各位朋友大家好，今天我们讨论一个很多人都很在意的问题，那就是征信上有逾期记录的情况下，哪些网贷app可以瞬间拿到很高的额度呢？这个问题听上去很简单，但是实际上里面有很多玄机，我们要从多方面去考虑，并不是只看表面的。
首先我们要知道的是：征信上有逾期记录就说明你的信用报告中存在缺陷。在金融界这是不允许出现的情况，因为逾期记录会反映出你是否有能力按时还款、是否愿意按时还款。很多正规金融机构在审核贷款的时候都会因为有逾期记录而拒绝你的申请。因此，在你确定自己确实存在逾期的情况下，并不是要立刻去找那些可以马上批下来并且额度很高的APP来解决这个问题，而是要弄清楚是什么原因导致了逾期以及怎样才能去修复它。
按照法律法规以及监管部门的要求，在网贷平台上不能因为借款人存在不良信用记录而发放不符合规定的贷款。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网贷平台应当对借款人的资格进行严格的审查，并且不得为了扩大业务规模而降低风险控制标准。如果网贷平台知道借款人有逾期还款的情况仍然给其发放高利贷的话，则属于违法行为，有可能会被认定为非法放贷行为。
说到这儿就要提到一下“道德风险”。一些网贷app打着擦边球的旗号，在宣传时不提征信，并且号称可以秒批大额贷款来吸引有不良信用记录的人群。但是实际上这些平台主要是靠提高利率、设置隐形收费项目或者是诱导过度借贷的方式来进行盈利的。例如有的app给用户展示出一个看上去很夸张的授信额度，但是真正到账的资金只有其中的一小部分，其余大部分都被各种各样的“服务费”、“管理费”所吞噬掉。这样的做法既不符合道德规范又容易让使用者陷入更大的债务危机中去。
那么为什么一些平台仍然会给有逾期记录的人发放贷款呢？这里面其实有一个复杂的原因。大部分网贷平台使用的是动态评分模型，该模型会根据你的收入情况、负债程度、还款能力以及逾期原因（是信用卡逾期还是贷款逾期）、逾期时间长短等多方面因素来判断是否批准你的申请。如果你的逾期行为比较轻，并且没有经常出现这种情况的话，在某些平台上你会得到较小的授信额度；但是如果你有过多次严重的逾期历史，则很难获得任何借款机会了。
风控原理在其中起着重要的作用，在正规平台上，风控系统的数据分析师会根据你过去的还款情况以及现在的消费习惯、社会关系和工作状况来判断你的还款能力。即使你曾经有过逾期记录，但是近段时间以来你的收入稳定，并且没有新的债务产生的话，系统也会认为你可以接受一定的贷款额度。但是这个额度不会很高，因为你之前的逾期记录已经表明了你在信用方面存在较高的风险。
从心理的角度看，为什么会有那么多的人明明知道自己的征信存在问题，还会去申请所谓的“秒批高额度”的网贷呢？这里面的原因就是侥幸心理在起作用。人们认为“也许这一次可以批下来了”，或者“也许这个额度会很大”，因此怀着试试看的心理去申请。但是结果往往是更加糟糕的——或者是被拒绝，或者是陷入高额利息的网贷陷阱中。
以一个小王为例，在一次信用卡逾期之后，他的征信报告中就有了不良记录。后来小王急需资金周转，看到了某款网贷app宣称可以不用查征信、马上审批、大额放款的信息后便去申请了。该app果然给小王批了一万块钱的额度，但是实际上到账的钱只有八千块左右，其余两千多块都被各种费用扣除掉了。而且在还款的时候，利息和罚息加在一起的年化利率竟然达到了五成以上。直到这时小王才明白自己上当受骗了，但是已经来不及挽回损失了。
因此如果征信上有逾期记录的话，正确的做法应该是先改善自己的信用状况再考虑是否要申请网贷。改善信用的方式有很多种，例如按时还贷、降低负债水平以及减少对个人信用报告的查询次数等等。如果真的需要借贷的话，则最好去正规的商业银行或者持有金融牌照的相关机构进行咨询，在条件允许的情况下选择一些利率较低且手续简单的正规渠道来获取资金更为稳妥一些，并且可以避免掉入非法放贷者的陷阱之中。
在网贷app中也会用到动态评分来决定是否给用户放贷以及可以借多少钱，在你提出借款请求之后，如果之前有逾期还款的情况出现的话，那么你的动态评分就会降低，并且无法获得大额贷款。
问答时间：有同学提问：“有没有不需要查征信就可以申请到贷款的平台呢？”答曰：正规的大公司是不会允许自己的产品出现征信问题的，而那些号称可以不用查征信的平台，或者是骗子，或者是高利贷。征信就是金融大厦的地基，没有了征信之后发放出去的钱就会变成一笔糊涂账。
另外有人会问，“逾期多久可以重新获得信用额度？”这要根据逾期的程度来决定。一般来说，如果是一次轻度逾期的话，在半年到一年之间就可以恢复正常了；但是如果是有多次或者连续的逾期行为的话，则需要两年以上的时间才能恢复。
具体的实施方案如下：如果存在征信逾期的情况的话，可以这样操作：
首先查看自己的信用报告，弄清楚逾期的原因是什么；
2、对于轻度逾期的情况，要马上把欠的钱还上，并且以后要做好按时还款的工作；
3、不要经常去银行办理贷款手续，否则会使得个人信用报告中的查询次数过多；
4、如果急需用钱的话，应该首先向亲朋好友借钱或者去正规的商业银行申请贷款；
5、不要被所谓的“秒批大额贷款”所迷惑，因为这背后可能存在着很多问题。
最后的知识图谱也表明，征信逾期并不是世界末日，但是如果不加以控制的话就会造成更大的问题。所以金融产品不能代替一切，它只是一种手段，在正确使用的情况下可以解决燃眉之急，如果错误地使用就会使情况更加恶化。
重要提醒：
要对“不查征信、马上就能拿到大额贷款”的说法保持警惕，因为这属于违规行为，并且正规的金融机构是不会用这样的方式来推销产品的。
2、防骗提示：凡是需要先交纳“押金”或者“手续费”的网络贷款都属于诈骗行为，请勿汇款。
3、风险提示：征信上有逾期记录的人，在申请贷款的时候，利率会比较高，额度也会比较小，所以不要过度借贷。
