说到征信有逾期记录的人如何用手机申请信用卡借款的问题，其实也十分复杂，并不是完全没有办法解决的。首先要认识到征信逾期是银行以及各类金融机构最为重视的风险因素之一，它直接影响着你能否获得贷款、可以获得多少贷款以及贷款利率是多少。我们需要从法律、监管、道德、风险、心理等多方面入手进行梳理，从而得出合理的解决方法。
从法律的角度来看，征信逾期会阻碍信用卡申请按照《征信业管理条例》以及《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，在审核信用卡申请的时候要查看客户的征信报告，并且重点考察客户最近两年内的还款情况，特别是存在连续几个月的大额逾期或者单次大额逾期的情况都会被视为较高的风险信号。虽然法律法规并没有明文规定有多长时间以上的逾期历史不能办理信用卡，但是在实际操作中大部分银行对于过去半年之内有过任何一笔大额逾期记录的申请人都是不会批准其信用卡申请的。因此如果您的征信上有逾期的话，在想要通过手机申请一张信用卡来借到钱之前首先要弄清楚自己具体的逾期状况是偶尔出现的小额逾期还是经常发生的大额逾期，这样就可以确定出您接下来应该采取什么样的行动了。
监管层面中国人民银行、银保监会对信用卡审批有着非常严格的限制，银行不能随便降低门槛，否则将会受到监管部门的惩罚。因此一些小贷公司或者网络平台打出“征信差也可以办信用卡”的口号是违法的行为。正规的商业银行通过手机APP办理信用卡时，系统会直接连接到征信系统中去，并不会绕开这个步骤。所以当你遇到声称可以不用查征信就可以申请信用卡的广告时，请务必保持警觉之心，因为这很可能就是违法行为或者是骗局。
道德层面征信逾期一般表示个人过去在贷款方面有过不诚信的行为。虽然一次小的逾期可能是无意中的错误，但是多次逾期或者恶意拖欠就会涉及到道德层面的问题了。在申请信用卡的时候，除了查看征信之外，银行还会从其他的途径来考察你的信用情况，例如社交网络上的信息、消费习惯等等。因此即使从技术上可以避开征信审查，但是道德风险仍然会导致之后的还款困难，并且会损害个人信誉。
风险角度征信上有逾期记录的人使用手机去申请信用卡借款所遇到的风险主要分为两种：第一种是被拒绝的风险，因为银行审核非常严格，而你有逾期记录就会大大降低你的申请成功率；第二种情况就是即使侥幸通过了审批，也会出现较高的利息率、较小的授信额度以及很多不合理的要求；最糟糕的情况就是有一些不良分子会利用到逾期的人急于借贷的心理来推销所谓的“代办信用卡”或者“征信修复”的服务，并以此来获取你的个人信息甚至是财产。因此，在尝试用手机申请信用卡之前要清楚地知道其中存在的各种风险。
心理层面征信逾期的人一般都有很大的心理压力，急于改善自己的信用状况和解决资金问题。急躁的心态很容易被坏人利用。另外，频繁地遭到拒绝也会让人感到沮丧、逃避。因此，在遇到逾期记录的时候要保持镇定，并且要冷静地分析自己的经济情况，然后制定出一个合理的还款方案来应对它，并不是随便去申请信用卡或者贷款来增加自己的负债。
知识图谱那么征信逾期又会对信用卡审批产生怎样的影响呢？征信报告中逾期记录主要有以下几种情况：第一种是当前逾期，也就是指还款日没有按时还款；第二种是逾期次数，比如连续三次或者累计六次以上逾期；第三种就是逾期金额大小的不同所造成的影响程度也不同大。银行在审核的时候会根据上述各种因素进行综合考量，并且还会考虑申请人收入状况、负债情况以及工作性质等因素之后才会做出是否批准以及给予多少额度的决定。因此即便存在逾期记录的情况下，如果申请人收入稳定、负债少的话依然有可能被通过并且获得较小额度的信用卡。
