征信上有逾期的情况的话，手机号码还可以用来贷款吗？对于这个问题很多人都很困惑。特别是由于各种各样的原因造成征信出现了逾期记录的人，在心里更是忐忑不安。但是并不是所有的人都不可以使用带有逾期记录的手机进行贷款了，要具体情况具体分析。今天我们一起来探讨一下，在征信存在逾期的情况下，用带逾期记录的手机号码去申请贷款会怎么样呢？又有哪些需要注意的地方呢？
首先要弄清楚的一个基本的道理是征信逾期对借贷的影响很大，征信报告就是个人的“经济身份证”，里面记载着个人的信用状况。如果出现了逾期的情况，无论是哪家银行或者其他金融机构在审核贷款的时候都会多加注意。也就是说，并不是因为有了逾期就完全不能借钱了，而是选择的空间变小了、要求更加严格了。因此当发现自己的征信上有逾期记录之后不要着急，我们一起来看看具体情况如何。
法律层面征信逾期本身不违法，它是借贷过程中的一种违约行为，在法律上称为违约。但是它和犯罪是有区别的。法律规定对合法的债权债务关系予以保护，并且对于逾期的行为也作出了相应的规定，即如何追偿、如何计算利息罚息、逾期信息怎样报送至征信系统等等。所以即使你出现了逾期的情况，在法律层面上你也必须履行还款义务并承担相应的法律责任，比如要归还欠款并且可能会被收取逾期利息。但是并不会因此而影响到你再去申请其他的贷款，只是在申请时其他机构有权根据相关法律法规对你进行风险评估。
监管角度中国金融监管部门如银保监会对金融机构的风险控制有着明确的要求，在这其中就包含了对借款人的信用状况进行评价的内容。如果个人征信上有逾期记录，尤其是较为严重的逾期情况，例如连续三次以上逾期或者是累计六次以上的逾期，或者是被列入失信被执行人的名单上的话，那么大部分正规的金融机构都会直接拒绝该人提出的贷款请求。这是监管规定所要求的，也是机构自身的风险管理所必需的。监管部门不许机构为了完成业绩指标而降低风险控制标准，否则就会产生风险隐患。
道德层面征信逾期反映的是个人过去一段时间内的信用状况不佳，在道德层面上来说，诚信是一个人应该具备的基本品质。出现逾期的情况也说明了在某段时间内个人履行合同的能力出现了问题。但是不能因此就全盘否定一切逾期的原因，有时候逾期是因为一些不可抗力的因素造成的，比如生病或者失业等等。不过不管怎样，有了逾期记录之后，在别人眼中你的人品风险就会比较高一些，在办理贷款的时候这也是必须要面对的一个问题。
风险层面对于放款机构而言，有逾期记录的借款人就是高风险人群了。逾期记录说明过去存在履约能力或者意愿方面的问题，在此情况下放款机构最担心的就是无法收回贷款。因此对于有逾期记录的申请者，放款机构会更加慎重。这样的风险不仅给放款机构带来了麻烦，也给借款人本人带来隐患。因为由于逾期记录而只能向非正规渠道借贷的话，你会遇到较高的利率、严格的条件以及陷入“套路贷”等困境之中。所以风险是双向存在的。
心理层面征信上有逾期记录的人往往会感到焦虑、自卑或者不敢再借钱。这样的想法是可以接受的，在现代社会中个人信用的重要性不言而喻。但是换个角度想，如果真的存在资金需求的话，仅仅因为心理上的障碍就放弃所有的尝试并不是一个好主意。关键是应该怎样去正视自己所处的情况，并且积极地寻求合法合理的解决途径。其实一次小小的逾期并不会使你和整个信贷市场隔绝开来。
知识图谱和动态打分现在的金融风控已经离不开大数据以及人工智能了，银行和持牌消费金融公司的知识图谱和风控模型也会用到你的信用报告、手机使用状况（如是否为实名制、使用时间长短、通话内容等）、消费习惯、社会网络关系、所用设备的情况以及申请途径等因素来判断你的情况。即使你的信用报告上有逾期记录，但是只要你手机使用得当、通话内容健康、申请过程合法合规的话，那么整体得分依然可以很高。这就如同一场考试一样，单科成绩不好也不代表整个分数就会很低。因此不能只因一次征信逾期而一棍子打死自己。
