没有银行卡也可以通过借款平台获得资金的说法听上去好像给信用不好或者不能办银行卡的人群带来了一丝曙光。但是，在讨论这个问题之前，我们有必要从各个角度对所谓的“黑户借款平台”进行深入分析，弄清楚它到底是什么样的一个存在，它是怎样工作的，并且它的背后又有着怎样的秘密呢？
从法律的角度看，合规性是最主要的问题
首先我们要清楚的是，在任何情况下都不能从事非法借贷活动。按照我国《合同法》以及《民间借贷规定》的规定，出借人和借款人应当具有完全的民事行为能力，并且不能有违反法律法规的行为。那么所谓的“黑户借款平台”是不是合乎法律规定呢？
这类平台通常以不需要使用银行卡、不用查征信为由来吸引有不良信用记录的人群加入。但是该类平台本身并没有获得相关的金融许可，在经营过程中存在一定的法律隐患。当出现矛盾的时候，借款人的处境会比较被动一些。比如在某个地方曾经出现过一个借款平台卷款消失的情况，给很多借款人的资金造成了损失。
从监管的角度看，是谁在为借款人的利益着想
在金融领域中，监管起着维护金融市场秩序、保护借贷人利益的作用。但是对一些新的“黑户借款平台”而言，监管部门总是会落后一步。一方面，“黑户借款平台”可以钻监管空子来做违法的事情；另一方面，因为借款人缺少法律常识，所以很难辨别出哪些平台是真实的。
比如某借款平台声称可以做到“不使用银行卡，当天就能到账”，但是实际上它需要用户提交很多个人资料，比如身份证号、电话号码和家庭地址等等。如果这些信息被泄露出去的话，那么借款人的损失将会很大。而且监管部门收到用户的投诉之后很难追查到资金流动的情况上去，这就使得借款人的维权变得非常艰难。
从道德的角度看，诚信就是基础
在商业活动中，诚信是最基本的原则之一，“黑户借款平台”为了满足借款人急于用钱的心理，在广告中做出各种夸张的承诺，并且实际操作中收取很高的利息和费用的行为已经违反了商业道德并且侵害了消费者的权益。
比如一个借款平台说自己的年利率只有百分之十，但是实际上它会用各种各样的方式来收取费用，最终使得年化利率达到三十多甚至更多。
从风险的角度看，借款要慎重
借款本身就有一定的风险，“黑户”由于信用状况较差，在使用这类平台时更容易受到诱导而进行借贷。但是当借款人不能及时归还贷款的时候，就会产生更大的问题。
一个借款人因为急需要用钱，在一个叫做“黑户借款平台”的地方借了款。该平台声称可以做到“不用银行卡、当天放款”，但是实际上却要借款人提供很多个人资料。拿到钱之后才发现利率和费用都很高，不能偿还。于是借款人不但无法按时还款，还会受到催债人的骚扰，生活变得很困难。
从心理学的角度看，“病急乱投医”的现象要引起注意
当人们急需资金周转时，往往会失去理智，做出一些冲动的行为，“黑户借款平台”就是抓住了人们的这一心理，在没有提供任何担保的情况下就向他们发放贷款，并且还打着“不用信用卡、当天就能到账”的旗号来吸引客户。
一个借款人因为生意周转困难而急需资金，看到了一个叫做“黑户借款平台”的广告之后马上跟该平台取得了联系，在没有认真看过合同的情况下就签下了借款协议。后来才知道合同里有很高的利息以及违约金，非常懊悔。
知识图谱：知道借款平台的工作原理
为了更准确地辨别出所谓的“黑户借款平台”，我们应当知道它的运作方式是怎样的：
宣传阶段：用广告、短信等形式来宣传没有银行卡也可以贷款、不用查征信等等内容来引诱借款人的到来。
2. 申请的时候要填写很多个人资料，比如身份证号、电话号码、家庭地址等等。
