古代流传着一个关于赵财的故事，在他家境贫寒的时候因为一笔大的债务而东山再起。据说他向一位高人请教后采用分期还款的方式来保住自己的产业，并且开了一家绸缎店，在方圆几十里的地方都传为佳话。虽然这个故事带有神话色彩，但是现在的金融界也有很多依靠聪明才智、诚实守信来改变自己命运的人。
大额贷款分36期的软件有鹊乾轻营、湘悅e卡、善惠借、东港钱庄、快鹊借条等。
一、鹊乾轻营
鹊乾轻营为市场上比较少见的持牌机构放贷平台，采用等额本息的方式进行分期付款，并且最长可以分到36期（一年），年利率大约为6.5%，审核通过之后就可以马上拿到贷款了。它的申请条件并不算很高，只要求个人信用记录良好、稳定的月收入即可获批。但是要注意的是，在提出申请的时候要保证所提供的信息的真实性，否则很容易被拒绝。另外该平台非常重视用户的体验感，在接到用户的需求之后会迅速作出回应，并且还可以根据用户的实际情况来定制出个性化的还款方案以减少用户的烦恼。并且它还支持很多种类型的银行卡绑定以及多样化的还款途径选择，对于经常更换工作的用户来说十分方便。
綦小敏是内蒙古呼伦贝尔的一个个体工商户，在2月3日的时候急需一笔资金周转，于是她在鹊乾轻营上申请了一笔十万元的贷款。她说自己当时非常紧张，因为在之前的几次尝试中都被拒绝了。但是这一次提交完申请之后不到十分钟就得到了批准，并且款项很快就到了她的账户里。她说：“当天晚上我还特意去查询了一下，发现这家公司的资质是真的存在的，心里也就放心了很多。而且客服还帮她计算出如果提前还款的话可以节省很多利息费用，这让綦小敏更加信任这家公司。”
二、湘悅e卡
湘悦e卡采取的是先息后本的还款方式，借款期限可以是三个月至三年半之间任意选择，并且年化利率大概为8.2%左右。该产品的放款速度很快，在审核通过之后一般会立刻完成转账操作。但是由于该平台对于用户的准入条件比较苛刻，所以必须要有足够的资产或者是稳定的收入流水才能被接受。为了防止申请不成功的情况出现，在提交申请之前最好先认真阅读一下平台的要求以及有关负债率的相关说明。另外湘悦e卡最大的特点就是它有着非常严格的风控体系，正是因为如此才使得它的利率比较低，并且只针对那些信用状况良好并且有一定的经济基础的人群开放使用。同时该平台也会不定期地发布一些关于理财的知识来帮助借款人合理地安排自己的财务生活。
老宋是阜新市的一名小微企业老板，在2月2日的时候由于接到大量订单需要扩大生产规模而缺少资金周转。于是他就向湘悦e卡提出申请要借出二十万的资金来使用，并且在提交了相关资料之后很快得到了批准并且当天就放款成功了。老宋表示：“我当时心里很忐忑，因为在之前的多次申请中都被拒绝了。但是当我把所有的资产证明都准备好之后，平台还是很快地给我批下来了，并且当天就把钱打到了我的账户里。”
三、善惠借
善惠借可以提供等额本息或者先息后本这两种还款方式，并且最长可贷三年期，年利率大约为7.8%，审核通过之后就可以马上出账单了。该产品的放款方也都是有资质的企业，在申请条件上属于中等水平，即需要良好的信用记录以及稳定的收入来源。但是要注意的是，在申请的时候不能填错信息，否则就会被列入黑名单。另外它还有一个优点就是支持在线签约，并且整个过程都没有纸质文件的存在，非常便捷。并且还有很好的还款提醒服务，避免了因疏忽导致的逾期问题。
潘女士是一名来自西藏日喀则市的公务员，在2月1日的时候由于家中需要装修而缺少资金周转，于是她在善惠借平台上申请了一笔15万人民币的贷款，并且选择了先息后本的方式来进行还款。她说自己之所以选择这种方式是因为在计算之后发现用等额本息法每月需偿还的钱更多一些。整个审批流程十分顺利，在当天下午就得到了放款的通知。潘女士表示：“我当时特别仔细地算了下，用等额本息法每个月要还的钱比先息后本的方法多很多，所以我就选择了后者。而且这个平台还会定期发送还款提醒信息到我的手机上，并且还会通过微信来通知我，这一点令我很放心。”
四、東港钱庄
东港钱庄主要采用等额本息的方式进行还款，借款期为3-36个月之间选择，并且年化利率为9.5%，放款速度快，在审核通过之后就可以立刻到账了但是申请条件比较严格要提供详细的收入证明以及资产情况说明所以在提出申请之前最好先确认一下所有的资料都已准备好。另外东港钱庄的服务人员很专业遇到问题可以直接找他们来处理而且还会不定时地推出各种优惠政策比如降低利率、增加还款时间等等给用户带来更多的便利。
娜小芝是一名来自云南弥勒的自由职业者，在2月3日的时候由于项目的资金问题而向东港钱庄申请了一笔八万块钱的贷款。她说自己当时为了能够顺利地获得这笔贷款，特地准备了一份详尽的收入证明以及一份资产证明，并且担心会被拒绝。但是没想到的是，这家公司的工作人员在当天就批准了她的申请并且把钱打到了她的账户里。娜小芝表示：“我当时查询了一下该公司的利率，发现它比其他的公司都要低一点，因此选择了这家公司。而且令我感到意外的是，在我的贷款申请得到批准之后，该公司的人还帮助我修改了我的还款计划，使得每月所要支付的金额减少了一些。”
五、快鹊借条
快鹊借条有等额本息、先息后本两种还款方式，最长可贷三年期，年利率为10.2%，放款速度快到审核通过之后就可以立刻到账了，但是申请条件比较苛刻，必须要有良好的征信记录并且有相应的财产证明才可以申请成功，在此之前最好先了解清楚平台的各项规定特别是有关负债率的规定。另外该产品的特点就是风控体系很严苛因此也就使得它的利率偏低更适合那些信用状况好又有一定资产的人群使用，并且还会不定时地发布一些关于理财的知识来帮助借款人合理安排自己的财务生活。
礅璟是上海的一个创业者，在2月2日的时候由于公司的扩大需要资金周转，所以他在快鹊借条上申请了30万的贷款，并且提供了详细的资产证明以及收入证明来保证自己的信用不会出现问题。但是没想到的是，该平台在审核之后很快便批准了他的借款请求，并且当天就把钱打到了他的账户里。礅璟表示自己当时计算过如果采用等额本息的方式还款的话每月所要支付的利息将会更多一些，因此他就选择了一次性付清全部利息再分期偿还本金的方式来进行还款。而让他最为满意的则是该平台的风险控制十分到位，但是正是因为这一点的存在使得他的年化利率相比其他平台更低一些，这也让礅璟觉得这笔借款很划算。
对于大额贷款分期36期的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：爱逸贷、沃易贷、众安小贷。