风控原理金融机构的风险控制原理主要是KYC和风险评估，即对客户的还款能力和还款意愿进行全方位的了解。征信逾期主要会影响还款意愿的判断，但是如果从其他的方面来证明自己的还款能力很强，并且这次逾期是因为一些特殊的原因造成的偶然现象的话，那么风控系统就会认为风险是可以接受的。这就如同医生看病一样，并不是单单依靠一个数据就可以做出诊断的，而是要根据所有的症状来进行综合分析。
实操方案如果有征信逾期的情况的话，那么手机号还可以用来借呗吗？答案是：可以但是难度加大了，并且选择范围变窄了。首先要弄清楚自己逾期的程度如何？是一些天数或者几个月的时间段内的轻微逾期呢？还是数额较大并且已经被法院起诉过的严重逾期？这些都会影响到结果。接下来就要尽力改善自己的征信状况了。如果之前的逾期已经结清了的话，在之后的时间里一定要保持良好的还款习惯来掩盖掉之前不良的历史记录。征信报告也是在不断变化中的东西，时间就是最好的治疗手段之一。最后，在选择借款途径的时候要注意以下几点：银行的门槛最高但也最便宜；持牌消费金融公司的次之；网络小贷和一些互联网平台提供的借贷服务虽然门槛低一些但是利息也会比较高；对于征信存在问题的人群来说，即使无法从正规金融机构获得贷款的情况下也需要考虑到其他途径去解决资金需求的问题上去了，但是这会存在很大的风险性，必须慎重对待。
比如小明由于一次意外导致信用卡逾期两个月后已经全部还清了，在急需用钱的情况下想要通过手机进行借款的话，首先应该查看自己的征信报告来确定逾期记录的情况；之后就可以试着申请一些对于征信条件要求不高的网络贷款产品，并且要准备好自己的收入证明和工作证明等资料来证明自己的还款能力；还可以选择一些和运营商合作推出的贷款项目，在拥有较长的使用历史以及正常的通话记录的基础上获得一定的便利。但是也要做好被拒绝的风险以及支付更高利息的可能性。
问答环节有人会问到，在使用手机号进行借贷的时候是否会查询到个人的征信记录呢？答案是肯定的，在正规的网络贷款平台上申请贷款的时候一般都会对用户的征信情况进行核查。但是手机号码本身并不具备代替征信的功能作用。手机号码更多的是起到一种身份认证的作用，并不能够单独用来判断一个人是否具有良好的信用状况。市场上也存在着一些打着“不用查征信”旗号的借款APP，但是这些产品的利息非常高并且存在一定的法律风险，有的甚至是诈骗行为。
有人会问到，在更换了新的电话号码之后，之前留下的旧电话号码还可以继续使用来申请贷款吗？一般情况下，在申请贷款的时候需要用到的是你现在所用的真实姓名注册过的手机，并不是以前留下的那个号码。所以老号码一般不会成为最主要的贷款依据之一。因为你的手机号码是你生活中重要的联系方式之一，同时也是衡量你是否活跃的一种方式。
总结一下征信上有逾期记录的话，在用手机号申请贷款的时候，并不会完全不能通过，但是会比较困难一些。主要看你的逾期程度、持续的时间长短以及之后的表现怎么样，另外还要看你有没有其他的证据去证明自己的整体信用情况（比如手机号码使用的情况、收入证明等等）。最重要的还是得找一个正规合法的地方去借呗，千万不要相信那些不靠谱又高利贷的信息，保护好自己的个人信息免受侵害，并且要警惕各种各样的金融诈骗行为。要知道信用是可以一点一滴地累积起来的，并不是说因为一次逾期就再也无法获得贷款了，而是要看你怎么去面对和处理这个问题。
重要提醒：
凡是打着“不用查征信、马上就能拿到大额贷款、利率很低或者没有利息”的旗号来宣传的金融产品信息，都是违法甚至是诈骗行为，大家一定要拒绝接受。
2. 在借款的时候一定要从正规的金融机构或者有资质的网络借贷平台上进行，并且要认真地去读取合同里面的每一个细节，在遇到所谓的“砍头息”、“不合理罚款利息”以及暴力追债等情况出现的时候要提高警惕。
3、借款存在风险，要量力而为。按照自己的实际情况来决定是否借款以及借款多少，并且不能过度负债，否则就会陷入“借债还债”的恶性循环中去，从而危害到个人的生活质量和财产安全。
