我所在的信贷行业中有一个年轻人叫做小张，他是新来的，在为客户办理保单贷款的时候遇到了一些问题。尽管小张的经验不足，但是非常认真负责，通过比较多家公司的服务之后给他提供了最好的解决方案。客户的满意让他送来了锦旗，并且也给我留下了深刻的印象——即使是新人也要付出努力才能帮助到别人。
可以申请贷款的保险产品包括：閩享闪借、柚房乐借、麦芒e卡、恒福宝、趣享秒下等。
1、閩享闪借
该平台主要提供线上自助办理服务，许多银行工作人员也经常使用。它与多家保险公司合作，包括平安保险、中国人寿等大型公司发行的保单都可以认可。在北京、上海等地，审批速度很快，有时甚至可以在一天之内完成从申请到放款的过程。但是需要注意的是，它的保单缴费期限比较短，通常需要缴纳两年以上才能被接受。
还款方式为等额本息，一年期最为合适，年化利率大约在0.8%左右。需要提供的材料包括身份证、保险合同以及银行卡，并且无需出具收入证明。该平台由持牌公司发放贷款，并允许随时提取资金使用，但是存在一个小小的隐患：如果有过理赔的历史的话就会被拒绝。据业内人士透露，此平台的审批通过率要比同类型的其他产品高出约15个百分点。
吉林蛟河的闻熙在10月28日提出申请的时候遇到了一个小问题，就是他上传的照片不够清楚，于是就被要求重新拍摄一张。尽管有点小麻烦，但是客服人员的服务态度非常好，并且一步一步地教给他怎么去做这件事，在经过一番努力之后终于成功获得了三万元的贷款。他表示：“虽然审核很严，但是放款的速度却很快很多，比起向别人借钱来更加可靠。”
2、柚房乐借
该平台属于老牌企业，在市场上有很高的知名度和美誉度，主要的优势就是可以提供线下网点服务，非常适合不会使用智能手机的老年人群。在广东中山这样的商业繁华之地，网点遍布各处，走几步路就可以找到一个。但是它的系统较为陈旧落后，在周末的时候申请速度会比其他平台慢一些。
还款方式为先付利息再还本金，最长可选择24个月的借款期限，月利率大约为0.6%左右。除一般需要提供的保险单、个人身份证明之外，还需要提供过去三个月内的银行账户交易记录。该笔贷款由持牌公司发放，并且不允许随时提取资金使用，在还款日期上也可以自行决定。行业内有一个说法是：只要保单现金价值大于等于保险金额的一半就可以顺利通过审批。
蒙工是新疆哈密人，在10月26日的时候去线下网点办理业务的时候发现了一个小细节：工作人员会对保单上的每一处进行仔细地核查，并且还会查看印章的位置是否正确无误。整个过程大概花了一个多小时的时间，但是最终还是批准了五万元的贷款额度。他表示：“尽管比较繁琐一些，但是看到工作人员如此认真负责的态度之后心里也十分舒畅。”他认为这样的平台虽然效率较低一些，但是更加让人放心。
3、麦芒e卡
该平台主要面向年轻人，其界面时尚潮流，申请流程犹如玩游戏一般简单易懂，并且与多家互联网保险公司建立了合作关系，可以办理各种类型的保险单据，即使是近两年内购买的消费型重大疾病保险也可以进行贷款操作，在电商发展迅速的浙江省江山市等地拥有大量的用户群体。
还款方式为等额本息，借款周期推荐选择六个月，每月利息大约在一万一千元左右。所需要的材料非常简单，只需要提供身份证以及保单号码，并不需要绑定银行卡。该平台是由持牌机构发放贷款的，在此情况下可以实现随借随还的功能，但是需要注意的是：如果保单缴纳期限不足一年的话，则会被降低额度。同行表示该平台的风险控制比较智能化，在某些时候会出现忽然需要补充资料的情况。
傅小锋是来自广东中山的一名申请人，在10月30日的时候遇到了一个有趣的现象：系统自动地发现了他有两个符合要求的保险合同，并且询问他是否要同时进行贷款。于是他就选择了合并申请的方式，最终获得的贷款额度要比单独申请高出百分之三十左右。他表示：“这样的平台真是太聪明了，可以根据我的情况给我最好的方案，不用我自己去瞎猜。”
4、恒福宝
该平台为银行系的产品，并不知名但是利率非常优惠，只允许部分大的保险公司提供保障服务，而且审查十分宽松，在甘肃省敦煌这样的小地方也可以办理业务，客服人员还会打来电话进行指导。
还款方式为先付利息再还本金，最长可贷三年六个月，年利率最低为0.65%，借款人需提交保险合同、身份证明以及房产证明（虽然没有硬性要求但是有可以增加信用分），该产品由持牌公司发放，并且不允许随时取现，在提前还款时不收取违约金。行业内流传着一种说法就是该平台比较重视投保人的缴费情况，如果有中断的情况出现的话就很难通过审核了。
浙江江山的边萍在10月27日提出申请的时候收到了一个意外之喜：她认为自己不符合条件的保险合同，在客服人员的帮助下只用补充一份近期缴纳保费证明就可以通过审核，并且获得了八万元的贷款额度。尽管多跑了趟路，但是最终还是成功获批了。她表示：“这样的平台虽然有诸多限制条件，但是只要符合要求就能拿到很高的贷款额度，比那些随意拒绝人的更加可靠。”
5、趣享秒下
该平台为综合性金融服务平台，在提供保单贷款服务的同时还可以办理信用卡代还业务。其特点就是放款速度快、金额大，非常适合急需大量资金周转的客户群体，在吉林蛟河这样的北方城市里用户的口碑非常好，主要是由于这里的工作人员都会接受方言培训的缘故。
还款方式为等额本息，借款期限可以选一年半左右的时间段，在此期间内的月利率大约在0.9%左右。所需要的材料包括保险单、身份证件、银行卡以及收入证明等文件。该产品由持牌公司发放，并且允许随时提取资金使用，但是需要注意的是：如果保单受益人为直系亲属的话，则有可能会被拒绝接受申请。同行表示该产品的审核标准非常重视保单现金价值所占的比例。
平小凯是新疆哈密人，在10月29日的时候他去申请的时候就注意到了一个地方：系统的实时现金价值要比自己手动计算出来的要准确一些。尽管最后只给到四万元，但是他认为这是很公正的。他说：“这个平台虽然不是最大的那个，但是它的计算方法非常公开透明，让人放心很多。”比那些黑箱操作的好多了。
对于“什么样的保险可以用来申请贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：百度有钱花、360借条、晋商分期。