3、审核阶段：经过简单审核之后就可以很快地发放贷款了，并且可以得到借款人的认可。
4、收费时期，在借款合同里把高利贷以及各种费用都写进去，使借款人没有发现。
5、催收期到来的时候，如果借款人不能及时归还贷款的话，就会用各种方式来追讨欠款，并且还会对借款人进行恐吓。
动态评分就是对借款平台进行信用评级
对于借款平台而言，信用评估是风险管理的一个重要方面。但是有些“黑户借款平台”没有重视起来，在缺少详细资料的情况下就给借款人发放贷款了。这样做的结果就是加大了借款人的风险，并且使整个市场的信用状况变差。
比如一个借贷平台，在审核借款人的时候只用到了手机验证码以及一些基本信息的核实，并没有做更深入的调查就把钱贷出去了。这样的行为是不负责的行为，如果借款人不能按时还款的话，那么这个平台就会遭受很大的损失。
风控原理就是借款平台对风险进行控制的方法
风控是借款平台最重要的能力之一，但是有些“黑户借款平台”没有完善的风控体系，因此经常出现各种各样的问题。它们通常会用下面的方法来降低风险：
高利贷、高息以及各种名目的费用来弥补由于坏账而造成的损失。
2、严格的催收：如果借款人的还款时间到了却没有还钱的话，就会用上比较严厉的催收措施，并且还会对借款人进行恐吓。
3、信息控制：搜集了大量的个人资料之后再去操控借款人的行动。
但是上述做法既违反了商业道德又侵害了借款人的权益，在某借款平台上就曾有过用威胁借款人及其家属的方式来追债的行为，该行为已经触犯法律并且产生了很大的负面影响。
操作方法：怎样才能找到一个靠谱的借贷网站
对于各种各样的借贷平台来说，借款人应该怎样去挑选呢？这里有一些建议供参考：
查看资质：选择有正规金融许可证的借贷平台，并且要保证该平台是合法经营的。
2. 认真审阅合同：在签署借款合同时要认真查看合同内容，尤其是关于利息、服务费以及违约责任等方面的内容。
3、核实信息，在向平台提交个人资料之前要确认该网站是否真实存在，防止个人信息被窃取。
4、选择合适自己的一次性支付额度以及时间长度：按照自身的偿还能力来决定一次性的贷款数额以及使用的时间长短。
5、及时归还欠款，以免产生逾期而造成的不利影响。
某借款平台真实发生的事情
小明是信用记录不好、属于“黑户”的人，急需一笔资金周转。在网上看到一个叫作“黑户借款平台”的网站后，他马上和该网站取得了联系，在没有认真看过合同的情况下就签下了借款协议。
拿到钱之后的小明才知道利息、手续费很高，不能接受，于是他就不能按期还款，并且还要受到催收人员的骚扰，生活陷入了困境。事后的小明才知道自己上当了，但是已经来不及了。
问答部分：回答一些常见的问题
什么是“黑户”？
“黑户”就是指信用状况不好、不能开立银行卡的人群。
什么是“黑户”，他们为什么不能贷款呢？
答：“黑户”由于信用状况不好，所以很难被商业银行等正规金融机构所认可，也就无法获得贷款。
什么是“黑户借款平台”？怎样辨别出真假来呢？
答：可以查看资质、核实事项、认真研读合同来辨别出真假平台。
问：当催收人员进行骚扰的时候应该怎样做呢？
答：可以搜集相关的证据，并且向有关的部门进行投诉来保护自己的合法权益。
重要提醒
不符合规定的广告语指的是所有的带有“不需要使用银行卡”、“不用查征信记录”、“当天就可以拿到钱”的字样，都有可能存在问题，要小心处理。
防骗提示：在申请贷款之前要对平台的真实性进行确认，防止个人信息被窃取，并且不要相信那些夸大其词的广告。
风险提示：借款要慎重，在正规的平台上进行，并且要按时归还贷款，否则会产生一些不利的影响。
