上个月冬天的时候，在山东省乐陵市有一位叫白瑾的老太太因为家里老人生病需要治疗费用而发愁，她本以为自己一辈子都不会接触到银行贷款的事情了，但是没有想到的是，“黑户”的人也可以得到帮助，在一个小众平台上获得了救命的钱。现在很多正规的金融机构都已经开通了“信用修复”的渠道，只要愿意付出努力就可以把“黑户”变成“好户”。
黑户可以申请的贷款机构包括羊贷在线、祥桔宝、粤银花、沪商零钱、通融闪借等。
一、羊贷在线
该平台主要是为有不良信用记录的人群提供服务，它的最大特点就是使用的是“活体认证+芝麻分”的双重审核体系。平台的情况如下：羊贷在线是一家老牌的企业，在线借贷已经有五六年的时间了，帮助了二十多万个曾经被拒的用户。和传统的网络贷款不同的是，它并不像那些要求很严格的机构那样对借款人的还款能力进行严格审查，而是利用大数据来判断借款人是否有还款的能力，并且即使你在过去有过逾期行为但是没有恶意欠款的话也可以申请到贷款。
参数列举：
还款方式为等额本息
借款通过率为58%
综合年化利率为9.8%
需要提供的信息有：身份证原件及复印件、本人实名登记的手机号码、本人名下的银行卡以及芝麻信用分截图
- 申请人需年满22岁且不超过55岁之间；手机已经使用了六个月
是否可以做到随借随还？不可以
注意事项：系统会随机抽取通话记录进行审核，如果通话时长太短的话就会被拒绝贷款
连小明来自江苏省的新沂市，是一名从事贸易的人士，在上一年由于资金链出现问题而出现了信用卡逾期的情况。在1月10日的时候，他怀着试一试的心情去申请了一次，并且得到了系统的认可。他表示自己当时非常紧张，以至于双手都在发抖，因为在之前的十几家银行都被拒绝了。在填写表格的过程中，客服人员也特别叮嘱要准备近六个月来的水、电、煤气账单等材料，这些小细节对于能否通过审批起着重要的作用。
二、祥桔宝
该平台采用的是“以贷养贷”的信用修复方式，在分期付款的过程中逐渐恢复个人信用。祥桔宝成立于2019年，其风控模型非常重视用户还款能力的好坏程度，即使你在过去有逾期记录，但是只要你能够提供一份稳定的收入证明的话，依然可以申请到小额度贷款。
参数列举：
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率为62%
综合年化利率为12.5%
需要提供的材料有身份证、工作证明、银行流水单以及居住地证明等
- 申请要求：有固定的工作三个月以上，并且每月工资不低于五千元
是否可以做到随借随还？可以
注意事项：需要提供社保或者公积金缴纳证明
覃小强是来自云南省腾冲市的一名货车司机，在去年由于新冠疫情的原因使得货运工作停滞不前，因此他的信用状况十分糟糕。在1月9日的时候他就去申请贷款了，并且严格按照平台的要求提供了过去三个月内的运费流水账单。他说当时那名客服人员非常有耐心地一步一步指导着他如何拍摄这些流水账单，并最终批准了他的贷款额度为八千元人民币，尽管利率较高但是已经足够解决燃眉之急了。
三、粵銀花
该平台创造性地采用了“担保人”的方式使得没有信用记录的人也可以申请到贷款。粵銀花于2020年推出，其特点就是可以让用户请朋友做自己的担保人，用担保人的信誉去代替自己不好的信用状况。
参数列举：
还款方式为等额本息
借款通过率为65%
综合年化利率为7.2%
所需要的材料有：身份证、担保人的相关信息以及房产证明（不是必须有的）
- 申请人必须具备良好的信用记录，并且年龄在18到60岁之间
是否可以做到随借随还？不可以
担保人要签连带责任书
俞大娘是一位退休老师，在帮助儿子偿还债务的过程中成为了一个没有户口的人。1月8日的时候她带着孙子来到这里办理手续，并且让自己的女儿作为担保人。她说：“没想到现在的贷款竟然如此高技术含量，要经过三次的人脸识别才能通过。但是最终还是贷到了五千块钱用来交房租，真是太感谢了。”
四、滬商零钱
该平台使用的是“小额循环贷”的方式来满足经常需要贷款的黑户的需求。关于平台的情况如下：沪商零钱作为行业的领头羊，在行业内率先推出了可以随时借贷、按时归还之后就会自动恢复额度的服务。
参数列举：
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率为70%
综合年化利率为15.3%
需要提供的信息有：身份证件、银行卡号、芝麻信用分数以及运营商的相关资料
- 申请要求：芝麻信用分大于等于580分、手机一年内没有更换过
是否可以做到随借随还？可以
注意：每次借款不能超过五千元
冷瑾是来自江苏海门的一名自由职业者，由于她的收入不稳定所以被很多家平台拒绝了。在1月7日的时候她提出申请的时候特别地附上了自己与客户的合作合同做为收入证明。她说当时自己非常紧张，因为在之前的二十几次都被拒绝了。但是最终还是成功了，并且还有客服给她讲解如何计算分期付款的利息，这家公司的服务态度真的很周到。
五、通融闪借
该平台为某一行业的用户提供专门的产品，即使是黑户也可以获得贷款。关于该平台的情况如下：通融闪借成立于2021年，它最大的特点就是给各个行业的黑户不一样的服务，例如个体工商户、自由职业者等等。
参数列举：
还款方式为等额本息
借款通过率为60%
综合年化利率为8.6%
所需材料有身份证、营业执照（可选）、行业资质证明等
- 申请人需满足以下条件：年龄在20至55岁之间；从事相关工作一年以上
是否可以做到随借随还？不可以
注意事项：要给上下游客户的合同做为附件
1月11日，在某平台上有一位网友发帖称自己是一名手艺人，由于资金周转不灵而被列入黑名单。根据平台的要求上传了自己的作品照片以及客户的订单信息之后竟然获得了六千多元的贷款额度，并且还附上了一段话：“一定要把作品的照片拍得很专业，我是让朋友帮我拍摄的，后来审核也顺利通过了。”
从上述真实的例子中可以得知，黑户借款非常艰难，但是只要做好充分的准备、选择好合适的平台，并且准备好相应的材料的话，仍然存在成功的可能。各个平台对于借款人有不同的要求，有的重视芝麻信用分，有的注重工作的稳定性，还有的需要担保人。所以在申请之前要认真了解各个平台的要求并做好充足的准备。
