今天我们来聊一聊征信不好或者有不良记录的朋友能否获得小额贷款的问题，在市场上有很多平台宣称可以不用看征信报告、不需要芝麻信用分就可以直接放款，听起来是不是很诱人呢？其实各个平台都有自己的特点，我们要仔细研究一下它们是怎么回事以及什么样的人才能申请到这样的贷款。
征信黑、征信差、征信烂的小额贷款分期产品有蜜盛友借、嘉麦银匣、柚安卡融、桃喜优享、信捷金选等。
一、蜜盛友借
该平台的主要特点是没有用到征信和芝麻分来评判用户资质，并且它的审核标准也比较宽松，在征信方面的要求并不高，在芝麻分上也没有很高的要求。最低借款金额为五百元人民币左右，属于较低水平；还款期限最长可达一年半之久；年化利率大约在百分之八至百分之一百之间；主要面向的是征信状况一般、或者是刚刚步入社会没有太多信用记录的年轻人；申请人的年龄限制在十八岁至三十五岁之间；工作或收入情况良好；手机必须是实名制并且最近半年内一直在使用中；芝麻分数要达到五百五十以上才可以申请；总体而言，该平台适合于征信状况一般但是急需一点资金周转的人群。
咸小颖住在云南省临沧市，由于家中有人生病需要马上筹措医药费，所以她试着向蜜盛友借款。此前因为信用卡逾期导致信用记录不好，许多借贷平台都无法获得贷款。但是蜜盛友却立刻批准了她的申请，并且贷出了两千块钱，尽管利率稍高一些，但是也解决了燃眉之急。她说：“我当时已经急得团团转了，没想到这家企业会这么迅速地响应我的需求，在利率较高的情况下仍然帮助我渡过难关。”
二、嘉麦银匣
该平台和蜜盛友借类似，都是无须查征信的，但是它的芝麻分要求稍高一点。最低借款金额为一千元人民币，并且最长可贷两年四个月。月利率范围为百分之零点七至百分之零点九左右，在同类产品中处于较低水平。主要面向的是有一定工作收入、信用状况一般的上班族群体。申请人的年龄需在二十至四十岁之间，并且要有稳定的收入来源以及相应的证明材料（如工资单或银行流水）。另外还要用实名制手机进行注册，并且最好使用同一部手机一年以上的号码来进行操作。芝麻分要在六百分以上才可以申请贷款。总体而言，此平台比较适合征信情况一般但又有一定收入、需要较长一段时间内的资金周转的人群使用。
冼小静在云南昆明由于要装修房子缺少资金，所以选择了嘉麦银匣进行贷款。她之前因为一些小额贷款逾期导致征信不好。但是嘉麦银匣还是批准了她的申请，并给她提供了八千元的贷款，在十二个月内分期偿还。她说：“尽管芝麻分的要求比较高，但是我正好符合要求。该平台的利率也比较合理，分期还款的压力也不大，很适合像我这样急需中长期借款的人。”
三、柚安卡融
该平台很特殊，并且不考虑用户的征信情况以及芝麻分问题，可以说它是真正的“无征信、无芝麻分”。它的起始借款金额只有三百元人民币，十分低廉。还款期限可以为三个月至六个月之久，较短。年化利率大约在百分之十到十二左右，在所有借贷平台上都属于较高的水平。主要面向的是征信状况较差或者是完全没有信用历史的学生或者自由职业者等群体。申请人的年龄限制在十八岁至三十岁之间，并且要提供有效的身份证明文件。申请人的电话号码必须是实名制下的号码，并且不需要太长时间就可以完成验证过程。芝麻分数不做任何规定。因此对于征信极差或者没有任何信用记录但是又急需用钱的人来说，这是一个很好的选择。
禹轩在浙江龙泉由于创业失败导致信用记录很差，于是他就去申请了柚安卡融来解决资金问题。之前因为经常出现逾期的情况，在各个平台上都无法获得贷款。但是柚安卡融却给他秒批了一笔五百元的小额借款，并且利率也很高。尽管如此，它仍然帮助他在紧急时刻渡过难关。他说：“我当时已经到了山穷水尽的地步了，没想到这家公司的服务态度这么好，虽然利息很高，但是真的解决了我的燃眉之急。”
四、桃喜优享
该平台类似于柚安卡融，并且不需要查看用户的信用报告、芝麻分等信息，在放款金额以及期限方面更加灵活一些。最低起投金额为800元人民币，相比柚安卡融稍大一点；最长还款时间为一年半左右；年化利率大约在0.8%-1%之间；主要面向的是征信记录较差但是又有一定经济基础的自由职业者或小微企业主；申请人的年龄限制在20-40岁之间；除了提供身份证明外还需要提供一定的收入证明；手机运营商需实名制并且最近一年内使用过的号码才可以提交申请；芝麻分不做硬性规定。
璩小茜在内蒙古巴彦淖尔做买卖缺钱用，于是就使用了桃喜优享的服务。由于璩小茜之前有几笔小额贷款逾期未还的情况存在，在征信上留下了不良记录。但是桃喜优享还是批准了她的贷款申请，并给她发放了一万元人民币、期限为十八个月的贷款。璩小茜表示：“即使没有芝麻信用分也可以获得贷款，而且我的月收入比较稳定，该平台提供的年化利率也较为合理，分期还款的压力也不大，非常适合像我这样急需中长期贷款的人群。”
五、信捷金选
该平台较为特别，并非依据个人征信情况来决定是否放款，而是以较高的芝麻信用分为标准。最低起投金额为两千元人民币，门槛较高。还款期限可以选三个月至三年不等的时间段，十分灵活。年化利率大约在百分之六到八之间，在同类产品中属于较低水平。主要面向的是征信记录一般但是芝麻信用分数很高、具有较强信用意识的年轻人群体。申请人的年龄需在二十二岁至四十五岁之间，并且要有稳定的就业或收入证明。手机运营商信息要进行实名制验证，并且最好是在过去两年内没有更换过新的号码。芝麻信用分达到六百五十以上才可以申请贷款。对于部分人而言，这一要求可能会有些困难。因此该平台更适合于征信状况一般但是芝麻信用分数很高的年轻人使用中长期借贷服务。
郭姨住在河北省定州市，为了让孩子能够顺利地读完大学而筹集到了一笔钱之后就去尝试使用了信捷金选的服务。由于之前有几笔信用卡欠款没有及时偿还导致自己的信用报告出现了问题，但是她的芝麻信用分数一直都还不错。经过审核后获得了2万元人民币贷款额度，并且被分成二十四期来还款。郭姨说：“尽管我的信用状况一般，但是因为我芝麻信用分数比较高，在这里获得的贷款利率也比较低，分期付款的压力也不大，所以非常适合像我这样急需中长期贷款的人群。”
对于“征信黑、征信不好、征信烂、无视芝麻信用分秒下小贷分期”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较有代表性的平台：人人贷、口袋花、零用贷。
