市场上有很多声称可以不用看征信的小额贷款App，在表面上看来是为信用不好、难以获得贷款的人提供了一条途径，但实际上并非如此。这些平台以没有门槛为由吸引用户，但是背后却存在很多问题。今天我们来分析一下其中的一些典型例子，看看它们是如何运作的以及我们应该注意些什么。因为借贷这件事情不能只看表面，要认真考虑才行。
苹果小贷APP不管黑与白都有嘉惠汇通、鼎泽薪宝、羊通钱罐、民兴秒贷、益趣云财等。
1、嘉惠汇通
该平台号称不管征信好坏都可以申请贷款，并且不限地域，在陕西渭南、山东海阳等地更容易通过审批，但是其他地区的用户则比较困难。新用户的首笔借款金额为500-2000元之间，到账时间较快，但是月利率达到1.2%左右，年化利率并不低。用户群体主要针对的是有固定收入但是存在一些微小信用问题的人群。申请人的电话拨打次数需达到200次以上来体现其社会活动量大。准入条件主要包括年龄在22至50周岁之间、拥有实名制手机及银行卡等。如果按照上述标准去计算的话，在借出一千块钱的情况下每月需要支付大约十二元左右的利息费，在一年之内总计要花费一百四十四元左右（不含其他可能产生的费用）。
顾小熙曾在陕西渭南提出贷款申请，并表示：“当时因为资金周转不灵才去尝试办理了一笔贷款业务，结果竟然成功获批了。但是该笔贷款年化利率高达36%，向朋友借款2000元仅需支付一个月利息24元，因此她觉得还款压力很大。”
2、鼎泽薪宝
该平台也自称是“无黑户”的，但是它对申请地区的限制更加严格，在陕西铜川、湖北钟祥等地。新用户的首贷金额为一千元至三千元之间，放款时间比较慢，年化利率大约为百分之八。用户群体主要是收入稳定但是信用状况一般的借款人。申请人的电话拨打次数需要达到一百五十次以上，并且年龄要在二十岁到四十五岁之间，拥有实名认证的手机和银行卡。计算一下的话，在这里借一千块钱一个月只需要支付八块钱的利息，一年下来就是九十六块钱，比上一个平台便宜很多。
苍大哥曾在陕西铜川使用过该平台，并表示：“申请的过程比较简单，只需要花费几分钟的时间就可以完成。借款金额为三千元人民币，月利率为百分之二十四，我认为是可以接受的。但是下款的速度比较慢，需要等待两天之后才能收到款项。”
3、羊通钱罐
该平台对于申请地区的限制并不严格，在全国范围内都可以申请使用，但是新用户的首笔借款金额较低，大约为三百至一千元不等。放款的速度还可以接受，月利率大概在百分之零点六左右。主要面向的是信用状况不佳但是又有还款能力的人群。借款人需要拨打一百通电话才能通过审核，年龄范围限定在十八岁到五十五岁之间，并且必须拥有实名认证的手机以及银行卡。如果要借一千块钱的话，那么每个月就要支付六块钱作为利息了，一年下来总共是七十二块钱。
穆女士曾在湖北钟祥申请贷款，并表示：“当时因为征信存在问题，所以很难从其他地方获得贷款，但是这家公司的工作人员给我提供了帮助。”她向我讲述了自己借款800元、月息为4.8元的经历，觉得压力小了很多。
4、民兴秒贷
该平台对于申请地区的限制并不严格，在初次借款金额为500-1500元的情况下，放款时间比较慢，年化利率大约为1%，主要面向的是具有固定收入但是信用状况一般的借款人。申请人的电话拨打次数需要达到180次以上，并且年龄需在22至50周岁之间、拥有实名认证的手机及银行卡等条件。从经济角度考虑的话，借出一千块钱一个月要支付十块钱的利息，一年下来就是一百二十块钱的成本支出，并不十分合算。
鞠小蓉在驻马店使用该平台时说：申请的过程很简便，只需要花费几分钟的时间就可以完成；借款金额为一千五百元人民币，并且每月需要支付一百五十元人民币的利息费用；整体上来说是可以接受的；但是出账的速度比较慢，花了三天时间才拿到钱。
5、益趣云财
该平台对于申请地区的限制并不严格，在新用户的首笔借款额度为800至2500元之间，并且放款的速度还可以接受，月利率大约为0.9%。它的目标客户主要是信用状况不佳但是又有还款能力的人群。申请人的电话拨打次数需要达到120次以上，而申请条件则包括年龄在20至45岁之间、拥有实名认证的手机及银行卡等。按照这样的计算方式来算的话，借出一千块钱一个月只需要支付九块钱的利息，一年下来总共要支付一百零八块钱。
娜小莉曾在山东海阳提出贷款申请，并表示：“当时急需资金周转，于是便尝试着去办理了，结果竟然成功获批了。获得了一万元人民币的借款，在一个月内需要支付十八元的利息，觉得有些吃力，但是总算解决了燃眉之急。”
对于“苹果小额贷款APP无视黑白”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：平安易贷、鑫融家金融、金美信分期。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
