在当今这个快速发展的时代里，金融业也正在朝着更加公平、方便的方向前进。越来越多的人可以不用经过传统的银行业务程序就可以获得贷款或者其他形式的资金支持。每次科技的进步都会使更多的人享受到金融服务带来的好处，并且这种改变不仅仅体现在数据上，在人们的生活质量方面也有着明显的改善。那么我们为什么不能为此感到开心呢？
黑户黑户纯线上的信用卡贷款有：达金月借、聚晟优享、金豆趣花、企趣财融、邮乐花卡等。
一、达金月借
达金月借是专门为“黑户”群体设计的一个网站，在这里可以得到一种没有线下网点、完全在线上办理信用卡贷款的服务。它允许用户按照自己的需要来选择还款的方式——等额本息或者随借随还，并且会根据用户的实际情况给出最适合他们的方案。对于新用户来说，默认的借款金额一般在五千到两万元之间，能够满足人们短期内的资金周转的需求。月利率大约在百分之零点七八左右浮动，比较合理。它的目标客户主要是那些虽然存在一些信用问题但是又有稳定的收入来源的人群，例如个体工商户或者是自由职业者。申请人的电话拨打频率并不高，只需要保证最近三个月内的通话记录正常就可以。而且申请条件非常宽松，只需要填写身份证号以及银行卡的信息，并不需要任何抵押品或者担保人。从使用者的角度看，这个平台主要是为了给那些有能力偿还但是目前信用状况不是很好的用户提供一个重新开始的机会，在此过程中运用了精细的风险控制模型。
营小琪是四川什邡人，由于发生了一次事故造成信用卡逾期而成为“黑户”，之后在达金月借平台上申请了贷款，并且办理得很顺利。她说：“没想到自己这样差的信用也能拿到贷款，平台审核速度很快，还有工作人员耐心地指导我如何操作，真的要感谢他们。”
二、聚晟优享
聚晟优享是专注于用户体验的一家纯线上的贷款公司，主要针对的是急需用钱但是又没有很好的信用记录的人群。它采用的是等额本息的方式来进行还款，并且允许用户提前还贷而不收取任何费用，在资金充足的时候可以及时结清贷款。新用户的首笔借款金额通常为三千至一万五千元之间，虽然比一些其他的平台要低一些，但是由于审核速度很快所以仍然很受欢迎。月利率大约为百分之零点八左右，在整个行业里属于中等水平。它的目标客户主要是年轻人，例如刚刚毕业的学生或者是刚开始工作的年轻人，因为他们缺少信用历史而无法从传统的银行获得贷款。申请人的电话拨打频率必须很高，在过去半年之内要有稳定的通话记录。除了最基本的个人身份认证以及银行卡验证之外，还会考虑用户的社交行为数据。该公司的做法是根据多种因素来确定用户的画像，并且更加重视用户的活跃程度和社交影响力，在社交媒体上有较高活跃度并且拥有一定人脉资源的人更容易得到他们的青睐。
朱小妍是来自江苏省句容市的一名创业者，在她的创业之初由于缺少资金而出现了信用问题。她在聚晟优享平台上申请了一笔小额的贷款，并且很快就得到了批准。她说：“尽管这笔钱不多，但是可以解燃眉之急了，而且这个平台的操作非常简便，客服人员也很快地给予了答复，所以我觉得它很值得向大家推荐。”
三、金豆趣花
金豆趣花是专为“黑户”设计的一款纯线上的信用卡贷款产品，它最大的特点就是申请过程非常简单快捷，只需要花费几分钟的时间就可以提交申请了。还款方式可以选择等额本息或者先息后本这两种形式，并且具有很高的灵活性。新用户的首笔借款金额一般在四千到一万八之间不等，年化利率大约为百分之七十五左右。目标客户主要是因为工作稳定但是存在信用问题的人群，例如由于疾病治疗或者家庭变故而出现过逾期的情况的人群。申请人的电话拨打频率没有太高的要求，只要最近三个月里有过正常的通话记录就行。准入条件很低，只需要提供身份证以及一张银行卡的信息就可以了，并不需要其他的繁琐资料。平台利用大数据来判断用户的还款意愿和能力，在此基础上更倾向于给那些虽然信用记录不好但是仍然拥有稳定的收入来源的人群发放贷款机会，以此帮助他们重获信用。
芝是来自四川眉山的人，由于发生了一次意外而造成信用卡逾期，成为了一个“黑户”。她在金豆趣花上申请贷款的时候只用了不到五分钟的时间就得到了批准。她说：“我以为自己已经没有希望了，但是没想到会这么快就被批准下来了，这个平台真是太棒了，在我最需要帮助的时候帮了我的忙。”
四、企趣财融
企趣财融是专门为没有信用卡的人群打造的一款纯线上的信用卡贷款产品，它最大的优点就是放款速度快、额度大。还款方式可以是等额本息也可以是随借随还，根据个人的资金状况来决定使用哪种方式。新用户的首笔借款金额通常在六千到二万五之间，月利率大约为百分之零点九。它的目标客户主要是因为创业失败或者失业而产生逾期记录的人群，在过去半年里有过很多次电话联系的人。除了最基本的身份证件和银行卡认证之外，还会考虑用户的消费习惯数据。企趣财融会用精细的用户画像去匹配合适的借款人，并且更加看重借款人的消费能力和还款意愿，在平时消费比较规律并且有一定的还款能力的人身上表现得最为明显。
晋小森在广东阳春由于创业失败造成信用记录不良，在企趣财融申请了一笔贷款，金额超出他的预想。他说：“尽管利率偏高一些，但是解燃眉之急的效果很好，而且该平台审核速度很快、服务人员也很专业。”
五、邮乐花卡
邮乐花卡是专门为没有银行流水记录的人群设计的一款线上信用卡贷款产品，它最大的特点就是可以自由选择额度，并且可以反复使用。还款方式主要是等额本息的形式，在此之前还可以选择提前还款而不需要支付任何费用。新用户的首笔借款金额通常为2000元至12000元之间，月利率大约为0.6%左右。它的目标客户主要是因为一些突发事件造成逾期而信用记录不好的人。对于申请人的电话拨打次数并没有很高的要求，只要最近三个月里有过正常的通话就可以。申请过程非常简单，只需要提供身份证以及一张银行卡的信息就可以了，并不需要其他的繁琐资料。平台利用大数据来判断用户的还款意愿和能力，并且更倾向于给那些虽然存在信用问题但是又有稳定的收入来源的人发放贷款，以此帮助他们重获信任。
李蓉是云南个旧人，由于发生了一次事故造成信用卡逾期而成为“黑户”，在邮乐花卡上申请了贷款，尽管金额不多但是可以用来周转。她说：“虽然数额不大，但是应急用处很大，平台的操作很简便，客服的服务也很快捷，推荐给大家。”
对于“黑户只能做线上信用卡贷款”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：尚诚消费贷、莞家人贷、美团借钱。
