征信上有逾期记录的人会认为这是最后一根救命稻草吗？很多人的征信报告中都有逾期记录，银行以及正规金融机构的大门也随之关闭了。因此，“不用看征信就能快速批准贷款”的贷款广告就成了人们心中的救命稻草。但是这些所谓的“不用看征信就可以马上获得贷款”的贷款公司到底有多大的可信度呢？
从法律的角度来看，《中华人民共和国民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了任何贷款机构都不能随便降低贷款门槛，特别是对于有过逾期行为的借款人的情况下。如果一个平台宣称自己可以不用查看征信报告的话，在法律上就存在一定的问题了。征信系统属于国家金融基础设施之一，任何单位都没有权利完全避开它。因此，在遇到标榜“不要查征信”的宣传语的时候，请不要立刻心动，因为后面可能会存在着很大的法律隐患。
关于监管方面，在过去的几年里，监管部门对于互联网金融行业的管控力度越来越大，尤其是对于小贷公司以及网络借贷平台等进行了严格的规范。例如银保监会、各地金融监管部门一再重申要依法依规开展经营活动，并且不能随便降低风险控制的标准。如果某个平台连最基本的信用审核都不做的话，那么它很可能是没有取得合法的金融许可证的。没有许可证的放贷行为不但利率很高而且容易触犯到非法集资或者诈骗罪名。因此当遇到所谓的“不用看征信”的宣传时可以先去查询一下该平台是否有相应的资质证明。
从道德的角度来讲，“不查征信”的贷款机构就是用借款人的急切心情来谋取利益。征信上有逾期记录的人一般都处于经济困境之中，急需一笔钱周转。此时如果有一个平台知道借款人信用不好还给他放款并收取高利贷以及各种费用的话，这就相当于给借款人又增加了一层债务负担。这样的做法既违反了商业伦理规范也使借款人陷入了更加严重的债务危机当中。
从风险的角度来看，“裸贷”存在很大的隐患。第一种情况就是利息以及各种费用会非常高昂，在正规银行办理个人住房抵押贷款时年利率一般不超过15%，但是有些没有经过监管部门审批的网络借贷平台上所发布的裸贷产品年利率可以达到30%以上。第二种情况就是在逾期之后进行催收的时候手段比较野蛮，正规金融机构对于催收有着严格的规定，而这些未经批准的机构则会使用骚扰、恐吓等方式来进行催收，并且还会威胁到借款人的亲友生命安全。
从心理上讲，一旦借款人选择了这样的贷款方式之后就会产生焦虑、恐慌的情绪。由于高额利息以及暴力催债的存在使得借款人会承受巨大的压力，并且会影响到正常的日常生活与工作。更为糟糕的是，在无力偿还高额利息的情况下，部分人会选择继续借贷来维持生活，从而陷入了“借债还债”的恶性循环之中。而这种精神上的折磨要比物质上的损失更加让人难以忍受。
那么从知识图谱的角度来看的话，征信逾期并不是简单地把人列入黑名单这么简单，在此之后还有个人信用评分、还款能力以及负债状况等等很多方面的问题存在。正规金融机构的风险控制系统会根据上述各种因素来进行判断，但是没有查看到征信记录的平台只考虑当下的利益而忽视了长远的风险。这样的做法既不利于借款人的权益保护又容易造成自身资金链中断的情况发生。
从动态评分以及风控的角度来看，正规的贷款机构使用的是动态评分模型，在借款人还款情况、负债状况发生变化的时候都会对信用分进行相应的调整；但是没有用到征信数据的平台则缺少了这样的动态风控能力，它只做简单的身份认证就给用户发放贷款，并且不管用户的还款能力和意愿如何。这样的风控系统就好比是在高速公路上行驶而不设刹车一样，一旦发生事故就会造成严重的损失。
在实际操作方案中，如果真的存在资金周转的需求并且征信上有逾期的情况的话，那么可以考虑一下下面这些符合规定的渠道：第一种方式是向银行申请小额度的信用贷款，在这种情况下虽然难度很大但是银行有时候也会根据个人的具体情况酌情批准；第二种方法就是向亲朋好友求助，在这个过程中虽然涉及到人情但是也不会产生过多的利息；第三种办法则是找专业的信用修复公司来进行合法的方式来改善自己的信用状况。
小张由于一次意外导致逾期，在征信报告中留下了一条负面信息。之后他急需用钱来解决突发状况，于是看到了一则声称可以不用看征信的贷款广告，并且抱着试一试的态度去申请了。最后不但要支付很高的利息、手续费，而且还要遭受暴力催收的压力，最后只好向家人倾诉自己的困境，才得以暂时摆脱困境。这个例子告诫人们不要轻易做出决定。
问：已经申请到了不需要查征信的贷款之后怎么办？答：第一、要按时还本付息；第二、如果利率太高的话，可以找律师来判断是不是高利贷，并且有些利息是不受法律保护的；第三、遇到暴力催收的时候要保留好相关证据并报警。
征信逾期多久可以恢复？征信逾期记录一般保存五年，在你把欠的钱还清之后就开始计算了，在这五年里要一直保持好的还款习惯才能慢慢改善你的信用状况。
再次提醒大家，在没有经过征信审核的情况下就进行放贷的行为要引起注意，因为这样的行为存在很大的风险。当自己出现资金短缺的情况的时候不能轻信一些低门槛、高额度的贷款宣传而忽视了法律的规定，在被不合法的贷款公司骚扰之后一定要及时地保留好相关的证据来保护自己的权益不受侵害。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的宣称可以不用看征信、马上批准、没有条件限制、即使是网络黑名单也可以申请贷款的贷款广告，大部分都有合规的风险，要小心。
防骗提示：不随便泄露自己的身份证号、银行账号以及验证码等私密信息，在没有保障的安全网站或者软件里输入个人资料会存在被偷窥的风险。
3、风险提示：高利率的借款一般都存在较大的风险，当月利率达到2‰以上的时候就属于高利贷了，超出的部分利息是不受法律保护的。
