在当今的社会中，“征信”已经成为人们生活中的一张“通行卡”。如果一个人的征信记录不好或者很差的话，在背后就会有很多人感到焦虑和无奈。但是市场上又存在着一些打着“不用看征信就可以贷出五千元”的旗号进行宣传的广告语，好像有一种神奇的力量可以治愈人们的征信问题。那么这个说法到底是不是真的呢？今天我们将会从法律、监管、道德、风险以及心理等多方面对这个问题做出解答，并且揭示其中存在的隐患。
从法律的角度来看，如果不查看征信记录的话，那么这样的贷款是不是就合法了呢？
首先我们要知道的是，所有的贷款机构都要按照《中华人民共和国民法典》以及《商业银行法》等相关的法律法规来操作。而法律规定了贷款机构在放贷的时候要对借款人的信用情况进行考察。因此，“不管征信”的说法在法律上是没有依据的。如果有谁说可以不用查征信就给贷款的话，那么这样的行为就已经触犯了法律。
另外按照《征信业管理条例》的规定，个人信用信息的收集与利用应当符合合法、正当、必要的要求，任何单位和个人都不得非法获取、提供或者出售个人信息。所以那些以“不用查征信”的名义发放贷款的公司，在实际操作中很可能会出现违法行为，并且有可能会触犯刑法。
从监管的角度看，监管部门又是怎样来处理这个问题的呢？
针对市场上不断出现的“不用查征信”的贷款宣传信息，监管部门早就已经有所动作了。中国人民银行和银保监会等部门曾多次下发文件，要求所有的金融机构都要按照正常的贷款审批程序来进行工作，并且不能够违反规定发放贷款。对于那些存在违法行为的单位，监管部门还会对其进行一定的惩罚措施，比如罚款、停业整顿或者吊销执照等等。
比如曾经有一家小额贷款公司在没有进行信用审查的情况下发放了贷款，并因此受到了处罚，除了被罚了很多钱之外，还被要求立刻停止相关的业务。这个例子很好地体现了监管部门对于这种行为是持零容忍的态度的。
从道德的角度来看，征信贷款是不是合乎道德呢？
从道德的角度来看，不管是否查看征信报告来放贷都是一种不负责任的行为。征信报告就是个人信用的一种表现形式，它反映出了一个人过去还款的情况以及他的信用状况。如果不去查征信就给客户放款的话，那么就把所有的风险都转移到了客户的身上以及贷款机构身上，这是对双方都不公平的做法。
另外这样的做法还会助长不好的风气，如果借款人认为自己可以通过不查征信来拿到贷款的话，那么他们就会更加大胆地违约了，进而破坏掉整个社会的信用系统。时间久了之后不但会对借款人的信誉造成伤害，也会对金融市场产生不利影响。
从风险的角度来看，是否要进行无抵押贷款呢？
不看征信贷款存在的风险主要有以下几点：
1、借款人的风险：如果借款人不能按时还款的话就会陷入更深的债务困境中去。征信报告是银行判断一个人是否具有偿还能力的一个重要标准，在没有查看到征信报告的情况下就给借款人放贷的话，那么这个借款人就没有还款的能力了，一旦发生还款困难的情况，造成的损失将会很大。
2、贷款机构的风险：如果不良贷款的比例过高的话，那么贷款机构就会出现严重的经营困难，不但会降低它的盈利水平，还会造成它资金链中断，并且有可能引起系统的危机。
3、社会风险：如果不考虑个人信用记录而发放贷款的话，就会加大整个社会的信用危机。大量的没有经过征信审核就获得了贷款的人群，在不能及时偿还债务的情况下，整个社会的信用系统将会遭到破坏，并且还会使金融市场变得动荡不安。
第五种观点就是从心理学的角度来解释，“为什么不看征信”的贷款为什么会存在呢？
按照心理学的观点，“不看征信”的贷款广告所吸引到的人群大多是处在焦虑、绝望状态下的个体。由于他们的信用记录不佳，所以很难通过正规途径申请到贷款，在这样的情况下他们会对于一切看上去可以帮自己解决问题的方法都抱着一丝希望。
另外，“不查征信”四个字很有诱惑力，给人以“有办法、有门路”的感觉，使急需用钱的人觉得找到了一根救命稻草，但是这种感觉是暂时的，等他们知道真相之后就会更加困难了。