动态评分银行在审核信用卡的时候用的是动态评分模型，在该模型中会考虑你的征信情况、申请资料以及你在社交网络上的表现等因素来对你的信用分进行实时计算。如果有逾期记录的话就会使你的初始分数下降一些，但是如果你在提出申请之前已经把逾期欠款还上了，并且之后继续保持良好的还款习惯的话，那么你的分数就有可能慢慢回升。因此对于有过逾期记录的人群来说，他们还是有机会通过手机申请到一张信用卡的。
风控原理银行的风险控制系统又是怎样来判断风险的呢？除了对个人信用报告进行查询之外，还会利用反欺诈系统以及通过对用户的行为数据进行分析等方式来进行判断。例如，在短时间内多次提出信用卡申请或者所提供的联系地址、工作单位等信息和征信记录不一致等情况都会被视为高危行为而遭到拒绝。因此，在使用手机办理信用卡业务的时候要保证所填写的信息是真实的并且正确的以免触犯到风控系统的限制。
实操方案如果存在征信逾期的情况但是又急需用钱的话，可以采取如下几种方式：首先把所有的逾期欠款全部还清，并且保持良好的还款习惯六个月以上之后再去申请；其次选择一些对于逾期记录容忍度较高的银行或者信用卡产品，例如有些银行会为学生或者是刚入职的年轻人发放信用卡时对于逾期记录的要求就会比较低；再次就是提供足够的经济实力证明材料来提高被批准的可能性；最后也可以考虑办理一些小额度的信用卡或者是预付卡来进行修复自己的信用状况。
案例分享小张由于一次信用卡逾期造成征信记录出现瑕疵，在之后急需资金的时候便试着通过手机APP申请信用卡，但是却被多间银行拒贷。后来他向专业人士请教得知只要把之前的逾期欠款全部还清并且继续保持良好的还款行为的话，在六个月内就可以使自己的信用评分得到改善。因此他在接下来的八个月里一直按时还款，并且没有再次出现逾期的情况，最后终于获得了一张低额度的信用卡，尽管金额不大但是对于他而言已经够用来应急了，而他的信用报告也逐渐好转起来。
常见问答有人会问到：征信上有一笔小额度的逾期记录的话，要等多久才能去办信用卡呢？一般情况下，如果只是小额逾期并且已经结清了之后，在三个月到六个月之间申请信用卡的成功率会有所提升。但是如果是大额或者有多次逾期的情况，则需要花费更长的时间来等待。那么用手机申请信用卡是不是就比较困难一些呢？其实并不一定，无论是通过手机还是线下方式提交申请，审核的标准都是一样的，并且使用手机办理更加便捷快速，适用于紧急需求。有没有不需要查征信就可以拿到一张手机上的信用卡呢？正规途径下是没有这样的产品的，只有少数非法的小贷公司可能会宣称自己不要求查看征信报告，但是这些产品存在很大的风险性，不推荐大家尝试。
总的来说，有逾期记录的个人如果要用手机去申请信用卡借款的话，会遇到很多困难，但是并不是完全没有可能。主要就是要知道自己逾期的情况，积极地改善自己的信用状况，在合适的时候、用适合的产品去申请，并且要防范各种各样的诈骗行为。要知道，信用是属于自己的东西，一定要好好地保护它。
重要提醒
对于不符合规定的广告语进行界定：如果信用卡或者贷款的广告中出现了“不用看征信”、“马上就能拿到大额贷款”、“可以修复个人信用报告”的字样，则属于违规行为，不能轻易相信。
防骗提示：不能给任何人或者单位缴纳所谓的“手续费”、“押金”等等费用来办理信用卡或者是修复信用报告，这些都是诈骗行为。
风险提示：征信逾期的人群如果申请到了信用卡的话，虽然被批准了但是也会出现较高的利息和较低的信用额度的情况，一定要量力而为，不要过度负债。
