目前的社会节奏很快，有时候手头有点紧张的话就会让人感到焦虑不安。特别是对于一些信用状况不是很好的人来说，在寻找一个可以分期付款的地方就更加困难了。但是不要灰心丧气，市场上还是有专门为“黑户也能分期”的借款APP提供服务的网站，这些网站并不在意你的信用情况如何，只关心你现在是否有足够的偿还能力。这给很多人的生活带来了实际的帮助，并且避免了由于一时的资金周转问题而导致的生活停滞不前的情况发生。最重要的是要选择正规可靠的平台来使用，不能被高额利息或者是非法操作所欺骗。今天我们一起来讨论一下这个问题，看看有没有什么值得推荐的平台。
可以进行分期还款的黑户借贷软件有芒远钱程、坤利云财、盛裕薪呗、昌顺禧贷、卓美众融等。
1、芒远钱程
该平台主要是为信用记录不好但是又有一定还款能力的人提供的一次性机会。它不注重用户的征信报告，而是根据用户当前的收入状况以及消费习惯来判断是否批准贷款申请。如果用户近期手头充裕，并且能够证明自己有稳定的还款来源的话，那么被批准的概率就会比较高一些。还款方式也比较灵活，可以选择按月分期或者是直接一次性结清。总的年化利率大约在8%-15%之间，在不同情况下会有一定的波动。对于申请人的通讯录没有很高的要求，并不会过多地调查他们的联系方式。关于手机通话记录只会在最近是否有过异常情况的时候才会进行查看，例如是否存在催收或诈骗等行为。对于手机号码的要求是必须要经过实名认证并且使用的时间越久越好，因为这样会让人感觉更加可靠一些。该平台比较倾向于那些曾经出现过逾期但是现在工作稳定、收入不错、生活消费规律的人群。
屈大姐来自登封市，在给孩子上学急需用钱的时候由于征信存在问题导致无法贷款，后来尝试使用芒远钱程后发现可以成功申请到贷款，并且利率也比较合理，按时还款也没有什么压力，可以说是解决了燃眉之急！
2、坤利云财
该平台所重视之处与前文所述不同，在征信上有小毛病也不会被注意到来自于手机使用的状况会被进行较为详细的考察。比如它的研究对象会考虑你用手机的时间长短、通讯录中联系人的多少以及活跃程度、通话频率等数据。如果一个人用了多年的手机，并且通讯录里有很多亲戚朋友同事的信息而且经常打电话给这些人的话，在对其进行评价的时候就会觉得此人很可靠可信度也就比较高了。对于还款方式的选择上也提供了很多种分期付款的方式从三个月到一年不等可以根据自己的需要来挑选。至于借款成功率的话，在手机信息足够好的情况下还是比较高的。总的年化利率大概在百分之十到十八之间具体情况还要根据个人的情况而定。关于通讯录部分只收集了其中的一部分信息主要就是看你的人际关系网是不是稳固有没有一定的消费能力但是征信上有小问题也可以接受。
四川崇州市的小蒙说：我在使用过一些借款APP之后因为逾期而被列入“黑名单”，后来一个朋友向我推荐了坤利云财，并且表示可以帮我解决燃眉之急。于是我就抱着试一试的态度去申请了，在审核过程中他们询问了我的很多个电话号码以及我的通话记录等信息。最后竟然通过了，并且利率也比较高但是能够及时解决问题，我觉得还可以接受。
3、盛裕薪呗
该平台除了会查看用户的手机信息之外，还会根据其他因素对用户的信用风险进行判断，例如用户绑定的银行卡流水情况、常用支付工具的消费记录等。它想要看到的是尽管之前存在过信用问题但是现在的生活已经恢复正常并且有着稳定的收入来源以及合理的消费习惯的人群。在还款方式上它可以提供灵活分期的服务，并且可以按照申请人的需求来调节分期周期长短。它的借款通过率处于中等偏上的水平，在申请人能够证明自己现在的还款能力比以前更强的情况下被批准的概率较大。总的年化利率范围大约为7%-14%之间，并且非常公开透明。对于申请人的通讯录也会进行一定的审核，主要看其社交网络结构及活跃程度如何；而关于申请人的电话拨打频率，则更注重于通话规律性和质量方面的问题，即是否有大量的陌生号码出现或者是深夜打电话的现象发生？最后就是申请人的手机号码必须是真实的，并且使用时间不能少于一年。用户画像的选择偏向于曾经有过不良信用记录但是在最近半年至一年时间内财务状况有了很大改善并且生活状态也变得更为稳定的群体。
