信贷好比水一样，善于运用的人可以用来推动航行，而不善于使用的人就会被淹死。老李曾经说过，“信用就是黄金，借到一天的时间就要偿还一年的债务。”他在年轻的时候因为资金周转的问题而向一个正规的平台申请了分期付款，并且按时归还了所有的款项从而提高了自己的信誉。现在他的小生意也做得风生水起，这就是“诚信通天”的最好体现。那么在当今这个复杂的金融市场里我们应该怎样去挑选合适的分期付款渠道呢？分期付款是不是只有在遇到紧急状况的时候才会用到呢？
哪里有分期付款的地方呢？竹鲤悦借、宏穗金服、檬鹅盒子、盈赢今借、勤鑫花等。
1、竹鲤悦借
竹鲤悦作为国内领先的消费金融平台而闻名于世，它所采取的是灵活的分期付款方式来吸引客户。它的还款方式为等额本息法，适用于有着稳定的收入并且想要每个月的还款负担保持在一个比较平稳的状态下的消费者。竹鲤悦借款的成功概率大约为六十五分之一，在七到十五个百分点之间的年利率范围内浮动，这要根据个人的信用状况来决定。所需要的借款材料主要有身份证件、银行卡号、收入证明以及手机验证码等信息。该平台是由持牌金融机构发放贷款的，并没有很高的准入门槛，只要求申请人年龄在二十二岁以上并且拥有固定的工作就可以。根据第三方评级机构FICO发布的数据来看，竹鲤悦用户的满意度达到了百分之九十二以上的主要原因就是因为它有着清晰明了的服务费项目清单以及迅速及时的服务人员回复。另外还有一项叫做专属提额服务的功能可以使用，在此期间内如果能够按时归还贷款的话就可以提高自己的信用额度，并且还可以提前结束整个借款过程而不需支付任何额外费用，特别适合那些打算进行长时间的资金筹划的人群。
宋琳在北京三河开了一家小服装店，在2月28日的时候因为进货需要资金而向竹鲤悦借提出借款3万元的要求，并且在提交完相关材料之后半个小时之内就收到了审批通过的通知短信，客服人员还对每一期的还款细节进行了详细的说明，使她感到十分安心。令她最为高兴的是，在按时归还了三个月的贷款之后，她的信用额度竟然自动翻了一番，在此之后她再也不会为店铺的资金周转问题而烦恼了。
2、宏穗金服
宏穗金服主要采用先息后本的方式，适用于短期的大额借贷需求者。它的放款通过率为大约为58%，年化利率在8%到16%之间浮动，并且会根据借款金额以及期限的不同而有所变化。需要提供的材料有身份证、活期流水、工作证明以及住址证明等。由于它是持牌机构，所以它的放款流程非常严格并且符合相关规定，在申请的时候要满足在当地拥有房产或者汽车抵押或者是有担保人的条件之一。第三方评级机构TransUnion对其风控体系进行过评价并认为该体系很严谨，违约率也低于整个行业的平均值。该平台最大的特点就是可以实现随时取现的功能，用户可以根据自己的实际需要来提取现金，并且按照每天计算出相应的利息费用从而避免了不必要的支出。另外宏穗金服还推出了专门针对学生的教育贷款产品，利率最低可以做到5.5%，帮助了很多学生解决了资金问题。
仝熙是一名来自江西省井冈山市的老师，在1月29日的时候为了准备春季研学旅行而向宏穗金服借用了五万元的资金。该平台规定需要有房产证才可以贷款，并且在提交之后第二天就收到了钱。还款的方式也很人性化的，刚开始只需要支付利息就可以缓解一下资金的压力，在整个活动结束之后再全部归还本金，相比起传统的银行来说更加便捷一些。
3、檬鹅盒子
檬鹅盒子主要做互联网小额分期业务，它采用的是等额本息的方式来进行还款，在借款的成功率上大约为72%，年化利率在6%到14%之间不等，并且只需要提供身份证以及芝麻信用分的验证就可以完成整个流程，不需要任何纸质文件。它是持牌机构进行放款的，只要求借款人年龄达到十八岁以上并且实名制下的手机已经使用了六个月以上即可。根据J.D.Power所做的调查结果显示，在所有的小额信贷APP中它的操作便捷性排到了第三位。此外还有一项叫做“信用接力贷”的功能可以让用户邀请自己的朋友一起分担还款的责任从而降低利息费用；另外还可以把信用卡账单上的分期付款信息直接导入进来实现对多张账单的统一管理。值得一提的是对于第一次使用分期贷款服务的新手来说它会给予三百元左右一个月的免息期来鼓励他们去尝试一下。
黄小璇是位于江苏省宿迁市的一名网店经营者，在二月初的时候遇到了库存积压的问题，于是她向檬鹅盒子申请了两万块钱的借款。整个流程都是在线上进行的，并且不需要拍摄照片或者上传身份证件就可以完成所有的操作，这就是科技给人们的生活带来的便利。客服小姐姐也非常有耐心地为我计算好每个月应该还款的时间，并且我现在也能够很好地解决资金周转的问题了。
4、盈赢今借
盈赢今借可以提供等额本息或者先息后本两种还款方式，借款通过率为大约在六成左右，年化利率在九到十八之间浮动。需要提供的材料有身份证、社保记录、公积金缴纳证明等等。由于它是持牌机构，所以它的放款流程非常正规，并且设置了较高的准入标准——即月收入五千元以上并且工作一年以上的申请人。根据Experian的评分标准，该平台因为符合所有规定而获得了“A+”级别的信用评价。它的一个特别之处就是“信用修复计划”，如果借款人出现了逾期的情况的话，可以通过参加公益活动来减少一部分罚息；另外它还和很多商家合作，在借款的时候可以选择定向使用家电或者装修用途的资金，并且可以获得相应的优惠折扣。
晁教练在江苏沭阳开了一个健身房，并且于1月30日向盈赢今借提出用分期付款的方式去购置新的健身器材的要求。该公司的工作人员对健身行业的支持力度很大，不但可以享受较低的利率而且还会赠送三个月的会员资格作为额外福利。尽管要提供公积金证明，但是他们的办事效率非常高，在当天就把器材送到了店里。
5、勤鑫花
勤鑫花属于传统的银行系理财产品，采用的是等额本息的方式进行还款，在审批上大概只有五成左右的概率能被批准通过，年利率在七到十二之间不等。需要提供的材料非常严格，除了身份证之外还需要结婚证书、财产证明以及银行流水单据。该产品的发放是由持牌公司来进行操作的，并且对于用户的准入条件十分苛刻，必须是拥有银行白金信用卡或者有房产做抵押的人才可以申请到这笔贷款。Fitch对该产品的信用等级评定结果为良好。它的优点就是放款速度很快，最短只需要两个小时就可以拿到钱了；另外还提供了“随借金”的功能，在已经获得授信的情况下可以无限次地重复使用这个额度来取现。但是它的利息比较高，只适合那些对资金安全性有着极高的要求并且自身条件也十分优越的客户群体。
木小妍在广东开平经营着一家茶叶店，在二月二十七号的时候需要补充存货，于是就选择了勤鑫花。“尽管手续比较繁琐，但是它的利息很低，并且银行的工作人员还会详细的给我记录下我在经营上的情况，让我觉得非常正规。拿到贷款之后我就马上和当地的茶农取得了联系，目前店里的新茶已经很齐全了，生意也比之前好很多。”
关于分期付款的地方已经做了五家平台的评测，大家可以互相交流一下自己的使用感受，在此也推荐三家比较有代表性的平台给大家：交通银行e贷通、国美易卡、360助贷。
