提到“黑户”三个字的时候，很多人都会感到一阵心惊胆战的感觉，仿佛自己掉入了万丈深渊一般。实际上，在网贷圈中，“黑户”一般指的就是那些征信记录不好或者是完全没有征信记录的人群。由于之前有过逾期、拖欠等行为或者从来没有接触过信贷产品的原因，在申请贷款的时候总是会遇到各种各样的困难。“黑户”们有没有办法可以在正规的网贷平台上获得一次机会呢？接下来我们就一起来看看这个问题，并且为大家做详细的解答和说明。
首先我们要知道的是，所有的正规网贷平台的核心就是风控。而风控并不是随便就能做到的，它需要依靠法律、监管、道德以及风险管理等多方面的因素来实现。因此，在挑选平台的时候，并不是单单靠宣传就可以的了，还要考察该平台是否符合相关法律法规的要求。
法律与监管这就是第一个门槛了，正规的网贷平台必须要符合国家金融监管的规定，在我国目前对于网贷行业的规定中就有银行存管、信息披露、利率上限等要求，如果一个平台达不到这些最基本的标准的话，那么它就是不合格的。比如说有的平台号称可以做到零门槛、秒到账，听上去很有吸引力，但是细看之下却没有银行进行存管，这样的平台我们要小心一些。
那么我们接着聊一下道德层面在网贷行业中存在一些平台为了提高通过率而使用了不正当的方法来获取客户的信息，并且以含糊不清的方式使消费者掉入高额利息的陷阱之中。这样的做法是非法的行为，在道德上也是不可接受的。所以在选择网贷平台时要查看该平台用户的评价情况，尤其是那些经营时间长并且信誉良好的平台，在道德方面更加可靠。
风险控制这是网贷平台的生命线所在。正规的网贷平台都有自己的风控系统，并非只依靠征信来进行评判，在考虑个人信用状况的同时也会参考用户的收入情况、消费习惯以及社会交往等因素进行全方位考量。有的平台甚至使用了大数据风控技术，通过对用户行为数据的研究来判断出他们的还款能力如何。因此即使存在不良征信记录但是又具备良好还款能力的人群也有可能被纳入其中。
哪些平台可以用来解决“黑户”的问题呢？市场上有专门为“黑户”服务的平台，例如有的平台推出了“信用贷”，不需要抵押物，但是要用户提供更多的资料来证明自己的还款能力，如收入证明、工作证明等等。另外一些平台也存在，比如蚂蚁借呗、微粒贷等，在征信条件上比较严格的情况下，如果用户的其他方面表现不错的话（例如芝麻信用分高或者腾讯信用分高），仍然有可能被批准。不过这些平台通过的概率并不一定百分之百，但是从整体上看它们还是比较安全可靠的。
再来说说心理层面很多“黑户”在申请贷款的时候心里都会有种不安的感觉，害怕自己会被拒绝，也害怕个人信息会泄露出去。这样的想法是可以理解的。但是我们要知道正规的平台对于用户的隐私保护是有很严格的规定的，例如它会使用加密技术来保障用户的数据安全，并不会随便透露用户的资料。因此，在挑选平台的时候不能只考虑它的通过率高低，还要注意该平台有没有良好的隐私保护机制。
知识图谱知识图谱的概念对于许多人而言比较新颖，它主要是利用大数据技术把用户的各种信息加以整理并做分析之后所形成的一个人的整体形象。例如用户的消费模式、人际关系以及还款历史等等都可以被包含在内。该技术可以使得平台更加精准地判断出用户的风险程度。“黑户”如果在其他方面做得不错的话，比如说有稳定的消费行为、良好的社会交往等的话，那么知识图谱就会给它们打上较高的分数，并且也会提高其通过的可能性。
再聊聊动态评分有的网站使用的是动态打分机制，即用户的分数并不是固定不变的，在用户的行为发生变化之后就会随之改变。例如某人今天因为没有按时还贷而被拒绝了贷款申请，但是过了段时间后如果该用户改善了自己的信用状况，比如按时还款、降低开支等的话，则其分数将会提升，在下一次提出贷款请求的时候就有更大的可能性被批准。对于“黑户”而言这是一次重新开始的机会，只要他们愿意改正自己的不良习惯就可以得到认可。
风控原理这是网贷平台的主要技术之一。正规平台的风险控制一般采用多层、多角度的方式来进行。例如，在反欺诈方面，会对用户的信息真实性进行检验；在信用评价上，则会根据用户的还款能力来评判；而在最终的决策过程中，则会综合考虑各种因素之后做出是否放贷的选择。这样多层次的风险管理方式能够有效减少平台出现坏账的情况，并且也给那些具有发展潜力但是没有信用记录的人群提供了一次机会。
那么具体的实施方案又是什么样的呢？对于“黑户”的人而言，要想提高网贷通过的概率的话可以考虑以下几点：
第一尽量使用真实有效的资料来代替虚假的信息，例如收入证明、工作证明和银行流水单等等都可以用来说明你有偿还债务的能力。
第二尽量选择对征信没有太多要求的平台，例如有的平台只看芝麻信用分或者腾讯信用分等。
第三要改善自己的信用状况的话，可以做到按时还款、少花冤枉钱等。
第四尽量选择信誉好、有长期运营历史并且受到用户好评的平台，在这些平台上进行交易可以保证较高的合规性与安全性。
那么我们再来解答一下大家比较关心的一些问题吧：
问有的平台会宣传可以给“黑户”贷款，但是当用户去申请的时候又很难被批准？
答一般情况下，网贷平台的风控排在第一位，并不是靠宣传来降低门槛的。所以在挑选平台时要多方面考虑，不能仅仅依赖于表面的信息。
问如果我信用记录不好但是收入稳定的话，可以申请网贷吗？
答：有可能。正规的网络贷款公司除了会查看你的信用报告之外，还会根据你收入情况以及消费习惯等因素进行综合判断。因此，在其他方面做得好的情况下也是可以申请到贷款的。
问如果被好几个网站拒绝的话怎么办呢？
答第一种情况就是不要失去信心，被拒绝并不意味着你就没有机会了，在某些平台上你的条件不符合要求而已，并不是说你不行。可以换一个平台试试看，也可以先改善一下自己的信用状况之后再试一次。
所以对“黑户”而言，在寻找通过率高的一些正规网贷平台时，确实要费点心思。但是只要我们弄清楚了各个平台是否符合法律法规的要求以及它们的风险控制机制，并且根据自己的实际情况来挑选适合自己的平台的话，仍然有可能拿到贷款。网贷并不是万能的，它是用来解决临时性的资金短缺问题的一个工具，在使用的时候我们要保持理智的态度，不能过分地依靠它。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语要加以注意，“无门槛、秒批、黑户也可以贷款”的说法属于违规行为。
防骗提示：对于需要先交纳手续费或者保证金之类的平台要提高警惕，这是常见的诈骗方式之一。
3、网贷虽然便捷但是也存在一定的风险，在使用的时候一定要谨慎，不能过度负债从而掉入“借债还债”的陷阱中去。