蔚大妈来自内蒙古锡林浩特市，在她的儿子在外务工的时候会用到周转金的地方，由于自己信用状况不好，之前曾有过逾期还款的经历。后来听说邻居推荐使用盛裕薪呗可以申请到周转金，于是便尝试了一下，结果银行只查询了她的电话号码以及银行卡交易明细，并且顺利地获得了批准。
4、昌顺禧贷
该平台在风控方面有自己的独特之处，并不完全依靠传统的征信报告来进行评判，在很多方面都会用到大数据分析技术来描绘出用户的信用状况。例如它可以依据你在网上所表现出的行为特征、使用的应用程序种类以及购买商品的习惯等信息来判断你的信用风险等级。对于一些虽然存在不良信用记录但是却有着良好的网络行为习惯的人群来说，这无疑是一个好消息。它的还款方式非常灵活多样，可以选择按周或者按月分期付款的方式进行偿还，并且还可以采用其他的支付手段。而且它的放款速度很快，因为它是从多角度出发来进行审核的。总的来看其年化利率大约为9%-16%，对于申请人的通讯录并不十分在意，主要考察的是结构情况。关于申请人的电话拨打频率，则更加注重通话质量与规律性而不会过多考虑通话的数量多少。申请人的手机号码必须是实名制并且已经使用了半年以上的时间才会被接受。当用户画像符合要求的时候，就会吸引到那些尽管存在一定的信用问题但是在网上表现得很好的人。
拓翔是来自湖北广水的一名创业者，在创业过程中遇到了资金周转不灵的情况，并且由于之前的创业失败留下了不良信用记录，因此在求职时被要求缴纳押金而感到十分焦虑。他在网上了解到昌顺禧贷公司对于有不良信用记录的人比较宽容，并且很快获得了贷款审批结果以及合理的利率方案，从而解决了自己的燃眉之急。
5、卓美众融
最后一款产品对申请人的工作稳定性以及收入证明很重视。即使你的征信存在问题，但是只要你能够出具有效的在职证明、工资流水或者其他形式的收入来源证明来说明自己具有良好的还款能力的话，那么获得分期贷款的可能性就会大大增加。该产品认为过去的行为表现可以作为参考依据之一，但是目前的还款能力才是最重要的因素之一。在还款方式方面提供了多种选择，例如三个月、六个月或者是十二个月等等不同的期限供客户选择。如果借款人能够提供强有力的收入证明的话，在审批过程中通过的概率将会很高。总的年化利率范围大概在6%-13%之间，并不算高。对于用户的个人信息进行筛选时主要考虑的因素包括是否有同事或上司这样的联系方式来证明自己的工作情况良好；有没有频繁地打与工作有关的电话；手机号码是否为真实存在的并且是用来自工作的号码，并且已经用了超过一年的时间了；用户画像主要是针对那些拥有固定的工作岗位并且可以用可靠的收入证明来证明自己具备良好的还款能力的人群。
山西晋中滑小翔说：以前我自己开小店，生意一直不太好，还欠着银行的钱呢，所以就成了一个黑户。后来找到了一份稳定的工作之后想要买辆车方便上下班的时候，在银行申请贷款被拒绝了之后转而向卓美众融申请了一笔贷款，并且提供了自己的工作证明以及工资流水单据，结果很快就被批准了下来，并且利率也比预期要低一些，因此觉得这家公司的信誉还不错。
对于可以分期还款的借款APP，“黑户”已经被我测试过了五个，大家可以去试一试这三家比较有影响力的平台：惠企宝、瑞丰金融、支付宝备用金。