六、知识图谱：征信是怎么回事？
征信系统的创建者是人民银行，该系统会搜集到个人的信用数据，比如贷款历史、信用卡消费习惯和还款行为等等，并以此来评定一个人的信誉好坏程度，进而判断出是否要给这个人发放贷款以及可以贷多少款。
征信系统的工作原理很简单，就是用大数据以及算法来对人的信用行为做一个量化的评估。比如一个人按时还贷的话，那么他就会得到一个较高的信用分值；而如果一个人总是会逾期不还钱的话，则会被评为低信用分值的人。
第七部分 什么是动态评分？
征信分数不是固定不变的，而是根据个人的信用状况而不断发生变化的。比如，在一定时期内能够及时偿还贷款的人，其信用分值会越来越高；而同一时期内经常发生逾期还款的人，则其信用分值就会越来越低。
另外征信评分还受个人负债状况、信用卡利用率等因素影响，所以要想改善征信评分的话就要多管齐下地去培养好的信用习惯。
8. 风控原理是什么样的？为什么贷款公司要查看借款人的信用报告呢？
贷款公司看征信的原因是征信报告能体现出借款人的信用情况以及偿还债务的能力，在此基础上，贷款公司就可以对借款人的还款能力进行判断，并据此作出是否发放贷款的决定。
风控的基本原理就是用数据去判断风险，而征信报告则是贷款公司用来做风险预判的一个重要工具。如果不去看征信报告的话，就相当于放弃了这个很重要的风险管理手段，这在理论上是不可接受的。
九、征信不好的情况下应该如何操作呢？
如果征信不好，那么就会影响到贷款申请了，但是并不是完全没有可能解决的办法。以下是几种可以尝试的方法：
1. 改善信用状况：首先要把问题解决在源头上，也就是要改善自身的信用状况。按时还贷、降低债务负担、正确使用信用卡等等都可以有效提升征信分数。
2. 提供其他的证明文件来改善自己的信用状况，例如收入证明、房产证等等都可以用来说明自己有偿还债务的能力。
3、求担保或者抵押：在满足一定条件下的话，也可以找一个担保人或者是用一些东西做抵押来提高银行放贷的概率。
4. 选择适合自己的贷款方式：有的贷款对于个人信用记录的要求比较低，例如小贷或者消费贷款等等，也可以去试试看。
第十种情况就是不查征信就可以贷款的情况，这是个很大的坑
由于小王的信用记录存在问题，所以不能向银行申请到贷款。在网上看到一则关于可以不用看个人信用报告就可以贷出五千元钱的广告之后，他就去联系了这个广告上的联系方式。对方让小王先交纳一定的费用作为“手续费”，等到贷款下来之后再把这笔钱退还给他。但是小王按照对方的要求交了钱之后，并没有收到任何消息。这时他才明白自己上当受骗了。
该例子很好地展示了不看征信贷款广告所存在的风险，“不看征信”的贷款公司一般会要求客户先交纳一定的费用之后才给予放款，但是最后却没有给客户提供任何服务，并且还会让客户遭受经济损失。
十一、问答环节
问：不查征信就可以贷款了吗？
答：是假的。所有的正规贷款公司都会查看你的信用报告，没有查看信用报告的贷款信息都是骗局。
征信不好的话该怎么办呢？
答案是：可以改善自己的信用状况，提交其他的证明文件，找人做保证或者用东西作抵押，挑选适合自己的贷款种类等方法来解决。
怎样才能防止被不看征信的贷款所骗呢？
答：要增强防范意识，不要轻易相信广告宣传，不能随便缴纳费用，要到合法合规的机构去申请贷款。
重要提醒
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以不用看征信记录、即使征信不好也可以贷款的宣传内容都属于违规行为，大家一定要小心不要被蒙蔽了双眼。
2、防止上当受骗，在申请贷款的时候不能给任何名义上的“手续费”、“押金”等等费用，正规的贷款公司是不会要你先交钱的。
3、风险提示：如果不看征信进行贷款的话就会有很大的风险，不但会给自己造成经济损失，还会对自己的信用状况产生不良的影响，所以一定要慎重考虑。
