随着金融科技的发展，在线贷款业凭借其方便快捷的特点给很多急需用钱的人群以及小企业带来了新的融资途径。合法合规的在线贷款平台可以解决用户短期的资金需求，并且利用大数据风控技术来改善用户的信用状况。比如一位用户因为缺少流动资金而使用了秦e贷获得了一笔小额信贷业务，在及时解决问题的同时也由于按时还款使自己的信用等级得到提高。这就是合规的在线贷款平台所具有的正面作用。那么怎样才能从众多平台上挑选出一个既符合要求又能满足自己需要的一个呢？
征信黑、征信差、征信烂的人不能申请以下这些网贷平台：房速借、长保花卡、黑卡周付宝、桂银钱罐、荣安借等。
一、房速借
该平台主要为没有抵押物也没有担保人的人群提供贷款服务，尤其适合信用状况较差的借款人。据我所知，在这里申请贷款的难度并不大，只需填写基本信息以及手机号码就可以开始办理了。还款方式为等额本息法，每月还款金额较为稳定。新用户的首笔借款额度通常在一千到五千元左右之间，年利率约为百分之八左右。一旦获得批准之后，款项就会被迅速发放出去，并且整个过程十分迅速。但是需要注意的是，在提交申请的时候要保证自己的手机处于正常使用状态之下，否则可能会导致审批结果受到影响。河北河间的老孙于一月二十五日在平台上获得了三千元的短期贷款，并表示：“尽管这笔钱不多，但是很快就得到了批复并且马上到账了，在紧急时刻帮了我的忙。”
二、长保花卡
该平台采用的是“先息后本”的还款模式，主要针对的是短期内急需用钱而又想降低初期还款负担的借款人。新用户首贷金额为2000-8000元之间，年化利率约为12%，准入门槛较低只需提交身份证及银行卡信息便可完成申请，在获得批准之后的一小时之内就可以收到款项。但是该平台对于用户的芝麻信用评分有一定的限制条件，如果评分太低的话就有可能会被拒之门外。连小凯于1月26日在广东韶关地区向该平台申请了五千元的贷款，并表示尽管其利息高于市场上大多数同类产品，但是它所采取的分期付款的方式非常适合自己目前的资金周转状况。
三、黑卡周付宝
该平台主要为有低信用评分但是需要大量资金的人群提供借款服务，并且具有较高的授信额度。它的还款方式为等额本息，在新用户第一次申请时可以得到3000-20000元不等的资金支持，年化利率约为15%，审核通过之后会立刻收到款项，在完成身份认证以及填写相关信息之后就可以开始使用了。但是为了保证贷款的安全性，平台对于借款人提供的收入证明有一定的限制条件，如果借款人收入不稳定的话就有可能会被拒贷。山东滕州市的小华于1月24日在平台上借到了一万块钱，并表示：“尽管审批过程比较漫长一些，但是因为可以拿到较大的数额的资金来解决燃眉之急而值得。”
四、桂銀钱罐
该平台主要提供“快速审批、秒下款”的贷款服务，非常适合需要短期资金周转的人群。其还款方式为先付利息再还本金，在线申请的新用户首笔借款金额范围为一千至一万人民币之间，年化利率约为百分之十左右。审核通过之后的资金可以很快到账（几分钟之内）。申请时所需要的资料比较简单，只需填写身份证号以及绑定一张银行卡的信息就可以开始办理了。但是该平台对于用户手机使用的年限有一定的限制，如果最近才更换过手机的话，则会被拒贷。湖南洪江区的小凯于一月二十七日在平台上借到了两千块钱，并表示：“尽管额度不大，但是审核速度快、几分钟之内就能拿到钱，很方便。”
五、荣安借
该平台主要为没有抵押物也没有担保人的人群提供贷款服务，并且特别适合于征信记录较差的人群。它的还款方式为等额本息法，在新用户第一次申请时可以得到2000元至15000元之间的贷款额度，年化利率约为13%，审核通过之后会立刻把钱打到用户的账户上。申请条件比较宽松，只需要用户提供身份证以及银行卡的信息就可以。但是该平台对于用户的芝麻信用分有一定的要求，如果芝麻信用分太低的话就有可能会被拒贷。湖北赤壁的铁熙于1月26日在该平台上获得了8000元的贷款，并表示：“尽管利率稍高于其他平台，但是审核速度快、及时解决了我的燃眉之急。”
对于“征信黑、征信差、征信烂”的用户来说，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：秦e贷、惠您贷、携程分期。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为借贷而陷入债务危机中。
