近期社会上有关“黑户与支付宝合作的贷款网站”的说法很多，真假莫辨，使很多人很迷茫。今天我们从法律、监管、道德、风险、心理等多方面对这一问题进行剖析，并给大家揭示出其中的真相，在遇到类似的情况的时候大家可以更加理智地去判断并作出正确的决定。
从法律的角度来看按照我国《民法典》以及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的规定，在任何情况下都不能有非法放贷的行为，并且不能对信用状况差的人群发放高利率、暴力追债的贷款。“黑户”指的是没有在正规金融机构留下任何信用记录或者信用记录很差的人群，“黑户”一般由于种种原因无法从正规途径获取贷款，因此一些不法分子便瞄准了他们，用“黑户也可以贷款”的名义来引诱他们掉入高利贷的圈套中去。
那么就来谈一谈监管的问题吧支付宝是中国最大的第三方支付公司，在中国央行以及国家互联网信息办公室的监督之下运营着自己的业务，并没有直接从事放贷活动，而是同一些有执照的金融机构一起推出符合规定的贷款产品。这些产品的年利率最高不能超过一定水平，最长还款时间也不能太长，并且会规定违约后果。因此不存在给“黑户”发放贷款的说法。如果有任何人说可以利用支付宝向“黑户”放款的话，那么这个人就是骗子了，因为这样的合作是不可能获得监管部门认可的。
从道德角度来看对于“黑户”等弱势群体实施诈骗是不道德的行为，“黑户”由于经济困难或者信用问题而处于不利境地，如果再让这些不法分子加以利用的话，将会造成不可估量的危害。我们应当提倡诚实守信的借贷方式，并且要帮助真正有需求的人群，而不应该利用他们所处的困境谋取私利。
风险方面所谓“黑户和支付宝合作的借款平台”，其实存在着很大的风险。第一种情况是该类平台的年化利率会远远超过国家规定上限，在此情况下进入其中将会承受巨大的还款压力；第二种情形则是该类平台会获取用户个人隐私信息，并且有可能从事违法经营活动从而引起个人信息泄露；第三种情形就是该类平台催收方式十分恶劣，甚至会出现暴力催收的情况发生，给借款人带来严重的后果。
心理层面对于信用记录不好、想通过贷款来满足自己需求的人而言，他们的这种欲望很容易受到不法分子的利用，在各种虚假的借贷平台上进行诈骗活动。一旦掉入陷阱中去的话，除了会遭受经济损失之外还会产生很大的心理负担，并且会给家庭带来一系列的社会问题。
知识图谱方面可以建立一个有关“黑户与支付宝合作的借款平台”的知识图谱，并把相关法律法规、监管政策、典型案件和风险警示等内容加以汇总，使人们对这一问题有一个更加全面的认识。比如，《民法典》对于借贷的相关规定、中国人民银行针对互联网金融所发布的各项规章制度以及一些典型的诈骗案例都可以被加入到知识图谱当中来，让读者一目了然。
动态评分以及风控原理正规金融机构在做贷款的时候用的是动态评分以及风控原理去判断借款人是否有违约的风险，这个判断是根据借款人的信用历史、收入状况、还款能力等等很多个方面的数据来进行的，这是一个很科学也很严谨的过程。“黑户和支付宝合作的借款平台”的审核流程就比较简单，并且没有经过任何审查就可以获得贷款，这就说明它存在违规行为。
实操方案方面如果遇到类似“黑户和支付宝合作的借款平台”这样的问题应该怎么处理呢？第一点就是保持冷静，不能因为高额利息而冲动行事；第二步是通过正规途径查询一下支付宝的合作机构名录，看其中有没有该平台；第三步可以找当地的金融监管机构或者消费者协会来帮忙解决；第四步也是最重要的一步，在被骗之后要及时报案并保存好所有的证据以备不时之需。
案例分享小张是信用状况较差的年轻人，在网上看到一条关于“黑户也可以贷款”的信息，上面说和支付宝合作可以很快放款。出于好奇的心理，他按照上面的要求填好了自己的个人信息，并且还缴纳了一笔所谓的“服务费”。但是最后并没有得到想要的结果，反而是遇到了骗子的勒索，并且被告知要再交更多的钱才能解决问题。于是小张才明白自己上当受骗了，于是向公安机关报警求助，但是已经造成的损害无法弥补了。
问答环节当自己真的需要贷款的时候但是又因为信用记录不好而无法获得时怎么办？答案是：第一种方式就是去正规的金融机构申请贷款，并且把你的困难告诉他们，有的银行会根据你的情况给你一些宽容。第二种方法就是向亲朋好友求救或者是找一个合法的民间借贷网站。第三种方法就是积极地改善自己的信用状况，以免再出现这样的问题。
所以所谓的“黑户可以和支付宝合作放款”的说法就是一种骗局了，希望大家能够引起重视，并且不能相信那些不符合规定的广告宣传。要得到合法的安全的贷款服务的话，就必须走正规的道路。
重要提醒：
不合规的广告词指的是所有的宣称可以给“黑户贷款”，或者没有抵押物就可以获得大额贷款的广告都是欺诈行为，大家一定要小心。
防骗提示：在申请贷款之前要确认该网站是否为正规机构，并且不能随便泄露自己的私人信息或者转账给对方的钱。
3、高利贷存在很大的风险，在参与之前一定要做好充分的风险评估，并且要清楚自己所承担的责任以及可能会遇到的问题，不能只顾眼前的利益而忽视了法律后果和经济损失。
