在当今社会中，金融业正在朝着更加公平、方便的方向前进，在过去常常被忽略的人群中也出现了新的变化，即征信记录不好或者没有征信记录的人也可以参与到金融服务当中来，并且可以享受到金融服务所带来的好处。那么这样的普惠金融能够给每个人带来温暖吗？
征信差或者征信不好的话，在支付宝里可以申请到的最低额度的贷款软件有：青牛买单、泉津周付宝、云昌闪付、金融钱包、海易借等。
1、青牛买单
青牛买单是专门为有不良信用记录的人群开发的一款贷款软件，最大的优点就是准入门槛很低，即便是征信黑名单上的用户也可以申请到贷款。该软件采取的是等额本息的方式来进行还款，在每个月份里都会给借款人一个固定的还款数额来规避因为还款压力大而导致的再次逾期的情况发生。对于申请人的通话记录，并没有很严格的限制条件，只要有可以正常使用的手机就可以。总的年化利率在6%到18%之间不等，具体的数值要依据个人的信用状况来决定。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及手机号码三样东西。整个过程都是由人工进行审核，在提交完申请之后还会被打回访电话。为了防止被拒贷的情况出现，在提出申请的时候最好保证自己的手机处于开机状态并且不要经常更换新的号码。除此之外，青牛买单还有24小时在线客服服务，在遇到问题时可以直接向他们求助。它的页面设计得很简单易懂，即使是初次接触此类贷款产品的用户也能够很快上手操作。另外它还允许提前结清欠款而不需支付额外费用，使用户可以根据自身的需求自由地调整自己的还款计划。
车婶是江西新余人，在2月14日的时候向青牛买单提出申请。由于之前的生意经营不善导致信用状况很差，所以一直没有敢再去办理贷款的事情。但是这一次她是抱着试一试的态度去申请的，并且还被批准了。于是她高兴地说道：“没想到还有这么一个平台会给我提供这样的机会，真是太感谢了。”
2、泉津周付宝
泉津周付宝是专门针对小贷业务的一款软件，具有审批快、放款快的特点，并且对信用较差的人群也有相应的解决办法。该软件采取的是先息后本的还款模式，在初期的还款压力比较小，适合手头暂时没钱还清全部本金的情况下的借款人。申请人的手机通话状况要好一些，不能出现很多陌生号码或者欠费的现象。总的年化利率大约在8%到15%之间，会随着个人资质的不同而有所变化。所需要的材料主要有身份证、收入证明以及银行流水等。整个过程都是由系统自动审核并进行处理的，在提交完申请之后不会被打回访电话。为了防止被拒掉，建议申请人提供真实的个人信息并且不能有任何虚假的信息存在。除此之外，泉津周付宝还支持多种还款方式供用户自行选择最适合自己的一种。它的客服人员非常专业而且很有耐心，在遇到问题的时候可以得到及时的帮助。另外还有积分奖励制度的存在使得用户每次按时还款都可以获得积分用来换取各种各样的礼物来增加用户的黏度。
綦老板在辽宁省凌源市开了一家小型工厂，由于资金周转困难，在二月二十号的时候向泉津周付宝提出借款请求。在此之前他已经因为资金链断裂而信用状况很差。这一次他向泉津周付宝提出借款申请之后不到一天的时间就得到了批准的结果，并且还顺利地拿到了贷款。綦老板感叹到：“没想到会这么顺利地获得贷款来解决我目前遇到的问题。”
3、云昌闪付
