我们先讨论一下关于“征信不好、征信差的地方能不能借到一万块钱”的问题。最近有很多人私信我说自己因为征信问题而无法借贷，希望我能帮助他们解决这个问题。但是他们四处碰壁，实在是很苦恼的事情。征信其实就是个人信用记录，在银行以及贷款公司看来它是衡量一个人是否可靠的一个标准。如果一个人的征信记录非常糟糕的话，那么他就很难得到贷款了。但是难道就没有办法了吗？今天我们一起来探讨一下这个问题，并且看看有没有什么好的解决方法。
首先我们要弄清楚什么是征信不好的问题：征信不好的一般情况是你的信用报告中有逾期记录、欠款未还或者被起诉等情形出现，在此之后就会被银行以及贷款公司所知晓，并且会对你的贷款申请造成一定的影响。但是征信不好的并不等同于征信黑。征信黑一般指的就是你有严重的信用问题，比如说多次逾期、被列入失信被执行人名单等等。在这样的情况下，基本上就很难再找到可以借给你钱的地方了。
那么问题就出现了：如果征信不好甚至是征信黑名单的话，还有没有地方可以借钱而不看征信呢？答案是有，但是一定要谨慎。一般情况下，不用征信就可以获得贷款的地方主要是小贷公司或者是民间借贷网站等。这类机构放款的速度比较快，并且不需要用户提供很多材料，也不用查询个人信用报告。但是这样的借款方式往往伴随着高利率以及较大的风险。
按照法律规定，没有经过征信审核的贷款也是存在很大风险的。依据我国《合同法》以及《民法通则》，借贷双方应该本着自愿、平等、公平的原则来进行交易。但是小额贷款公司或者民间借贷平台往往会把一些不公平的规定写进合同里去，例如高利贷、违约金等。而这样的规定在法律上是可以被判定为无效的。因此，在你真正需要借款的时候要认真地查看合同内容，并且保证自己不会受到任何损害。
从监管的角度来讲，小贷公司和民间借贷平台也都是受监管的。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网络借贷信息中介机构要遵守法律法规的要求，不能进行非法集资、高利放贷等活动。因此如果有人告诉你可以不用查征信就可以借到钱，并且还存在虚假宣传的情况的话，那么你就要小心了，这很可能是违法的行为。
从道德上讲，借贷双方应该遵守诚实信用的原则。如果由于征信问题而不看征信的贷款的话，那么你就需要自己去承担由此产生的风险。这样的贷款一般利率较高，并且还会有许多隐性的收费项目。因此，在遇到困难的时候不能只考虑眼前的利益，否则会越陷越深。
从风险的角度来分析的话，没有经过征信审核的贷款存在很大的问题。第一种情况就是它的利率非常高，有的可以达到年化30%，甚至是更高的水平。第二种情况是它会有很多隐形的成本，比如说手续费、管理费等，在把这些成本加在一起之后就会给你造成很重的经济负担。第三种情况就是它的催收手段比较野蛮，甚至有可能使用一些违法的方式来追债。因此你要谨慎对待这样的贷款，并且不能随便去接受它们。
从心理学的角度看，征信不好的话，就会使人产生焦虑、压力等情绪。很多人的原因是由于征信不好而自卑、沮丧。但是你要知道征信不好并不代表着你是个人品行有问题的人。征信只反映了你过去的信用状况，并不能全面地反映一个人的性格特点。因此你不应该因为征信不好就失去信心。
从知识图谱的角度看，征信系统是一套非常复杂的信息体系，在没有深入了解的情况下很容易产生误解。例如有人觉得如果征信不好就不可能再好了，其实征信是可以被修正的。只要按时还清债务，并且养成了良好的信用习惯的话，那么你的征信状况就会慢慢好转起来。因此要加强对征信的认识和了解，增强自身的信用观念。
从动态评分的角度看，征信系统不是固定不变的，而是随着个人的信用行为的变化而变化的。因此要保持良好的信用状况，如及时还款、避免逾期、没有债务等行为都会使你的信用评分得到改善。所以要重视自己的信用情况，不能因为一次失误就损害了自己的信用记录。
从风控的角度看，银行以及贷款公司重视征信的原因是征信可以用来判断一个人的信用风险大小。如果一个人的征信记录不好，那么他的信用风险就很大，因此银行和贷款公司会拒绝他提出的贷款请求。但是如果有其他方面的证据来证明自己有稳定的收入、良好的还款能力等的话，则依然有可能得到贷款。因此要积极地去寻找其他的办法来改善自己的情况，并不能因为征信问题就放弃了所有的可能性。
从实际操作方案的角度看，如果您的信用记录不佳但是又急需资金周转的话，可以尝试一下下面几种方式：
寻找保证人如果有人愿意为你做担保的话，你也还是能贷到款的。担保人会给你一定的信用背书，以此来减少放贷方的风险。
2、提供担保品如果有房产或者汽车等作为抵押的话，还是可以申请到贷款的。抵押品给银行提供了部分保护作用，也降低了银行的风险。
3、申请小贷如果只是短期借款的话，可以考虑向小额贷款公司申请贷款。这类公司的放款速度较快，并且不涉及信用查询。不过，在签订合同时要认真查看条款内容，以免自身合法权益受到损害。
4. 寻求帮助如果实在没有别的办法的话，可以找专业的财务顾问来帮忙做一下还款规划，并且改善自己的信用状况。
小张由于征信问题无法从银行获得贷款，于是找了一个朋友做担保人，并且顺利地拿到了一笔贷款。之后小张一直按时还款，自己的信用状况也得到了改善，在最后的时候还得到了银行的认可。
问答环节：
征信不好的人，是否就再也无法得到修复了呢？
答：并不是这样。只要按时还清贷款，并且保持良好的信用状况的话，那么你就可以慢慢改善自己的征信情况了。
问：没有经过征信审核的贷款就是高利贷吗？
答案是不确定的，但是没有经过信用审核的贷款一般会有较高的利率以及较大的风险。因此你要认真地去读合同，并且要保护好自己的合法权益。
问：被列为失信被执行人的情况下还能不能借到钱呢？
答：很困难。被列为失信被执行人的意思是你的信用状况很差，因此几乎所有银行和金融机构都不会批准你的贷款请求。因此你要尽可能地避免这种情况的发生。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果有一条是关于“不用看信用报告”的、没有抵押的、利率很低的产品或者服务的话，那么它就是不符合规定的。这样的广告主要是为了引起人们的注意，并且忽视了其中的风险以及法律上的问题。
防骗提示：对于那些说可以不用查征信、贷款很容易的广告要保持警觉的态度，因为这样的广告很可能是假的或者是非法的行为，所以我们要小心谨慎地对待它以免被欺骗。
3、风险提示：无抵押贷款一般利率较高并且存在较大的风险，在签订合同时要认真阅读并保护好自己的合法权益，不能因为一时的困难就掉入更深的坑里去。
