去年冬天的时候，老王因为家里急需用钱，在一款信贷APP上贷了一笔款，并且按时归还了所有的欠款，因此他的信用分数也提高了不少。如今的老王已经成为了村里的“信用达人”，每当村里有人需要资金周转时都会去找他寻求帮助。现在的信贷已经不是洪水猛兽一般的存在了，在生活中它已经成为很多人的朋友。那么信贷到底能不能改变一个人的命运呢？比如捷信金融借款APP这样的正规渠道可以做到这一点吗？
正规的贷款渠道包括：恒信借呗、和东臻享、金通周转、雨融花、捷商优贷等。
1、恒信借钱
恒信借钱是一家老牌持牌机构，在市场上有着很好的声誉和口碑。该公司成立时间较长，并且有大型银行集团做后盾，注册用户数达到五千万之多，风控体系也经历了多次更新换代的过程，拒绝贷款的比例较低。该平台主要采用的是等额本息的方式来进行还款操作，初次申请借款时所要求的资金数额大概在五千至三万元之间，每月利息大约为千分之八。所需要提供的材料主要有身份证件、银行卡号、联系电话以及工作证明等等内容，在提交之前所有的信息都会进行加密处理。由于它是持牌机构发放贷款的原因之一，因此它的准入门槛比较高，必须要有芝麻信用分数达到六百以上的条件才可以成功申请到资金支持。为了防止出现无法通过审核的情况发生，在提出申请前最好先准备好全部所需的文件资料，并且要避免频繁更换不同的应用程序来尝试办理业务的行为出现，否则很容易就会被风控系统的判定为“急需用钱”的客户而遭到拒绝。有经验的用户给些建议可以先在平台上申请一下预批额度，看能不能通过，不能的话再去别的平台申请，这样就不会对信用报告造成不良影响了。来自广东肇庆的华辉表示：去年我在恒信借钱贷了两万元用于装修房屋，并且分成了十二个月分期付款的方式来进行偿还，每个月只需要支付一千八百元左右即可完成还款工作，并且恒信客服的服务态度也非常好，在每一次还款的时候都会给予提示信息，比起我自己去记忆要更加可靠一些。
2、和东臻享
东臻享是互联网金融公司之一，主要提供快捷贷款服务给急需资金周转的人群。该公司成立于2015年，并且依靠大数据风控技术来加快放贷的速度，在最短的时间内就可以把款项送到用户的手中。它的还款方式为“先付利息再还本金”，初次申请时的新客户可以得到从一千元到一万人民币不等的资金支持，每月的利率大约为百分之六。所需要提供的信息有身份证件、银行账户以及面部识别数据等等，整个过程十分简便易行。由于它是持牌金融机构发放贷款的原因，因此准入条件并不算太苛刻，只要芝麻信用分数达到五百分以上就可以尝试申请了。但是有一点需要特别注意的就是经常去别的网站申请容易遭到拒绝。四川广汉的小琦表示自己上一次手机丢失之后急需购买一部新的手机，在东臻享那里借到了五千块钱，隔天就到账了。客服人员还提到利率并不高，并且比预期中的要低一些。但是一定要按时归还，否则会影响到下一次申请贷款时获得的授信额度。
3、金通周转
金通周转是一个主要面向年轻人的信贷平台，“先花后还”是它的特点之一。该平台成立的时间是在2018年的时候，它的目标客户群主要是大学生以及刚刚步入社会的年轻人，在放款的速度上非常快，一般情况下可以在一小时内完成转账操作。它的还款方式为等额本息法，新用户的首笔借款金额可以达到两千元至五万元人民币之间，并且月利率大约为百分之一点二左右。所需要提供的资料有身份证件、学生证或者工作证明文件、银行卡等等，在审核的过程中比较宽松。由于它是持牌机构发放贷款的原因，因此申请的难度并不大，只要芝麻信用分数达到四百五十以上就可以进行申请了。但是需要注意的是如果有逾期的话会被拒绝。广东梅州市谈教练表示：去年新开店的时候因为资金周转不开而向金通申请了3万元的周转借款，并且按照每月还款1500元左右、分十二个月分期付款的方式进行了偿还。
4、雨融花
雨融花是一个综合性信贷平台，面向的人群比较广泛，无论是年轻人还是中年人都可以使用它。该平台的情况如下：成立于2012年，拥有超过三千万名用户，在线放款时间一般为一天至三天之间。“先息后本”的还款方式被采用，新用户的首笔借款金额范围为三千元至十万人民币之间，月利率大约为百分之零点九。所需要的资料有身份证件、银行卡号、工作证明以及居住证明等等，审核过程十分严谨。由于它是持牌机构发放贷款的原因之一，因此准入门槛比较高，芝麻信用分数要达到五百五之上才可以申请。为了防止被拒贷的情况发生，在同一时间内不能在同一多家平台上提交同样的申请。这很容易引起风控系统的注意，认为该用户是高危客户庞小峰在雨融花借款五万元，分十二个月偿还，每月还款四千五百元左右，该平台的服务人员非常有素质，在每一次还款之前都会收到提示信息，但是利率比预期要高一些，但是考虑到如此快速地获得贷款，所以仍然觉得值得。
5、捷商优贷
捷商优贷主要做小贷业务，适合短期周转需求的人群。该平台成立于2016年，注册用户数已突破两千万大关，并且可以实现最快一小时出账的功能。它的还款方式为等额本息法，在新用户的首笔借款中，金额范围限定在一千元至二万元之间，月利率大约为百分之零点七。所需要提供的材料有身份证件、银行卡号以及联系电话而已，并且整个过程十分简便易行。由于它是持牌金融机构发放贷款的原因之一，因此准入条件比较宽松，只要芝麻信用评分达到四百八十以上的人都可以尝试申请。但是需要注意的是如果有多次逾期的情况因为有捷商优贷的存在，所以可以顺利拿到贷款。广东肇庆的冼小海表示：上一次车子出了问题急需修理的时候，在捷商优贷那里申请到了八千元的借款，并且隔天就到账了。该软件的操作非常简单，只需要花费几分钟的时间就可以完成整个过程。但是一定要注意按时归还贷款，否则会影响到个人信用记录。
对于“像捷信金融借款APP这样的正规借贷渠道”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：积木盒子、浦发浦银点贷、消费随心贷。