云昌闪付是为信用记录较差的人群提供的贷款软件，其特点就是利息公开透明，并无隐性收费项目。该软件采取的是等额本息的方式来进行还款操作，在每个月份里都会清楚地告知用户自己应该偿还多少款项以防止因为还款压力过大而导致再次出现逾期现象的发生。申请人的手机通话状况要良好，不能存在很多不明来源的电话或者欠费的情况。综合年化利率一般处于10%到18%之间不等，具体的数值则取决于用户的个人信用状况而定。所需要的材料主要有身份证件、银行卡以及手机号码等信息。经过人工审核之后再进行提交申请的操作，在此过程中还会被打回访问电话来确认相关信息的真实性。为了提高通过率，在提出申请之前最好保证自己的手机可以正常使用并且不要经常更换新的号码。除此之外，云昌闪付还有许多其他的贷款服务可供选择，用户可以根据自身的需求挑选出最适合自己的那一款。整个页面的设计非常简单易懂，即便是初次接触此类贷款软件的新手也可以很快掌握其中的操作方法。另外它也允许提前结清债务而不需支付任何附加费用从而给用户提供更大的灵活性去调整自己的还款策略。
欧阳小妹是位自由职业者，在河北省保定市工作，于2月12日向云昌闪付提出申请，并且由于她的信用卡存在逾期的情况，所以她的信用报告非常不好，但是仍然被批准了。她说，“没有想到会有这样一个平台会给我一次机会去尝试。”
4、金融钱包
金融钱包是专门用来办理个人消费贷款的一款软件，具有比较宽松的审批条件，并且会根据用户的实际情况来定制出个性化的贷款计划。该软件采取的是按期付息到期还本的方式，在初期的时候所要承担的压力很小，非常适合那些目前还没有足够的钱去偿还本金的人群。申请人的手机上不能出现很多陌生号码或者欠费的情况。总的年化利率大约在7%到16%之间，具体数值会随着个人资质的不同而有所变化。所需要的材料主要有身份证、收入证明以及银行流水等。整个过程都是由系统来进行自动审核，在提交完申请之后也不会被打回访电话。为了防止被拒贷的情况发生，在填写个人信息时一定要保证所提供的一切信息的真实性并且不能有任何虚假的内容存在。除此之外，金融钱包还会推出各种各样的贷款项目供用户挑选最适合自己的一个。它的客服人员非常专业而且很有耐心，并且可以给用户提供全面的服务咨询。另外它还有积分奖励制度，在每个月按时还款之后就可以得到相应的积分了，用积分还可以换取许多商品作为奖励，从而提高了用户的使用黏度。
孟哥是位于山东省胶州市的一个个体工商户，在2月18日的时候向银行申请了金融钱包服务，并且由于之前的资金周转困难导致信用状况很差的原因被拒绝了很多次之后才获得批准。
5、海易借
海易借是为信用记录较差的人群提供的贷款软件，具有利率低、还款方式灵活的特点。该软件采用的是等额本息的方式，使得借款人每月都可以清楚地知道自己的还款数额，从而避免因为还款压力大而导致再次逾期的情况发生。申请人的手机通话状况要良好，并且不能出现频繁的陌生来电或者欠费记录。综合年化利率一般在6%到14%之间不等，具体的数值会根据申请人的信用状况来确定。所需要的借款材料主要有身份证、银行卡以及手机号码。经过人工审核之后再进行回访电话确认的过程，在此期间内如果遇到申请被拒的情况的话，则应该保证自己的手机处于开机状态并且不要随意更换新的号码。除此之外，海易借还会推出各种各样的贷款产品供用户选择最适合自己的那一款。它的界面设计得很简单易懂，即便是初次接触贷款软件的新手也可以很快掌握其中的操作方法。另外它也允许提前结清贷款而不需要支付任何额外费用，给用户提供了一种可以自行调节还款计划的选择权。
徐小琦是西藏噶尔县的一名老师，在2月25日的时候向海易借提出借款请求。由于她的信用卡曾经出现过逾期的情况，所以她的信用报告非常不好。但是这一次她还是成功地获得了海易借的服务，并且还很开心地说：“没有想到会有这么一个平台会给我提供帮助。”
对于“征信黑、征信差、征信烂”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：秦e贷、钱花、点易贷。
