到十六个百分点之间，在整个市场上属于比较合理的范围之内。主要的服务对象是收入稳定但是曾经出现过逾期行为的人群。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供一些财产证明或者是担保人的相关信息来进行申请。审核过程采用的是线上线下相结合的方式来进行控制风险的工作。为了避免被拒的情况发生，在提交资料的时候要保证所提供的联系方式有效、没有使用虚假证件并且与客服保持畅通无阻的联系。
优势特点：从成本的角度来看，如果年化利率为11%，那么两万块钱一年的利息大概就是两千二百元左右。虽然不低，但是考虑到借款人的情况，这样的成本已经算是比较合理的了。平台的优势在于它有经验丰富的风控团队可以对借款人的还款意愿以及还款能力做出准确判断，并且贷款期限可以自由选择三个月、六个月或者十二个月之间的一种方式来满足不同用户的需要。另外，在线申请的速度很快，在二十四小时之内就可以完成审批流程，在节假日的时候也会稍微延后一点时间来进行处理。用户可以在平台上用手机应用程序随时查询到自己的借款进度以及按时还款的通知信息，从而防止出现逾期的现象发生。对于那些与平台建立了长久合作关系并且信誉良好的客户来说，还可以享受到更多的服务项目，例如更大的借款额度以及更低的利率等福利待遇。
须小媛是江西宜春人，在谈到自己曾经因为创业失败导致征信出现问题而无法从其他网贷平台上获得贷款的经历时说到：后来有个朋友向我介绍了这家机构，并且告诉我可以申请到两万元左右的资金帮助解决燃眉之急。
对于“征信黑、征信差、征信烂可以借款两万元”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试玖富万卡、亿微贷和乐贷通这三个比较有代表性的平台。
