俗话说的好，“救急不救穷”，有时候资金短缺并不是不愿意还款，而是周转不开。市场上有一些所谓的“无征信记录的小额贷款”产品，听上去很吸引人，不需要查询征信记录也不会对个人信用造成影响，确实帮助了很多急需用钱的人。但是这样的平台可靠吗？今天我们一起来聊聊这些问题，看看这些平台到底是怎样的存在，是否存在风险，在使用的时候又该如何避免踩雷。
根据最新的测试结果，在没有查询到征信记录并且不会被上传到小贷系统中的是：明芯买单、羊诚信用、诺北钱夹、诚宁优融、辰泰花等等平台（已经做了详细的评测，并且给出了客观的信息供大家参考，大家可以按照自己的需求来选择）。
1、明芯买单
该平台的最大优点是没有征信记录也不会留有征信记录，在有征信问题的人群中非常实用。但是它的借款额度不大，主要是用来短期周转之用。还款方式比较灵活，可以选择3期、6期或者12期等不同期限，并且随着还款周期的增长而产生的利息也会相应增加。新用户的首次借款额度通常为一千元至三千元左右，根据个人实际情况有所不同。综合年化利率大约为六点八左右，属于较为合理的水平。风控主要依靠大数据来进行判断，例如你平时的消费习惯以及手机使用的频率等等都会被考虑进去。征信查询次数没有限制，这一点很人性化。申请人的电话号码需要实名认证并且要使用满六个月以上才能通过审核。芝麻信用分数要在四百五十以上才符合要求，并不是很高。
沈大哥是来自浙江台州的一名大哥哥，在之前的征信上存在一些问题，所以无法从银行获得贷款，于是他就尝试着使用了某款软件来借款。整个过程非常迅速，当天就可以拿到钱。尽管金额不大，但是解决了他目前急需用钱的问题。沈大哥选择了按月分期还款的方式，每月的压力并不大。
2、羊诚信用
该平台也主打无征信查询、无征信上报的服务对象为征信小白或者有过逾期记录的人群，其授信额度要比明芯买单稍大一些，新用户的首次借款额度为2000-5000元之间，还款方式较为单一，主要是分为三个月或者六个月两种选择，并不能够自由设定。综合年化利率大约在7.5%左右，略微高于明芯买单。审核标准十分严苛，除了要查看求职情况之外还会考察社保等信息，在征信查询次数上没有限制但是申请人的电话号码必须要实名认证并且使用超过九个月的时间长度才可以进行申请。芝麻信用分需要达到500分以上才符合要求，比明芯买单的要求更高一些。
倪小妹来自湖南省韶山市，她的信用状况不好，在多家机构申请贷款都被拒绝之后才尝试了该平台。最终获得的贷款额度为五千元，并且被划分为六期进行偿还。尽管利率高于银行产品，但是能够拿到这笔资金已经很不容易了。她提醒各位用户要按时归还借款，否则将会面临更加复杂的局面。
3、诺北钱夹
该平台的优点就是审核速度很快，在几分钟之内就可以得到结果，并且不会进行征信查询也不会被记录下来，非常适合急需资金周转的人群使用。新用户的首次借款额度为1500元至4000元之间，具有较大的浮动空间。还款方式也很灵活，可以选择每月分期三次、六次或者九次直至十二次的方式来进行偿还。总的年化利率大约为5.2%，属于上述几个平台中较低的一个。它的风控手段也与众不同，除了会对申请人的社交网络活跃程度以及消费习惯等信息进行调查之外，还会对申请人的手机使用情况进行审查，并且没有关于征信查询次数限制的规定。另外，申请人的电话号码需要实名认证并且要正常使用三个月以上才能提交申请。芝麻信用分达到四百分以上的人都可以成为其客户。
湖北潜江的何女士表示：自己急需用钱，在这里申请了一笔贷款，结果很快就通过了。额度为四千块，分成九期还款，每月只需偿还一部分即可，负担并不大。利率也很低，并且比其他的网贷平台要便宜很多。但是她还是想提醒大家一下，不能借款过多否则会无法偿还。
4、诚宁优融
该平台同样不进行征信审核也不上征信记录，适合有征信问题但是又急需资金周转的人群。新用户的首次借款额度为三千元至六千元左右，较为宽松。还款方式固定为三个月或者六个月分期付款，并无其他选择余地。综合年化利率大约为九点六%，在整个列表中处于较高水平。风控措施十分严厉，会对申请人的银行流水、工作单位等情况进行核查。征信查询次数没有限制条件，申请人需提供真实的联系电话并且使用一年以上的时间段来证明自己的身份真实性。芝麻信用分数需要达到五百五十以上才能通过审批。
单于师傅来自贵州省遵义市，在这里他提到自己的情况是“征信有污点”，因此无法向银行申请贷款，于是就使用了该平台进行借款。该平台提供的借款额度为六千元人民币，并且可以分为六个月分期还款的方式来进行偿还。尽管利率较高，但是能够获得资金已经是很大的进步了。目前他正计划着尽早归还款项以避免高额利息的发生。在此提醒各位朋友，在借贷前要仔细计算好利息问题，以免日后出现无力偿还的情况。
5、辰泰花
该平台同样不查征信也不上征信，适合征信小白或者是有过逾期记录的人群使用。新用户的首次借款额度为2000元至5000元之间，有一定的浮动空间。还款方式较为灵活，可以选择3期、6期、9期或者12期分期付款。综合年化利率大约为7.2%，处于中等水平。风控手段比较独特，会考察申请人的学历和工作经历等因素。对于征信查询次数没有限制的要求，申请人需要提供真实的联系电话，并且要正常使用超过六个月的时间段内才能进行申请操作。芝麻信用分需达到480分以上才符合要求，并不是很高。
平大姐来自山东省泰安市，在这里她表示自己的信用状况不好，已经找过好几个地方都没有通过审批，后来才使用了该平台。该平台提供的借款额度为五千元，并且分为九期还款。利率也还不错，并没有很高。她提醒大家在借贷前要计算清楚利息问题，以免日后无法偿还而造成更大的损失。目前她正在积极地归还欠款以避免高额利息的发生。
对于“不查征信不上征信小贷”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：融悦金融、鑫融易、龙商贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
